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阿里推元宵定期理财被指效仿百度“百发”

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-14 14:51:43阅读：

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互联网金融点燃了全民理财的热情，也点燃了互联网公司的新战场。在“托管”了网民活期存款的“宝月”之后，阿里在2月14日推出了“元宵理财”，并开始进入“定期存款类”产品。然而，在此之前，“百发”在百度的财务管理中已经尝试过“常规”财务管理，并以常规的方式布局短期产品，具有更加独特的眼光。“百发”的推出实际上是百度财富管理的“双轨”战略和布局。阿里此次推出的“元宵理财”和“周期性财富”计划，证实了下一个“王牌”网络理财产品将属于“常规类”。互联网金融的“新蓝海”之战即将开始。

阿里推元宵定期理财被指效仿百度“百发”

2013年，随着余额宝的成功，市场上出现了20多种“余额宝”产品，开始了无可争议的“同质化”竞争。

如果只是模仿，有什么“宝贝”能超过“资金总额超过3000亿元，用户超过6100万”的平衡宝贝呢？创新的突破口在哪里？2014年，谁将成为余额宝和新一代霸主之后的下一站？

注重“定期存款”和“百发”的超前布局

众所周知，中国人热衷于“存钱”，他们是世界上最大的储蓄国。根据央行的最新数据，截至2013年底，全国居民存款为46.5万亿元，其中活期存款18万亿元，定期存款28.5万亿元，人均存款超过3万元。

“余额宝”人正是适应了中国人存钱的习惯，把重点放在18万亿活期存款——T+0模式的“取之不尽，用之不竭”，让人们在享受需求带来的便利的同时，享受到比需求更高的收入。这种服务理念使得最初推出的余额宝得以迅速扩张。仅在7个月内，它就筹集了3000亿元资金和6000多万用户。与此同时，它一举将被扣的田弘基金推到了货币基金的顶端。先发制人的优势也让余额宝远离尘嚣，把其他“宝贝”远远抛在后面。

阿里推元宵定期理财被指效仿百度“百发”

然而，央行的数据告诉我们，中国人不仅喜欢存钱，而且喜欢“定期储蓄”。定期存款远远超过需求10万亿元。根据央行的数据，自2012年以来，河北等地的定期存款增速一直保持在30%左右。

如果要推出下一个互联网金融的“天王”和“天后”，从“定期存款”的转变将是最值得期待的。

在互联网金融领域，百度是第一个看到这一商机并开始攻击城市的公司。

早在2013年10月28日，当百度的财务管理平台上线时，就可以看到百度财务管理的“常规”思维。当时推出的“百度财富管理B”产品规模为10亿元，从10月28日至12月27日关闭了2个月，类似于“正常的2个月”——当然，目前该行没有2个月的定期存款服务。

直到12月23日推出“百发”，百度的“常规”产品理念才浮出水面。百发对接的理财产品是嘉实一个月理财债券E，该产品关闭30天，相当于“一个月定期存款”(当然，目前银行没有一个月定期存款服务)。至于后续的理财产品，据百度相关负责人介绍，在“百发”之后，会有类似的不同时期的理财产品，如60天、14天、7天等。，并且产品系统的后端在每个时期可以被对接，以便于实时捕捉市场投资机会。但是对于客户体验，只有“百发”、“百发60天”等统一的服务感受。

阿里推元宵定期理财被指效仿百度“百发”

由此可见，百度财富管理的交易员将“百发”定位为“定期存款”产品，与银行的定期存款产品相比，有以下三个特点:

首先，截止日期更加灵活多样。目前，银行定期存款产品主要有三个月、六个月、一年、两年、三年和五年。在百发计划中，可以设计7天、14天、30天、60天、90天等各种产品，让投资者有更多的选择。

其次，期限不到一年的“爆炸性”产品将成为主流。目前，由于银行定期存款期限较短，投资者主要投资“3个月、6个月、1年”的产品，而“百发”的首个产品定位在1个月内。据百度披露的数据，一天之内“抢购”超过30亿元人民币！可以想象，以市场为导向的百度公司将提供更多期限不到一年的短期产品。

第三，回报率仍然很高。百度的财富管理，尤其是“百发”产品，因其“超高”收入保障而广受追捧。在百度品牌的召唤和专业团队的运作下，百度财富管理B、百发等产品在4小时内实现了10亿元的基金销售记录，在一天内实现了30亿元的基金销售记录，这也使得百度财富管理拥有了更多的“议价能力”，能够为投资者赢得更多的优惠利率，保证了投资者的回报率。

阿里推元宵定期理财被指效仿百度“百发”

百度的财务管理“双轨制”已经取得成效。阿里跟进，想推“常规宝藏”

通过以上分析，百度在财务管理领域的雄心和布局是显而易见的:在产品设计上，它从一开始就做出了“开放+封闭”“双轨系统”的产品。首先，它以柏菲、柏菲等为代表。可随时购买和赎回的“开放”产品，一个以“百发”为代表，需要关闭7天、30天、60天甚至一半。这两类产品顺利对接了银行的活期存款和定期存款产品，这是互联网理财产品的第一个突破，给了网民更多的空选择，同时也给了百度超越余额宝的“重型武器”。

阿里推元宵定期理财被指效仿百度“百发”

从余额宝的反应可以看出，拜法让阿里看到了危机，给了他变革的“灵感”。

2014年初，阿里开始宣布即将推出余额宝的兄弟产品“常宝”，同时以情人节+元宵节为契机，推出“元宵理财”产品。“元宵理财”由支付宝和广东珠江人寿联合推出。其实质是普遍保险。投资期限为一年，当前预期收益率为7%(当前余额宝为6.2%)。承诺保本保底，每个用户的最高限额是2000份，每份1000元。

可以说，“元宵理财”是阿里继“百法”之后的一个试水产品，但有两个明显的缺点:

第一个是“限购”，实际上是给每个投资者设定一个下限和上限，1000元到20万元。第一款“百发”更具网络精神，1元起“团购”没有上限。

第二是回报率。第一个百发对接是一个高稳定性、高回报的“协议存款”。回报率预计为8%，为期一个月，最终成功实现；阿里的“元宵理财”与万能保险产品挂钩，保证利率在1.75%至2.5%之间，高于保证利率的收入由保险公司和投资者按一定比例分割。外界普遍质疑这种产品的实际收入能力。再加上1年的较长时间，可能会影响购买体验。

阿里推元宵定期理财被指效仿百度“百发”

据分析，虽然百度财富管理在数量上无法与余额宝相比，但在系统规划和产品设计上更胜一筹。例如，“双轨制”系统是互联网金融的首创，将巨额“活期存款+定期存款”设计在一起是顶层设计的成功；王牌基金与经纪公司对接等“强强联合模式”、百发系列的高收益路线都是产品层面的突破，弥补了“阿里+田弘”管理经验不足、人才不足、收入保障后实力不足等隐性风险。

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