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服务上下游 上市公司涉足P2P盯紧产业链

来源:沈阳新闻网作者:莎莎更新时间:2020-09-12 04:25:44阅读:

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在多伦股份“更名风暴”的背后,上市公司争相进入p2p领域是不争的事实。最近,许多上市公司都宣布参与p2p平台。据《中国证券报》记者不完全统计,目前有40多家上市公司参与p2p。

在中国p2p交易总量不断攀升的推动下,上市公司p2p平台上线后交易量普遍呈现出快速增长的趋势,对上市公司的利润增长起到了明显的作用。此外,源于上市公司并服务于上市公司的p2p技术能够有效提升上市公司的主营业务。不难看出,许多上市公司基于交易场景开展p2p业务,这不仅解决了上下游客户融资的“痛点”,也增加了依托上市公司业务基础获取基础资产的天然优势。

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参与了p2p

最近,许多上市公司都宣布进入p2p,参与股票或建立p2p平台已经成为一种时尚。

5月3日晚,江芬磁性材料(报价002600,咨询)宣布,公司计划以自有资金3000万元设立全资子公司江门江津信息科技有限公司,开展互联网贷款和信息技术服务。同一天,凯瑞德(报价002072,咨询)也宣布拟通过增资持有北京东方金融信息服务有限公司51%的股份,从而募集主要由东方金融拥有的p2p平台Yindou.com;5月8日晚,天祝节能(报价300332,咨询)宣布计划与控股股东天祝投资集团共同投资1亿元成立天祝普汇网络科技有限公司,通过建设绿色互联网金融p2p平台,帮助ppp项目企业获得项目融资...

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上市公司迫不及待地想进入p2p领域,显然是因为其广阔的盈利前景。一位p2p业内人士告诉《中国证券报》,p2p平台的融资成本一般在12%-14%左右,其中投资者可以得到8分左右,担保公司可以得到2分左右,p2p平台可以得到3分左右。依托上市公司的平台和业务基础,上市公司p2p平台上线后交易量普遍呈现快速扩张的趋势,其快速发展将有效增加上市公司的利润。

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以海宁碧城的p2p平台碧城金融为例。经过10天的试运行,注册用户达到8000人,融资规模超过2000万元。据“碧城金融”微信公众账户显示,3月16日正式上线的第一个月,总交易额超过1亿,第一个月产品平均利率为8.3%。截至2015年4月16日,“碧城金融”已经服务了45家商户,拥有来自全国27个省市的9681名注册用户。

根据产业证券(报价601377,咨询)的研究报告,天邦国际(报价300178,咨询)的p2p平台——天邦创业投资(Tenbon Venture Capital)于2014年9月底至2014年底推出,匹配交易总额超过1亿元人民币,截至2015年第一季度末,已超过3亿元人民币。今年4月,天邦风险投资还推出了贴现利息和推荐奖励等促销活动。其中,通过平台贴现利息后,投资者的实际回报率可达19.8%。一系列的推广活动有效地促进了天邦风险投资的发展,到目前为止,累计匹配交易已超过6亿元。

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“源于行业、服务行业”的p2p平台除了能有效增加上市公司的利润外,还能有效提振上市公司的主营业务。以3月18日推出的新希望(Quote 000876,Consulting)P2P平台“希望金融”(Hope Finance)为例,它不仅服务于上下游客户,还有效推动了公司销售规模的扩大。就公司的担保业务而言,去年公司的担保业务达到40亿元至50亿元,使公司的饲料销售额增加了135万吨,也使公司的鸡鸭销售额增加了数千万。与担保业务相比,p2p的便利性使市场普遍看好其对公司饲料销售的拉动作用。

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“我们不会强迫贷款经销商或农民使用我们的饲料,但从风险控制的角度来看,我们仍会建议他们使用我们的饲料。我们的饲料本身在该地区具有很强的竞争力。在我们帮助他们完成融资后,我们不需要经过他们的手,而是直接把钱送到饲料厂,他们只是到饲料厂提取饲料。这样,第一,可以防止资金挪作他用,在很大程度上控制风险;第二,融资具有杠杆作用,这对于扩大公司饲料业务的销售是显而易见的。在这个过程中,我们还可以为农民提供综合服务,如推荐一些质量较好的鸡鸭,推荐或提供养殖服务,或其他农资。”希望金融总裁陈告诉《中国证券报》记者。

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然而,在上市公司参与p2p的浪潮中,也有很多人“挂羊头卖狗肉”。多伦股份有限公司于5月10日晚宣布,因其被确定为中国首家互联网金融上市公司,拟更名为特殊金融信息服务(上海)有限公司。对此,上海证券交易所发出监管询证函,询问公司是否对上述业务进行了可行性论证,并对公司主营业务的调整做出了具体安排。多伦股份回应称:“没有专业的可行性论证,目前处于股东大会决议前的决策阶段,存在未获股东大会批准等风险。”监管机构还要求多伦股份详细披露公司的相关业务和人事安排。多伦股份在回复中仅表示“公司目前没有相关人员等。,还没有正式开始营业。”

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源自公司服务公司

不难发现上市公司参与p2p的案例。许多上市公司的p2p平台体现了“源于上市公司,服务于上市公司”的特点。一方面,上市公司下的许多p2p平台都是来源于上市公司的原始业务。上市公司搭建p2p平台的目的是建立供应链金融,解决上下游客户融资的“痛点”;另一方面,依托上市公司的业务基础,p2p平台在获取基础资产方面具有天然优势,可以大大降低成本。

