银行纷纷涉足消费金融公司 业务操作将变更灵活

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在深圳前海，除了伟忠银行作为一种创新的新金融形式外，即将开业的兆联消费金融公司也成为当地金融创新的一项重大举措。

近两年来，监管部门积极推进消费金融公司试点工作。2013年9月，中国银监会宣布计划增加包括沈阳在内的10个城市参与消费金融公司试点工作。此外，根据《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》，香港和澳门的合格金融机构可以在广东(包括深圳)试点设立消费金融公司。

据《国家商报》记者报道，根据cepa相关安排，兆联消费金融公司是首家基于互联网的消费金融公司。此外，与传统银行相比，消费金融公司由于其业务运作的灵活性吸引了传统银行涉足这一领域。

兆联消费金融是cepa的产物

2009年，中国宣布启动消费金融试点；2010年，中国首批四家消费金融公司获批成立。

2013年9月，银监会宣布将扩大消费金融公司试点城市范围，新增沈阳、南京等10个城市参与试点工作。此外，根据cepa相关安排，香港、澳门的合格金融机构可以在广东(包括深圳)试点设立消费金融公司。目前，有16个消费金融公司试点城市。

2014年8月28日，银监会批准招商银行全资子公司香港永隆银行(报价、询价)[-1.74%资金调研报告]，中国联通(报价、询价)[-1.33%资金调研报告]组建招联消费金融有限公司..

深圳市银监局副局长陈飞宏表示，兆联消费金融有限公司是继第二批消费金融试点公司之后，第一家获批的网上消费金融公司，也是目前唯一一家获批体现cepa框架下深港合作产品的公司。

“该公司主要想建立第一家新的消费金融公司，提供在线消费金融服务，并基于互联网。这个概念和未来的商业模式将类似于新的互联网金融公司。唯一不同的是，伟忠是一个银行执照。消费金融公司不吸收存款，只发放消费贷款，其业务更类似于信用卡分期付款。”陈飞宏说。

关于首家基于互联网的消费金融公司落户深圳前海的原因，陈飞宏向《商业日报》表示，这与当地的开放环境有关，但更重要的是，cepa安排下对港资金融机构的优惠政策只能在广东，深圳靠近香港，前海也是国务院批准的深港现代服务业合作试验区；此外，香港永隆银行的主要发起人之一，是招商银行的全资子公司。招商银行总行在这里，它发起的消费金融公司自然会选择在深圳；此外，深圳的科技和互联网产业非常发达，在环境和人才方面具有优势。

补充传统银行业务

陈飞宏表示，兆联消费金融有限公司既有传统银行的背景，又有互联网信息技术企业的背景，招商银行在信用卡管理方面有着良好的业务经验，联通拥有大量的客户基础、渠道和数据，有望在开业后为一些传统银行无法覆盖的客户群体提供新颖的服务。

据《国家商报》记者报道，兆联消费金融公司的主要客户群是针对银行服务范围以外的年轻客户。同时，将利用招商银行和中国联通的多维数据交叉验证，进行信用评分，并通过银行和中国联通业务区进行网上和线下业务。

“消费金融公司是帮助建立多层次金融体系的重要组成部分。国民经济结构正在转型升级。未来，投资和出口占国内生产总值的比例将下降，消费将增加。因此，下一步消费金融试点将进一步扩大。”陈飞宏说。

据了解，与传统银行相比，消费金融公司在业务操作上具有一定的灵活性，这也是传统银行涉足这一领域的原因之一。

招商银行的人说，目前招商银行主要是向网络公司学习，这个想法是网络公司能做的。如果他们作为一家银行不能做到这一点，他们可以考虑使用消费金融公司来补充。