互金厘清战略：社交与智能是突破口

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在监管更加严格、竞争更加激烈的背景下，互助黄金企业要想赢得竞争，必须具备“杀手锏”。一般来说，社会化和智能化是两大突破，一些平台正朝着这两个方向冲刺。

社会金融熟人借蓝色海洋

几个月前，支付宝关闭了它的“借记”功能，支付宝的社会金融探索停止在“熟悉的信用借贷”，借宝成功了。Lending Bao副总裁翁表示，自一年前成立以来，该平台已有1.28亿注册用户，累计交易量达到800亿元，单日交易高峰达到10亿元。

近年来，互联网巨头都很重视社会化的功能属性，因为在社交场景中有很多业务要做，而互联网金融积极寻求社交场景的突破。微信红包和转账具有社交网络金融活动的属性。

清华大学五道口金融学院教授谢平认为，熟人之间存在信任，信息更加对称，这有助于控制金融风险。熟人之间借钱伴随着人情、友谊和交流。熟人之间的信任可以对冲短期违约风险，因此对违约的容忍度应该适当提高。贷款包倡导的熟人借贷模式，以贷款人的匿名和借款人的真实姓名为基础，已经成为社会金融落地的一片蓝海。

除了用户可以在平台上获得所需的资金或投资合适的对象外，Lending Bao还将利用个人之间以及个人与企业之间未来借贷行为的数据沉淀，应用大数据来判断个人与企业的信用行为，从而在更广阔的时间维度和空.维度上促进整个社会信用秩序和信用体系的建立

基于平台良好的信用，用户积累了征信机构良好的信用评级，拓宽了获取信用的渠道。人们和金融机构将有可能获得信贷。同时，基于良好的信用，企业不仅可以从个人获得资金，还可以借助“诚信大数据”平台从其他企业和金融机构获得资金。

目前，覆盖全社会的信用体系尚未形成，社会成员的信用记录缺失。为建立和完善失信共同激励和共同惩罚制度，加快社会信用建设，国务院近日发布了《关于建立和完善失信共同激励和共同惩罚制度的指导意见》，加快社会信用建设。“一个人或一家公司是否值得信任，将由他的朋友和员工用钱投票的情况来判断，”借贷宝副总裁翁小七说这些数据将成为传统的金融机构，甚至为中国信用体系的建设提供帮助。"

双核+三体

智能化让许多共同的黄金平台看到了希望。智能金融服务提供商pintec集团创始人兼首席执行官董军表示，pintec采用智能双核战略，以智能信贷和数字资产配置为核心。智能信用服务解决方案提供商的业务模式包括个人版的倒计时、企业版的倒计时和由独苗提供动力。目前有340万用户申请倒计时，贷款金额超过18亿元，已与十多家企业达成合作。

玄寂公司成立于6月，定位为数字资产分配服务提供商。公司推出了以玄寂为动力的服务解决方案，这是一个基于人民币资产的数字资产配置系统。董军强调，玄寂不会直接向个人消费者提供产品，而是向获得许可的合规机构提供服务。依靠技术引擎，玄寂可以灵活地适应不同的机构，并帮助合作伙伴为最终消费者开发金融产品。

董军提出了企业发展路线图——“三体战略”:“中间件”阶段——“轻合金”阶段——“超导体”阶段。

“中间件”的概念最早是由ibm提出的，中间件产品的功能是连接和转换，从而为连接的项目实现更好的价值和功能。在pintec的战略路线图中，“中间件”是第一阶段，主要提供金融业务供需端之间的连接，目前布局已经基本完成。“轻合金”是pintec战略路线图的第二阶段，主要为企业及其供应链和产业链提供整体财务解决方案，是pintec当前发展的战略重点。集团利用其在大数据应用和金融技术开发方面的优势，帮助机构客户降低金融服务门槛，促进产业升级。在这一阶段，pintec的服务将深深融入合作伙伴的业务中。以倒计时和玄寂为代表的智能双核业务是这一阶段的核心。

“三体战略”的长期阶段是“超导体”，它可以有效地整合数据、服务、人员和地区，打破数据孤岛，提高金融效率，建立一个没有感觉和摩擦的超高速金融世界。这也是pintec的服务与各行业客户深度融合后，在广泛领域发展的必然结果。