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根据东方证券对国内p2p模式的分类(报价600958,咨询),许多上市公司都是基于交易场景开展p2p业务的。在该模型中,投资者通过企业平台向企业产品的消费者贷款,企业充当信息中介并负责审查贷款信息。贷款通常是有担保的,这意味着企业引入第三方资金来提供消费贷款;或者企业引导投资者的资金流向贸易伙伴。在上市公司参与p2p的情况下,世界银行(报价002285,咨询)、365网络(报价300295,咨询)、天邦国际和上海钢铁联盟(报价300226,咨询)是这种发展模式的典型体现。

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“目前,希望金融的主要投标方是我们的下游农民,然后是我们的分销商和上游供应商。换句话说,在初始阶段,我们从上下游客户入手,为他们提供金融服务。”陈表示,这对应于农村产业金融和农村供应链金融三大平台之一,为希望金融的未来规划。

上市公司通常通过p2p创建供应链融资来识别上下游客户的融资“痛点”。例如,陈幸妤说,“例如,我们正在做的一个产品被称为‘抵达贷款’。在上游的一个小微企业把货物送到新希望后,发票还没有开,但只进行了一次检查。如果它需要资金来立即提取上游的货物,在这种情况下,银行很难为其融资,并且其融资需求时间非常短。对于20天,银行可能只需要20天的审计时间。综合考虑融资成本、抵押品等问题,我认为互联网金融可以满足许多潜在需求,并扩大线下业务。”

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这种模式的另一个优点是增强了上市公司获取基本资产的天然优势。目前,中国的p2p主要集中在基础资产的收购和品牌流量的导入上,其中基础资产的收购尤为关键。许多大型p2p公司通过外部合作获得基础资产。例如,Yinhu.com、Youli.com与21世纪中国最大的房地产经纪公司合作开发房地产抵押贷款p2p业务,陆法思与中天地产等经纪公司合作开发房地产抵押贷款p2p业务。

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相对而言,世界银行、中天城头(报价000540,咨询)和平安(报价601318,咨询)等众多上市公司的p2p平台,依靠上市公司主营业务获取基础资产具有天然优势。以世界银行为例,2013年7月,公司为首付款暂时不足的买家推出了“家庭元运贷款”。2014年,“嘉园云贷”全年累计贷款金额达到19.7亿元,年末贷款余额达到16.53亿元。在此基础上,公司的p2p平台“世界联合募捐”应用于今年3月推出,不仅有效解决了“嘉园云贷”在快速发展过程中面临的资金来源问题,而且依靠“嘉园云贷”提供的巨额基础资产获得了快速发展的机遇。

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防范平台风险

上市公司进军p2p的背景是p2p行业持续火爆。据网上贷款户统计,2015年4月,p2p网上贷款行业整体营业额达到551.45亿元,同比增长11.95%,是去年同期的2.7倍。同时,应该警惕p2p的风险。根据网上贷款主页的统计,2014年4月新的网上平台数量继续增加,达到143个,共有52个问题平台。截至2015年4月底,问题平台的累计数量已达到602个。

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在业内许多人眼中,如何防范风险一直是国内p2p平台发展的核心问题。在国外,由于信用信息系统的发达,p2p平台普遍采用纯在线运营模式。以美国最大的在线贷款平台借贷俱乐部为例。就借款人的资格而言,他们必须在美国三大征信机构有三年以上的信用记录,fico评分为660分或以上,债务与收入的比率低于40%。然而,在中国,由于信用信息系统的不完善,除了派牌贷款等少数p2p平台外,绝大多数p2p普遍采用o2o运营模式。

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由于缺乏可靠的信用信息系统,国内大型p2p平台往往选择构建自己的信用信息系统,依靠多年的业务积累进行数据挖掘。例如,成立于2006年的CreditEase在182个城市(包括香港)和62个农村地区建立了强大的全国性协作服务网络,并在过去9年中积累了数百万小微企业主和农民的信息。

国内上市公司建立p2p的时间普遍较短,在建立信用信息系统和防范平台风险时,往往选择依靠上市公司原有的业务沉淀。平安证券以碧城金融为例指出,公司根据商户的经营周期、业务流程、资产和租金支付情况,依托多年专业市场管理和运营的积累数据,综合评估信用状况,核定融资成本和额度。它在资产方面的风险控制方面也有明显的优势。因为公司知道预付租金(一次性支付年租金)、联合收款(部分货物)、商铺租赁权(价值500万)、质量保证(50万-100万)、实物(如拍卖凭证)等。,依靠线下可以有效控制融资风险,弥补传统p2p平台的不足。

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上市公司原有业务的风险控制经验也是其p2p平台可以依赖的基础。天豪节能投资成立天豪普惠时表示,互联网融资平台最大的运营风险取决于平台上项目的风险控制,公司的核心竞争力之一就是项目筛选和风险控制能力。该公司所从事的emc模式是一种商业模式,在这种模式中,投资者筛选项目、支付建设费用、通过长期运营和管理来分摊运营和管理期间节省的能源成本,以回收投资并创造利润。emc项目的核心环节是风险控制、项目融资和项目设计与建设。在此过程中,公司培养了一个在项目筛选、风险控制和项目融资方面经验丰富的投融资团队,能够有效识别和控制平台上项目的风险。

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