冠群CRO钱静波:如何通过风控吃下中小微贷款？

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(“控风大咖啡系列访谈”第二阶段)

只有当风险控制措施到位时，您的产品才能得到跟进，风险控制能力决定了业务边界。

——钱静波

管群首席风险官钱静波:如何通过风险控制吃中小贷款？

上周，大数据风险控制联盟推出了第一期“风险控制大咖啡系列访谈”，迎来了第一位风险控制大咖啡——先锋金融第一按揭策略官、荣新辉首席执行官黄金耀。

采访发表后，得到了众多财经同仁的支持和认可，也受到了Phoenix.com、People.com、Caijing.com、Guangming.com等知名媒体的高度关注。(按住复制链接查看http://industry.caijing/20151029/3997607.shtml)

的确，有人说金融不能自然地回避风险控制，脱离了风险控制的核心，所有的金融都是空.因此，我们将一如既往地把我们的采访做得最好，给行业更多的参考，给风险控制者更多的参考。

在第二期“风控制领域的大咖啡访谈”中，我们有幸邀请到了另一位风控制领域的大咖啡。

他拥有crma、cisa和cia等专业资格。他在国际知名会计师事务所从事风险控制咨询13年，并应当地政府机构和企业的邀请，提供风险控制、风险预警和风险控制信息化方面的培训和讲座。

他是中国著名的互联网私人资本借贷咨询服务平台管群奔腾的首席风险控制官钱静波先生。

(图为钱静波先生)

目前，钱静波主要负责集团整体风险管理和数据中心业务，包括内部管理风险控制和外部业务风险控制。

管群目前在全国拥有近1000人的垂直风险控制管理团队，风险控制职能实现了三个“全覆盖”:

1.覆盖网上贷款、资金、投资等全部核心业务，以及“贷借”(债务业务)和“融资投资管理”(股权业务)的整个业务生命周期。

2.覆盖“总部-地区-地区-分公司”的整个组织层面；

3.涵盖全面风险管理体系的“运作、内部控制和内部审计”三道防线。

采访前，我们通过全国大数据风险控制联盟微信群收集了各机构风险控制人员提出的问题，并向钱先生进行了解答。(请添加边肖微信号翁山野宇并简单介绍一下自己，看看国家风险控制人员在谈论什么)

以下是一份分类采访记录:

首先，首席风险控制官的基本素养

大数据风险控制联盟:你为什么选择在互联网金融行业进行风险控制？

钱静波:我们先谈谈风险控制。我过去在一家咨询机构做风险控制，但现在我要转向互联网金融行业。事实上，在我看来，风险控制的许多事情是相互关联的，在甲乙双方都有许多共同的核心理论体系..例如，像巴塞尔和COSORM，有一些与信息化相关的cobit，iso27000，iso20000等等。

谈到互联网金融业，我个人觉得我们不能完全从传统金融的角度来看待它。如果完全按照巴塞尔标准建立风险控制体系，仍然存在一些问题和不适用性。

事实上，政府把我们定位为提供金融服务的中介。当然，还有一些增值服务，如跟踪控制和信息收集。因此，仅仅采取传统的金融风险控制措施来覆盖互联网金融业是不够的。毕竟，它前面有“互联网”这个词，而且互联网会有互联网的一些特征。

现在管群的风险控制确实在我进入公司后做了一些改变。在进行基本风险控制的同时，我们将关注信用风险以外的风险，如信息安全风险、业务连续性风险、反洗钱风险和隐私保护风险。因此，我们也在做iso27000和iso20000等项目，因为这个行业的信息化特点非常明显。

我认为这个行业的风险控制确实需要很多东西整合在一起，这样才能做得更好。就我个人而言，我对这一点非常感兴趣，这也是一个很大的挑战，所以我选择了这个行业。

大数据风险控制联盟:您认为风险控制官员需要什么样的素质？

钱静波:我不认为识字可以讨论。现在这个行业正处于衍生和扩张阶段。例如，当人们现在谈论互联网金融时，他们永远不会单独谈论金融管理。包括管群在内的成熟平台正将其业务触角延伸至基金、投资和其他业务。随着行业业务的扩大，自然会对风险控制提出一些新的要求。

我认为作为一名风险控制官员，我们必须系统地看待风险，识别风险并加以应对。例如，业务部门之间有哪些风险关联，与风险相关的结构和要素有哪些关联。在我看来，只有当风险控制措施到位时，你的产品才能被跟进，风险控制能力决定了业务边界。

接下来，让我分享管群的经验:

第一是纵向联系。我们有贷款之前、期间和之后的风险控制团队、内部控制团队、内部审计团队、监控团队、内部调查团队和数据建模团队。在这些团队中，我们非常重视垂直管理。

二是横向联动，业务间风险控制联动。例如，在设计保理业务的风险控制时，我们将设计与现有网上贷款风险控制业务的衔接和叠加。

同样，在做基金时，我们也会考虑风险控制。例如，我们之前发行的cppi基金都是基于风险控制关联的考虑。

因此，对于风险控制官员来说，系统的风险控制考虑是首要任务，无论是能力级别、资源级别还是架构级别。