“宜人贷模式”或将引领中国互联网金融发展方向

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12月18日，CreditEase旗下的在线p2p平台Pleasant Loan在美国纽约证券交易所上市，成为中国首家在纽约证券交易所上市的互联网金融股票。好又多的成功上市无疑将使其成为中国互联网金融追逐和模仿的先锋。这不仅是中国互联网金融发展的里程碑，也是行业发展的分水岭。

经过近几年的残酷发展，中国的互联网金融已经逐渐从草根创业走向了自强不息的阶段。以上市公司为背景、技术和财务实力雄厚、经营管理规范的平台将在市场竞争中脱颖而出。特别是随着政府监管规则的逐步明确，市场将逐步形成高壁垒的第一梯队，这将使少数平台拥有和获得更多的资源，为用户提供更加健康高效的金融服务。

我们不得不看到，互联网金融在中国自诞生以来就一直伴随着诸多质疑，行业快速发展所带来的诸多问题对投资者和整个行业的发展都造成了极大的危害。仅从2015年开始，就有近700个p2p平台在运行。

普莱森特贷款在纽约证券交易所的成功上市可能会改变市场对互联网金融甚至其发展过程的看法。好又多上市将被纳入一个成熟、严格、透明度更高的监管体系，其运作理念将被更多平台效仿和借鉴。与仍处于“自律、他律、互法”呼唤阶段的中国互联网金融相比，它无疑占据了行业发展的制高点。

2015年6月，好又多与广发银行合作，建立了创新的基金托管模式。据称，喜利得和广发银行创造的资金托管模式不同于行业内的普通模式，实现了p2p资金托管模式，银行全程监管借贷双方的交易处理，使平台自有资金与p2p交易资金完全隔离。该模型的建立大大降低了平台运行的风险，使平台运行信息更加透明。此后，越来越多的平台开始借鉴愉快贷款模式，与传统银行合作建立新的基金托管模式，以增强平台的自律能力。

科技是金融服务业发展的重要推动力。好又多董事会主席、创始人唐宁在接受媒体专访时提到，中国的金融创新应该是一个双轮驱动的增长引擎，一个引擎是传统金融服务无法覆盖的大量需求；二是利用科学技术开发服务的广度和深度。五十年前，美国也走上了中国今天正在走的道路。那时，没有互联网和大数据。现在，中国可以尝试利用技术在弯道超车，并在短时间内完成别人花了很长时间才完成的事情。

2014年，普莱曾特贷款凭借CreditEase多年积累的风险控制经验和数据，运用大数据技术，推出了全球首款具有前瞻性的手机贷款应用，奠定了普莱曾特贷款在移动金融领域的市场地位。据报道，喜洋洋的手机贷款应用已经占到贷款总额的26.9%，并且仍在高速增长。

唐宁在《喜洋洋成功上市后接受采访》中表示，喜洋洋在纽约证券交易所的成功上市表明，其平台的风险控制和运营能力得到了严格的美国资本市场的认可。虽然好又多已经成为中国快速增长的在线个人金融平台市场的领导者，但与中国近2万亿美元的无担保消费金融市场相比，好又多在空有着非常广阔的发展空间。

在“愉快贷款模式”的推动下，中国的网络金融将在未来的金融市场中占据更为主流的地位，这可能引领并形成中国的网络金融模式，进而在世界网络金融领域形成中国模式。中国金融完全可以依靠科技手段实现弯道超车。