吴晓灵全面展望互联网金融:P2P和众筹最有前途
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6月29日,吴晓灵在北京举行的首届新金融联盟峰会上发表了上述讲话。当天,吴晓灵对互联网金融的未来做了全面的分析和展望,包括第三方支付、p2p和众筹。
“第三方付款将返回付款”
吴晓灵首先表示,互联网跨境金融是未来新金融发展的重要方向。互联网金融是一种利用互联网技术和移动通信技术为客户提供服务的新型金融业务模式,包括传统金融机构通过互联网进行的金融服务,以及互联网公司通过互联网技术进行的跨境金融服务。
至于第三方支付的前景,这与目前业内许多观点不同,吴晓灵表示,第三方支付将回归专业支付。
“现在,我们的第三方支付互联网公司,包括发展更好的支付宝,已经突破了商品交易服务,从基金销售转向金融产品销售;还有许多第三方支付公司已经开始在第三方支付上开展更多的支付服务。”吴晓灵说:“但是,我们应该看到,支付业务是银行业务的核心。为确保支付安全,确保支付业务中不存在洗钱等犯罪行为,监管部门将开展第三方支付服务。严格管理。”
吴晓灵说:“我们还可以看到,当当今世界发生金融竞争或货币战争时,每个人主要关注的是支付和结算。当一个国家受到经济制裁时,他制裁的实际上是支付和结算网络。因此,支付结算是金融业的核心业务,它不仅是银行的核心业务,也是所有金融产品和金融交易的生命线。对于这样的业务,应该严格监管。”
据此,吴晓灵得出结论,如果第三方支付严格执行央行发放许可证的初衷,第三方支付将逐步回归到专业领域的支付,且规模较小,真正体现了实名制、真实身份和客户的可追溯性。
“去年互联网金融的强劲势头在余额宝和各种‘宝贝’身上得到了体现,其实质是在第三方支付平台上销售金融产品和理财产品。传统金融机构拥有非常完善的支付结算系统和数亿个客户账户。当他们意识到这个问题时,依靠他们的支付能力和账户数量,网上销售金融产品应该说具有很强的竞争优势。”强调,因此,网上基金销售中不应该有第三方支付的发展空间,“余额宝已经基本做到最好。”
建议颁发许可证建立私人信用信息系统
在“排除”第三方支付的前景后,吴晓灵直言只有p2p和众筹基金才会有广阔的发展前景。虽然“其融资规模不会高于传统金融,但其服务的人群数量将大大拓展空空间。”
然而,p2p和众筹也有问题。尤其是p2p,吴晓灵说信用信息系统的缺乏使得p2p难以健康发展。现在很多公司已经对间接融资产生了误解。“据说有成千上万的p2p公司,但是应该说我们国家到目前为止已经真正实现了p2p业务。如果我夸张一点,几乎没有公司。”
吴晓灵认为,通过第三方担保公司让p2p平台业务进一步发展是不可持续的。通过提取风险准备金来保护客户本金的安全也是信用调查制度发展的主题。
信用信息系统的缺乏和产权登记系统的缺乏是p2p在中国发展的两大瓶颈。
在为点对点贷款和众筹融资的三项建议中,吴晓灵鼓励私营部门成立信用报告公司。
吴晓灵说,虽然每个人都在呼吁,但希望中央银行管辖下的信贷登记系统将向社会和p2p小额贷款公司开放。但是,我们也应该知道,即使开放以后,由于数量大,数量少,成本实际上是很高的;此外,仅仅查询贷款金额并不能完全控制一个人的信用风险...在这种情况下,鼓励私人征信公司的发展,让他们整理出大量的负面信息,对个人信用进行报告,是非常有益的。
值得一提的是,吴晓灵透露,“中央银行已经开始准备发放这方面的许可证(私人信用报告公司)。互联网公司拥有大量信息和处理大数据的能力。我们应该利用这些能力和信息来建立私人信用报告公司,帮助金融业发展得更健康。”
关注基金池风险
在缺乏信用信息系统和产权登记系统的情况下,吴晓灵给出的另外两个意见主要集中在p2p公司资金池和小额多元化投资的风险上。
吴晓灵表示,纯信息平台应该是p2p和众筹监管的基本底线:“现在很多p2p公司最大的风险点是他们有一个资金池,这个资金池的资金平台是可以使用的。虽然一些好的p2p公司有第三方来监管资金池,但这只能防止滚钱的风险,却不能很好地控制贷款人的风险。真正控制贷款人的风险有赖于信用信息社会的建立。”
吴晓灵还认为,小分散是保护投资者的重要方法。“如果投资者的投资金额相对较低且相对较小,那么即使此时存在风险,也应该说对他影响不大。在这种情况下,我们可以适当降低一些信息披露标准。”
吴晓灵进一步表示,在财产登记制度不完善的情况下,将较低的配额与财务比率结合起来更为现实。众所周知,国外的p2p和众筹对投资者有一个要求,投资的金额不应该超过他可支配财产的一定比例,这意味着一旦投资失败,你不会遭受更多的损失。
“但是中国的财产登记制度是缺失的,我们很难知道一个人真正的全部财产。因此,从法律的角度来看,从你的平台的规则来看,你可以规定一定比例的财产;然而,实际上,规定一个相对较小的绝对数额可能更安全。”吴晓灵强调。
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