【保险+】险企备战开门红：万能险利率降低 大型险企打折揽客

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到今年年底，该保险公司的2017年活动已经全面展开。从保险公司在2016年开了个好头的情况来看，像万能保险这样的金融保险可谓是挥金如土。从今年的情况来看，蓝鲸保险发现，全民保险仍然是保险公司2017年开局良好战略的关键词。

然而，这一次不同于以往。在更严格监管的影响下，万能保险的结算利率已经降温。数据显示，全能保险产品的预期收益率从1年到3年的多保险企业已经下降到3%左右。在这方面，一些分析师表示，降低预期回报率将在一定程度上降低全民保险对投保人的吸引力。

全民保险仍然是推动主流的关键词

事实上，早在11月，各大保险公司就已经开始推出新产品，为2017年开个好头。根据蓝鲸保险的梳理，金融产品仍然是保险公司在2017年努力开好头的主要产品类型。

以中国人寿为例，尽管最近对万能保险的监管有所升级，但该公司今年的首个产品仍以年金保险+万能保险为主。据公开信息显示，中国人寿2017年的主要产品保险是年金保险，即同时结合两个万能保险账户投保，在兼顾万能保险灵活性的同时，力求保持安全性。

与中国人寿相比，平安的行动是相似的，其今年推出的产品是金融产品，也采取了主保险+全民保险的策略。

据分析，附加万能保险的销售模式正在成为主流，预计将有更多的保险公司在主保险的基础上附加结算利率更高(非高现价)的附加万能保险，以增强产品的吸引力。该模型对主保险销售有明显的促进作用，其自身风险可控。它已经被保险公司广泛使用，预计未来的发展将会更大。此外，空在保证全民保险方面也有一定的发展。

与此同时，其他保险公司也在健康领域做出努力。最近，处于转型期的新华保险最近推出了一个良好的开端产品，在产品类型上与上述产品相似。这是一款具有现金分红和附加万能保险账户双重增值功能的产品。不过，据新华保险工作人员介绍，公司的开业保险布局基本上是年金保险+健康保险，各分公司将根据当地情况选择产品。

泰康人寿保险是另一家选择健康保险策略的保险公司，今年开局良好。据了解，泰康人寿推出高端医疗保险期间，为中高端客户准备了一个良好的开端。此外，互联网保险平台泰康在线也围绕各种泰康健康保险开展了宣传活动，主题是2017年打开一扇好门。

保险公司有他们自己的伎俩:个人保险费经常打折

在监管更加严格的背景下，万能保险的年利率高达8%。据媒体不完全统计，2017年有10多家保险公司限制了万能保险的销售额度，降低了万能保险的预期回报率。全能保险产品的预期回报率从一年到三年的多保险公司已经下降到3%左右。

蓝鲸保险表示，为了应对2017年的良好开局，许多大型保险公司开始提高折扣。例如，中国人寿今年推出的万能保险产品，可以在保险生效后10天内立即返还首年保费的20%，相当于首年保费的20%，而去年同期为12%。巧合的是，平安今年开始的产品也显示出快速回报的迹象，这缩短了获得生存资金的时间，并从通常的三年后提前支付到第一年。被保险人不仅在保险的第一年退还保险金额，而且还按照30%的保险费率退还。

然而，在这样的背景下，新华保险似乎有些特立独行。据数据显示，新华保险今年推出的第一款产品不仅取消了立即还款的策略，而且仅在三年后才选择支付生存资金。然而，新华保险三年来推出的另一款产品保持了“立即还款”的策略，从犹豫期结束后的第二天起，每年可获得基本保险金额的20%。

监管升级恰逢一个良好的开端，万能保险的魅力正在减弱

据了解，对于保险公司来说，开业阶段几乎是全年最重要的阶段。一些业内人士直言不讳地说:如果你有一个好的开始，你将全年都是红色的。一般来说，公司在开业期间产生的保费收入往往占公司年保费收入的三分之一甚至一半。据悉，良好的开端是年初的具体称谓，一般指的是一年的第一季度，其中1月份最为关键，这往往是保险公司为年度业绩打好基础的重要时期。

根据中国保监会的数据，今年前10个月保险公司的原始保费收入为27010.38亿元，1月份保险公司的原始保费收入达到6376.73亿元，占前10个月保费收入的23.6%。此外，数据显示，保险公司的业绩也逐年上升。今年1月，原保险费收入增长59.20%；去年1月，原保险费收入同比增长18.95%；2014年，原保费收入同比增长67.38%。

然而，值得注意的是，今年，保险公司开局良好之际，恰逢监管升级阶段，在监管更为严格的背景下，作为扩大规模利器的金融保险的预期回报率也有所下降。在这种背景下，一些业内人士表示，一些保险公司将万能保险作为一种工具，迅速扩大保费规模，抢占市场份额。然而，随着普遍保险预期回报率的下调，其对投保人的吸引力将大大降低。不知道保险公司能否在良好的开端后保持以前的繁荣。

以之前暂停新的全民保险业务的前海人寿保险为例，数据显示，今年1月，前海人寿新支付的投保人投资金额达到96.48亿元。此外，根据蓝鲸保险的计算，近年来保单持有人投资前海人寿保险的新付款一直在增加。因此，严格监管是前海人寿的损失还是远远超过了上述数字。

不过，有业内人士表示，虽然近期一些单项保险的预期收益率有所变化，但整体市场仍趋于稳定，预计对良好开局的影响并不明显。也有销售平台对保险公司的成功持乐观态度:大多数拥有个人保险渠道的公司都取得了不错的业绩。在平安人寿保险的双12日，7分钟保费收入超过160亿元，太平人寿在11月23日的高峰活动中突破了90亿元的限制。