P2P新政推出 贷款应急寻新门路

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近日，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室正式发布了《信息中介机构开展p2p借贷业务活动管理暂行办法》，被称为规范P2P借贷服务业发展的指导性文件。

《暂行办法》规定，同一自然人在同一点对点借贷信息中介平台上的贷款余额上限不得超过20万元人民币；同一法人或其他组织在同一同业拆借信息中介平台的贷款余额上限不得超过100万元人民币；同业拆借中同一自然人在不同信息中介机构的贷款总额不得超过100万元人民币；同业拆借中同一法人或其他组织在不同信息中介平台上的贷款总额不得超过500万元人民币。

此外，在《暂行规定》中对借款人的责任增加了两项规定:第一，借款人需要在点对点贷款的所有信息中介中提供未偿贷款的信息；二是保证他们有与贷款金额相匹配的还款能力，并按合同还款。这两项规定的设立是为了避免和限制借款人欺诈假贷款或恶意行为。

鉴于《暂行办法》的颁布实施，业内人士认为，网上贷款平台将迎来新一轮洗牌，尤其是一些大价值平台和大部分不规范的小平台，或将迎来退出浪潮。这无疑有利于整个行业的长期发展，但对于需要应急资金的借款人，尤其是需要大量资金的中小企业和个人来说，可能不是好消息。当然，在p2p借贷服务行业的调整过程中，典当行可能是将对这些人的影响降至最低的替代方式之一。2015年，商务部发布《关于进一步引导和支持典当行为中小企业提供融资服务的通知》，鼓励和引导典当行突出业务特色，改进和创新业务模式，努力提高中小企业融资服务水平，肯定典当行在现代融资服务中的作用。

典当行作为特殊金融许可下的“非银行金融机构”，与p2p借贷一样，主要服务于中小企业和个人的短期融资需求，是对以银行为主体的金融机构的有益补充。北京宝瑞通典当行的一位负责人告诉记者:“我们的单笔生意可以达到5700万元。对于资金需求大的中小企业和个人来说，解决短期资金周转不成问题。此外，与银行相比，典当行的放贷速度更快。我们的房地产抵押贷款最早可以在12小时内贷出，汽车抵押贷款可以在30分钟内贷出，珠宝抵押贷款甚至可以实时贷出，这不比p2p贷款差。更重要的是，所有当铺都使用自己的资金，这些资金可以在约定的期限内放心使用。不需要担心非法收集一些不符合规定的网上贷款平台，资金的使用更安全、更规范。”

对p2p的严格监控可能只是开始。未来，金融业有望迎来更多的调整或改革，严格控制风险，拓宽融资渠道，进一步推动普惠金融发展，使金融改革真正惠及老百姓。