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互联网金融是银行革新的促进者

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 00:03:42阅读：

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3月5日上午，“互联网金融”的概念首次出现在国务院总理的政府工作报告中，明确提出“促进互联网金融健康发展”。中国人民银行行长周小川、副行长潘、副行长易纲在“两会”期间都发表了意见，鼓励发展互联网金融，加强监管。今年春天，有更多关于互联网金融的新闻。传说阿里巴巴将获得第一个网上银行牌照；关于“宝月”提高资本成本有四种争论；银行正在为“宝月”协议的存款利率做准备... 事实上，在这段时间里，在众多有关互联网金融的信息背后，互联网金融与银行业的矛盾日益激烈。随着中国金融的巨大变化、利率市场化的推进以及大量各种理财产品的诞生，银行业在可以安全消化利差的日子里面临着严峻的现实威胁。以“宝月”为代表的互联网金融货币市场基金也成为这一矛盾的焦点。然而，我们认为，在金融发展和创新的总体格局下，互联网金融与银行业形成竞争是一个错误的命题。长期以来，在政策和监管的保护下，金融业已经完全被“围困”，外面的人进不去，但是里面的人不想出来。生活舒适，利润丰厚，外面的人拿不走。尽管几年前外资银行大举进入，但许多人大叫狼来了，但他们没能打开这面墙。互联网金融已经到来，做着银行在墙外以前不能或不愿做的事情。墙外创新已经威胁到墙内创新，但墙内银行要像现在的互联网金融那样做太难了，这不仅是一个技术问题，实际上技术壁垒并不是核心。从某种意义上说，这是一场不对称的战争。一旦银行走上网络金融的道路，这将是银行的自我革命，其结果可能是“自我毁灭”。因此，面对互联网金融对市场化公平竞争水平的冲击，银行根本没有在战场上找到对手。因此，我们只能想到一些阻断的方法，但互联网金融的发展趋势是巨大的。即使“平衡宝箱”被堵塞，也不会堵塞金融创新浪潮下自主创新的生命。事实上，银行已经找到了错误的敌人。他们最大的敌人是他们享受多年的利率控制。互联网金融的兴起是由于中国金融业的“围墙”。在某种程度上，特殊的环境造就了中国的互联网金融。在互联网和金融业发达的美国，谷歌、推特和脸书在金融业务上并没有取得很大的成就，最多只是为银行提供一些服务，比如大数据分析。这可能是因为美国银行业几十年来一直是一个完全竞争的行业，不仅无利可图，而且竞争激烈。不像中国银行(报价、咨询)行业，它保持着自己的利润，它也留下了大量有竞争力的空房间。互联网金融自诞生之日起就被嘲笑为“屌丝”金融，“把沙子收集到塔里”就成了它。事实上，这完全符合金融理论，该理论明确指出，金融的目的是实现公平分配。对于资产少的年轻人来说，通过互联网简单操作就可以将银行收入的0.35%转化为收入的6%，这不仅是技术的套利，也表明他们的大量利润在利率管制的保护下被银行吞噬。正如诺贝尔经济学奖得主罗伯特·希勒(robert shiller)曾经指出的那样，“金融的普及将只有华尔街客户才享有的金融服务特权传播给了沃尔玛的客户。” 网络金融的兴起就是因为这个，这也是银行留给网络金融的一个大好机会。当然，我们不认为互联网金融会打败银行业，并在未来取代它们。中国投资公司副总经理谢平将互联网金融定义为独立于传统的直接融资和间接融资的第三种融资方式。金融专栏作家肖磊说:“互联网金融的突破点根本不是创造新的金融产品，而是改变金融业的上下游流动模式和体系，提高整个资本市场的效率。”真正的突破方向是如何提供全面的金融服务，如移动终端，如何有效地收集用户的信用系统，如何管理和使用这些数据系统，创建像阿里巴巴和JD.com这样的小额贷款业务，以及基于这些信用数据有针对性地销售保险、证券和基金，这些才是互联网金融真正的突破点。这些最终将使实体经济更加稳定，资本运营更有针对性。未来，互联网金融可以将金融市场细分到极致。“ 银行能想起来吗？即使你想要，你能做到吗？

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