互联网理财产品“乱花迷眼”

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网络理财产品如雨后春笋般涌现，这让消费者感到“越来越有吸引力”:每种产品的特点是什么？为什么收益率一直在波动？有什么风险？

在过去的几天里，他反复比较了余额宝和李财通在投资银行业务的小章节中的资本收益。他发现，去年年底，余额宝7日的年化收益率一度达到7%以上，最近又降至6%。同时，最近几天投入试运行的李卡通产量超过7%。

“操作风险问题让我不敢投入更多资金。这些网上理财产品推出时间不长，需要继续观察风险。”张晓告诉记者。

阿里巴巴和腾讯微信平台使这两种产品广受追捧。截至1月15日，余额宝超过2500亿元；1月21日，腾讯副总裁兼财付通总经理赖智明透露，微信李彩通上线仅一周，日均收入就突破1亿元。

专家认为，这些网络理财产品唤醒了草根阶层的理财意识，银行理财资金没有门槛，资金进出方便。

“这些产品丰富了人们的投资工具，产品的透明度和用户体验都得到了极大的提高。”中国银行国际金融研究所副所长宗亮表示，余额宝和李财通可以以更快的速度筹集少量资金，同时与相应的货币基金市场对接获得收益，这也将推动银行加强创新，推出更具竞争力的产品。

阿里巴巴小微金富集团财富管理部总经理袁表示，余额宝有淘宝的消费数据和支付宝的转账数据支持，可以更准确的判断客户的资金申购和赎回行为，并根据用户资金赎回的节奏有条不紊的安排资金分配，提高效率。

1月15日开始试运行的微信李彩通，这两天的第7天年化回报率超过7%。

“从长远来看，货币资金的回报率不会有很大差异。偶尔，如果它上升到7%以上或下降到一个非常低的水平，这可能只是暂时的波动。哪个平台能吸收更多的资金，主要取决于哪个平台更有吸引力，谁的用户体验更好，谁的风险控制水平更好。”宗亮说。

余额宝的资本规模高达2500亿元。如何管理如此巨大的资金已经成为消费者最关心的问题。对此，对接余额宝产品的基金经理表示，余额宝的投资对象主要是银行间存款，占80%-90%。

专家提醒，余额宝和李彩通归根结底都是货币基金，投资产品没有保证。尽管这些产品尚未产生负回报，但它们并非没有风险。

“回报率将受到关注，但现在最应该关注的是账户安全性问题。即使有保险公司承保，一旦账户被盗，索赔也会非常麻烦。”一位购买了余额宝产品的客户表示，监管部门应该充分重视账户安全。

中国工商银行前行长杨凯生建议，在互联网投资和金融管理的相关宣传中，应该有更明确的监管要求来揭示风险，同时，应该采取监管措施来解决流动性风险。

“互联网金融消费者的覆盖面更广。监管机构应完善网上金融监管法规和监管机制，切实加强各类网上金融服务的风险防控。”杨凯生说。

中国银行业监督管理委员会研究局副局长张晓普表示，金融监管要公开、包容、适应互联网金融“新生事物”，同时要鼓励和监管并重，培育和防范风险并举，维护良好的竞争秩序，促进公平竞争，构建市场自律、司法干预和外部监管三位一体的安全网，维护金融体系稳定运行。

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