P2P格局生变 陆金所、金联储等知名平台勇探新模式

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2015年，互联网金融继续发高烧。根据网上贷款家的数据，截至2014年12月底，国内网上贷款行业的营业额达到370.77亿元，同比增长18%，而运营平台的数量高达1575个，贷款余额为1036亿元。对此，业内人士认为，在监管政策越来越紧、行业竞争越来越激烈的大环境下，p2p网上贷款行业将在年初发展达到高峰的同时迎来新的变化。

在过去的2014年，银行频繁参与p2p也证实了业界的观点。根据独立第三方网上贷款机构的数据，自2014年以来，银行、国有资产、上市公司和风险资本不断涌入网上贷款行业。据不完全统计，有12个平台有银行背景。近日，广发银行副行长王桂芝透露，在监管允许的情况下，不排除广发银行将成立或参与p2p。

与此同时，交通银行发布的调查报告也显示，中国富裕家庭投资p2p在线贷款的意愿从两个月前的23%上升至32%。

不难看出，整个行业都对p2p等互联网金融的发展持乐观态度。然而，在网上贷款行业稳步发展的背后，p2p行业仍然处于“没有进入壁垒、没有行业标准、没有监管机构”的状态。

投融资专家也认为，2015年，国内p2p行业将进入快速发展阶段，格局也将发生一些变化。P2p行业细分将是行业发展的一大趋势，每个平台都会找到自己适合的领域，如供应链金融、产业金融、金融租赁和消费金融等。

在此背景下，一些知名的p2p行业平台开始探索更加个性化的市场定位和发展方向。例如，lufax参与金融资产交易，每个人的贷款都锁定在消费贷款中，红菱创投瞄准“银行式”模式，美联储创新“p2b”模式。

据了解，美联储之所以选择仍处于“蓝色海洋”的p2b模式，是因为国内中小企业有很大的融资需求，部分原因是其母公司金银岛在大宗产品o2o方面有9年的业务管理和风险控制经验，可供美联储直接借鉴和复制。

中国联邦储备银行副总经理许在央视证券信息频道“投资理财”栏目做客时也表示:“行业内很多中小企业往往无法获得融资，去年有多达8000万中小企业有融资需求，数据巨大。互联网金融具有大数据和云计算的优势，而且数据仍然是透明的，这可以使私人融资阳光和标准化。从这个角度来看，发展p2b等网上贷款可以更好地满足中小企业的融资需求。”

行业分析师指出，p2b等新模式的出现，对于网上贷款行业来说，一方面加剧了行业竞争，提高了进入壁垒，加速了行业的洗牌和淘汰；另一方面，它会给金融生态带来良性变化，促进行业健康发展，提高行业整体合规性和秩序性。可以预见，未来会有更多的细分市场和不同的模式出现，并涌入网上贷款行业。

未来，p2p行业的竞争将进一步加剧，网上贷款市场优胜劣汰的格局将日益明显。在移动互联网的推动下，互联网金融将催生更多新的经济增长点和新的业态。然而，如何突出重围，打造属于自己的平台壁垒，取决于每个平台如何充分挖掘细分市场的巨大潜力。