张影强：互联网金融应加强风险管控 加快产品多元化

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网络金融是一种新趋势，也是未来的必然趋势，但网络机构与金融机构之间仍存在差异。互联网企业的优势在于数据的收集、处理和存储，而金融机构的优势在于账户管理、客户维护、风险定价和控制等。它们应该如何组合？

张英强指出，未来网络机构和金融机构可以在三个方面进行深度合作。第一个方面可能是技术性的。互联网公司在信息技术方面具有优势，如云计算、大数据和新一代信息和通信技术。第二个方面的结合可能在于产品创新。目前我们知道的一些理财产品，如财富联通的“快”、支付宝、余额宝和微信，都是移动支付的创新。第三种组合可能是在客户群中。传统金融机构的客户基础可能是更多的机构和散户投资者，以及相对较大的客户，而互联网金融企业和散户投资者则多一点。互联网企业在客户体验方面拥有强大的技术实力。将来，他们可能会共享客户群，开发一些更符合市场需求的产品。

互联网金融和传统金融机构，谁将在未来拥有更多优势？张英强认为，目前中国的金融市场还不完善，尤其是市场化程度不是很高，还有很多地方需要改革，比如利率市场化。在这种情况下，互联网金融现在属于野蛮增长。经过我国的金融改革，特别是利率市场化和存款保险制度改革，传统的金融机构有可能在未来拥有更多的优势。

目前，互联网金融的主要受众是低端用户。例如，余额宝和财富连接只能节省数千美元。如何吸引高端用户？

张英强说，互联网金融可能要从两个方面努力。第一个方面是风险管理和控制。目前，互联网金融已经涉及到存贷款和银行的一些核心业务，但在风险管理和控制方面，尤其是在存款准备金、存款保险制度和流动性管理和控制方面，与传统金融机构仍有较大差距。在这些方面，有必要加强风险管理和控制能力，以吸引机构用户和相对高端用户尝试一些相对较新的金融产品。第二，我们可能需要做出更多努力来使我们的产品多样化。目前，互联网金融更多的是单一产品形式的理财产品，未来可能会逐步扩大，如发展保险和信托，发展多元化的产品模式，允许更多的大型机构用户和高端用户投资互联网金融产品系列。

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