信用卡诈骗案频发 北京首现“透支禁止令”

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5月1日，《刑法修正案(八)》正式实施。5月3日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布了《关于对被判处管制和缓刑的犯罪分子适用禁止令若干问题的规定(试行)》，对《刑法修正案(八)》中的禁止令进行了具体解释。5月4日上午10时，朝阳法院就被告郝志鹏信用卡诈骗案举行公开审理，当庭宣判，发布了北京市第一个“禁止令”。被告郝志鹏因信用卡诈骗被禁止在四个月内透支和使用信用卡。

审判长贾在宣布禁止令时，向被告人说明了禁止令的内容以及违反禁止令的法律后果，以确保禁止令的准确适用，防止禁止令再次危害社会。

北京的信用卡欺诈正在上升

在过去的五一假期，许多人享受到了信用卡消费的便利和各银行推出的各种信用卡优惠活动。然而，如果没有良好的理财习惯，不能控制消费欲望，过度透支的信用卡很容易陷入“轻松还钱”的困境。透支金额超过10，000元，经银行两次催收，三个月后仍未归还，则视为“恶意透支”。根据2009年12月15日最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于影响信用卡管理的刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，恶意透支将被追究刑事责任。

朝阳法院臧德胜法官表示，在最高人民法院和最高人民检察院发布新的司法解释后，北京的信用卡诈骗案件呈上升趋势，特别是在朝阳区和海淀区。据记者调查，朝阳法院几乎每周都会审理信用卡诈骗案件。这与银行加大对信用卡诈骗的打击力度有关，但信用卡诈骗呈上升趋势是不争的事实。由于各大商业银行发行的信用卡数量巨大，且申请人的信用难以识别，许多没有稳定工作的人都成功申请了信用卡，这不可避免地增加了收回账户的风险。

据臧德生法官统计，信用卡恶意透支的种类很多，如频繁透支、循环透支、循环基金、虚假交易等。其中，频繁透支导致债务积累，多张信用卡同时透支，透支额度过大，最终无法偿还。

当持卡人不考虑将来还款时，当还款困难时，他对银行的催款持无所谓的态度，或拒绝还款，或更改地址和电话号码以逃避债务。一旦银行诉诸法律，持卡人不仅要归还本金和利息以及滞纳金，还要通过执法机构追究刑事责任。

朝阳区法院审理的案件中，有这样一个案例:2006年以来，刘先后申请了中国银行(601988)、广发银行、民生银行(600016)等6张银行信用卡，并采用多种信用卡回收方式透支。比如用广发信用卡透支或取现，然后用民生信用卡偿还广发信用卡。这样，用6张信用卡互相偿还。最后，由于资金问题，刘后来被逮捕并绳之以法。

如果透支金额不大，处罚也不会轻

"恶意透支是刑法上的信用卡欺诈."臧德胜法官告诉记者。透支1万元本金是“恶意透支”。然而，根据朝阳法院审理的信用卡诈骗案件统计，70%的案件犯罪金额在1万至2.5万之间，很少案件犯罪金额超过5万。虽然透支金额不大，但罚款金额也不轻。

在昨天(5月4日)审理的郝志鹏信用卡诈骗案中，被告郝志鹏于2008年5月在中国民生银行申请了一张信用卡，然后用该卡在朝阳区等地消费取现，透支本金总计17，000余元。在银行多次催收后，他仍有三个多月未能偿还贷款，并被逮捕和绳之以法。所欠透支款已归还，已被扣留3个月，暂停4个月，罚款2万元。

董在申请民生信用卡后，于2009年10月至2010年6月期间提现人民币14000余元，因无力偿还欠款被捕。除了支付本息和滞纳金外，他还被判处4个月的刑事拘留，罚款2万元。

申请中信银行(601998)信用卡后，罗于2008年10月至2009年6月透支了人民币2.1万元。经银行多次催收，他仍有三个多月未能偿还贷款。此后，他被判处6个月的刑事拘留和2万元人民币的罚款。

另一人因多次要求透支数张银行信用卡，总额超过10万英镑，被逮捕并判处5年监禁。

股份制银行的案例比例更高

据臧德胜法官介绍，自2009年12月15日两所高中发布信用卡诈骗司法解释以来，朝阳法院信用卡诈骗案件涉及的银行范围很广，包括四大商业银行在内的十几家银行，但也有民生银行、广发银行等多家股份制商业银行。这与股份制商业银行信用卡申请人审查存在监管漏洞有关，导致信用风险较高的申请人成功申请信用卡。当然，这并不排除新司法解释出台后，股份制商业银行更加重视恶意透支现象，及时报案，更多案件进入司法程序。

臧德胜法官于去年11月30日向民生银行北京分行和广发银行北京分行出具了司法意见书。建议银行完善信贷审计制度，加强发卡监管。民生银行信用卡中心和广发银行北京分行也分别回复称，将有效纠正营销人员违规销售行为的偏差行为，加强对申请人身份真实性的审查。