百度金融瓶颈图变 回归技术基因

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一向低调的百度金融这次变得高调了。

百度世界大会于9月1日首次设立了一个金融论坛。百度高级副总裁朱光、百度负责财富管理和资产管理业务的副总裁张旭阳、百度负责消费金融业务的副总裁黄爽、百度金融研发负责人沈健亮相。这也是百度金融服务集团今年加入几个新成员后的“首次亮相”。

在这半年多的时间里，百度金融频频失败。五天之内，中国光大银行资产管理部原总经理张旭阳(601818，BUY)和陆丰前执行董事黄爽相继加盟，资产转移平台百度互联网金融资产交易中心和太平洋(601099，BUY)生产线的互联网汽车保险公司也相继成立。

在完成团队建设和最初的领域布局后，百度金融的未来是什么？在9月1日的会议上，百度财务总监朱光首先展示了百度财务技术的战略地图。百度金融致力于成为一家真正的金融科技公司，利用人工智能等技术优势提升传统金融。也就是说，百度金融在未来3-5年将向五个方向发展，包括身份识别、大数据风险控制、智能投资、量化投资和金融云。银河证券首席分析师孙建波认为，凭借其背后强大的百度技术基因，百度金融选择了一条差异化的技术路线:打造一家真正的金融技术公司。这条路线清晰明确，其他国家很难模仿和竞争。

然而，百度金融目前正处于瓶颈期，其许多产品记忆点不足，市场反应平平。“虽然有流量和数据，但与腾讯阿里相比，在消费场景方面没有明显优势，这也导致没有特别突出的产品。”9月2日，一位来自易观国际智库的匿名分析师告诉《时代周刊》记者。

创建豪华团队

2013年10月，百度的金融平台正式启动，这也意味着百度金融正式启动。2015年12月，百度宣布成立金融服务业务集团(fsg)，基本稳定了以消费金融业务、钱包支付业务和互联网证券业务为主体的整体框架。

百度金融的高级管理团队是豪华的。6月16日，光大银行资产管理部原总经理张旭阳加入百度担任副总裁，负责百度金融的财富管理和资产管理业务；6月20日，原lufax执行委员黄爽加入百度担任副总裁，负责百度金融的消费金融业务；6月22日，朱光正式晋升为百度高级副总裁，全面负责百度金融服务集团(fsg)。

张旭阳在百度找到新职位之前，已经在光大银行工作了19年。自2004年以来，张旭阳一直负责中国光大银行理财产品的开发、设计、交易和管理，创造了国内银行理财业务的多项第一，从零开始完成了中国光大银行的资产管理业务。外界也称张旭阳为“资产管理老板”。

“张旭阳加入百度，不仅因为他亲自去了一家互联网公司，还因为他代表了互联网公司和金融机构的相互融合。背后是监管机构、上下游银行的资产管理以及他所熟悉的金融机构的同行。张旭阳一再强调，他想成为一家“资产管理投资银行”，所以在互联网金融环境下，他一方面熟悉金融，另一方面又与互联网相连，这将为他带来更大的空空间。互联网与金融的融合随着张旭阳加入百度，互联网金融时代的投资银行模式开启了。”恒丰银行研究所执行主任董希淼早些时候表示。

虽然百度金融在过去的六个月里不断努力，但与蚂蚁金服和京东金融相比仍有一定差距。例如，京东金融成立才两年，目前估值已经超过450亿元。

百度钱包是目前百度金融发展最好的产品，也是公众最熟知的产品。截至2016年6月底，激活账户数达到8000万，同比增长131%。然而，百度钱包有4.5亿实名用户反对支付宝钱包。另一个重要的竞争对手微信拥有超过3亿用户。

中信银行(601998，BUY)与百度合作的百信银行一直受到外界的关注。然而，自2015年11月宣布成立以来，百信银行一直没有采取行动。根据中信银行半年度报告，监管部门已正式受理百信银行独立法人直接银行业务试点申请。

交通不是一个重要的谈判筹码

在互联网巨头百度的支持下，其庞大的流量基础和百度生态中的场景优势自然被外界视为百度金融“反击”的重要筹码。但是，朱光认为，这不能成为百度金融的核心竞争力。百度金融从一开始就试图将金融服务与流量和场景相结合。“百度曾经引导过许多企业和平台，但在流量服务+金融服务之后，一种新的‘化学反应’正在出现。”朱光表示，百度金融在整合流量和情景金融服务方面取得了更多进展。

以职业教育为例，中国许多职业教育机构60%以上的学生是通过百度获得的。过去，增加了交通服务和金融服务向学生提供教育贷款，这使许多上不起学的学生能够完成学业。根据第二季度末的数据，百度拥有600多家消费信贷合作教育培训机构，覆盖全国95%以上的地区，市场份额领先。

“类似的场景还有很多，比如医疗美容、旅游和装饰。在这些领域，我们与客户有着深入的合作，交通和金融服务的有机结合形成了许多优势。”朱光说。“这些都是百度系统之外的消费场景，这也表明百度不仅着眼于自己的生态系统，还选择与更多机构合作。”上述分析师告诉《时代周刊》记者。

朱光认为，百度金融有五大金融技术发展方向，分别是身份认证、大数据风险控制、智能投资、量化投资和金融云。“这些发展方向来自百度人工智能、大数据和其他技术基因在被充分注入百度金融后的积极化学反应。”

以负责张旭阳的财富管理线为例，百度财富管理也在尝试通过互联网人工智能和大数据分析，准确识别和刻画用户，为成千上万的人提供专业定制的财富管理服务。“我希望通过金融技术，解决传统资产管理行业的‘风险隔离’、‘风险可度量’、‘投资者承受能力’的瓶颈，实现投资者风险偏好识别、数字资产配置和产品组合、风险分析和预警、噪音过滤和降低交易成本的目标。”张旭阳说。

目前，百度金融的合作伙伴涵盖了支付、信用、财务管理、风险控制、技术等多个领域。除传统金融机构外，还包括互联网金融平台、传统企业和海外合作伙伴。