P2P交易资金银行托管起步 千余家平台将面临监管洗牌

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在成千上万的p2p平台中，选择银行托管交易资金的情况仍然很少，但除了托管交易资金外，托管风险准备金也是银行托管业务合作的主要方式。

与2013年相比，2014年p2p行业呈现爆炸式增长。

根据网上贷款主页的数据，截至2014年底，国内p2p行业累计营业额达到2528亿元，相当于2013年的2.39倍，推出了900多个新的p2p平台。

与此同时，p2p行业风险事件频发，一系列“逃窜”、“支付困难”甚至“欺诈”事件引发的行业紧张和信任危机考验着迅速扩张的p2p行业。

交易资金的安全性仍然是p2p产业发展的“七寸”。

近日，国内交易规模最大的p2p平台CreditEase与中信银行签署战略合作协议(报价、咨询)[-6.98%基金研究报告]，双方将在基金结算监管、财富管理、大数据金融云、供应链金融、创新业务等多个领域达成战略合作，打造“可复制的p2p基金结算监管业务模式”。

在此之前，一些p2p公司，如辛凯贷款和派牌贷款，曾经选择银行进行交易资金托管，但更多的p2p公司选择第三方支付作为资金托管。

然而，在业内许多人看来，随着银监会对p2p监管规则的接近，越来越多的p2p平台将选择银行作为交易资金的托管人，越来越多的银行将重视与p2p的合作。

交易资金银行托管模式启动

“过去，一些p2p公司寻求与银行合作，希望通过银行进行资金托管。然而，由于风险考虑或p2p业务规模有限，银行并不特别活跃。”荣360首席执行官叶大庆对p2p行业基金托管的现状进行了阐述。据叶大庆介绍，到目前为止，荣360的数据涉及到100多个p2p平台，但大部分资金托管仍由第三方支付，银行托管的模式才刚刚开始。

最近，CreditEase与中信证券的战略合作涵盖了基金结算监管、财富管理、大数据金融云、供应链金融、创新业务等多个领域。然而，目前的核心仍然是对CreditEase p2p平台上交易基金的结算监管。

CreditEase首席执行官唐宁表示，CreditEase与中信共同打造的基金结算监管模式是p2p平台与银行在基金结算监管方面合作的典范创新，非常适合当前国内金融环境，具有很强的可重复性。

在此之前，一些p2p行业的p2p公司，如辛凯贷款和排派贷款，也选择了银行托管交易资金。

据了解，早在2012年底辛凯贷款上线时，辛凯贷款后台交易系统匹配交易后，资金通过江苏银行进行委托转账，借款人现在必须在江苏银行开户。

2014年10月15日，派牌贷款与长沙银行和华安基金达成战略合作。其中一项重要内容是长沙银行作为排牌贷款平台上用户资金的托管银行，长沙银行通过其互联网业务系统为支付排牌贷款的客户提供点对点账户资金转账服务。

“根据协议，拍卖贷款将首先托管长沙银行产品的新用户资金，然后通过长沙银行的对接产品逐步吸引股票用户，逐步实现平台资金的全面托管。”排派贷款首席执行官张军曾告诉《金融周刊》记者。

到目前为止，在成千上万的p2p平台中，选择银行托管交易资金的p2p平台仍然很少，包括CreditEase、辛凯贷款和派牌贷款，但p2p公司与银行在托管业务上的合作并不仅限于此。

除了交易资金的托管，风险准备金的托管也是银行托管业务合作的主要方式。

例如，自2014年1月以来，人人网贷款与招商银行(报价、咨询)[-6.40%资金调研报告]上海分行合作，招商银行上海分行托管人人网贷款风险准备金。

“我们还与招商银行达成了协议。托管账户已经开通，将在春节前实施。首先，我们将取出我们自己的500万元资金，这些资金将按照未来每笔交易2%的风险准备金计提，全部由我们自己的资金支付。每笔交易偿还后，相应的风险准备金将被剥离。”每个人都在积聚财富的首席执行官徐建文告诉《金融周刊》记者。

据记者了解，p2p行业中被称为“黑马”的积木已经在交通银行(报价、询价)[-6.10%基金研究报告]、民生银行(报价、询价)[-6.37%基金研究报告]和汇通世界开设了保证金账户。

截至2014年12月31日，建筑板块存款共计6949.66万元，其中交通银行账户存款余额约2763.46万元，民生银行账户存款余额约4001.76万元，天下账户存款余额汇入1844.4万元。

然而，对于大多数p2p平台来说，与银行的合作还没有真正开始。

2014年初，在中国微信支持下的微金所尝试进行基金托管时，也与中国银行(报价、咨询)[-5.62%基金研究报告]、银联等多家机构进行了讨论，最终决定与银联合作。根据小额金融研究所的说法，风险准备金的监管将侧重于寻求银行的合作。

P2p监管即将来临，行业面临洗牌

根据网上贷款主页的数据，截至2014年底，中国共有1575个网上贷款运营平台，推出了900多个新的p2p平台。2014年，国内p2p行业累计营业额达到2528亿元，相当于2013年的2.39倍。

另一组统计数据显示，2014年有275个问题平台，是2013年的3.6倍。其中，问题平台数量在2014年12月达到92个，超过了2013年的问题平台数量。

一方面，p2p产业正在高速扩张；另一方面，风险事件和问题平台的浪潮达到了一个新的高度，行业对p2p监管规则的期望达到了前所未有的紧迫性。风险防范和信任重建已成为当前p2p行业面临的主要问题。

从行业角度来看，2014年，监管当局的“新鲜空气”基本上描述了即将推出的p2p监管框架。

其中，2014年9月，银监会创新监管司司长王艳明确提出了监管p2p网络借贷行业的十大原则，包括“不能建资金池”、“不能提供担保”、“资金第三方托管”等红线。

在2015年1月14日召开的中国新经济年度会议上，王艳表示:“p2p是一种信用中介，我们应该警惕触及非法活动、金融欺诈和非法集资的底线。”在法律业务方面，如果涉及违反法律法规、信息不对称等。，中介机构也必须承担相应的法律责任。”

新富富ceo王正宇表示，p2p平台现有的资金账户体系大致可以分为三类:与第三方支付合作的小账户体系、以p2p公司名义在银行开立管理账户或第三方支付的大账户体系、以p2p公司及公司负责人名义开立的普通账户。

“目前，大多数跑步者属于普通账户。在小账户系统和大账户系统下，它可以阻止p2p平台运行，但不能完全避免虚假的声明，因为交易的发起者仍然是p2p平台组织。”王正宇认为。

业内大多数人认为，2015年意味着p2p行业的大规模洗牌，经过监管，p2p行业有望进入有序时代。

“监管审批是催化剂之一。更大的压力将来自实体经济的进一步衰退和p2p平台的坏账爆发。如果p2p企业的风险控制能力得不到保证，风险集中爆发就是一个高概率事件。”张军说道。

张军认为，洗牌对p2p行业来说是一件好事，剩下的绝大多数企业必须符合业务标准，经受住市场的考验，这将加速行业的整体发展。