互联网金融遭“围攻” 开放莫要成空谈

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触摸别人的奶酪合作经常被阻止

11日，腾讯、支付宝与中信银行联手推出虚拟信用卡。互联网公司负责用户的互联网信用数据，而银行负责数据审查和配额分配。

根据央行数据，截至2013年底，累计发放的信用卡数量达到3.91亿张，其中四大国有银行占近2亿张。

Yinzhou.com分析师华明认为，在原有模式下，中小股份制银行很难在信用卡领域占据领先地位，而虚拟信用卡的引入将打破这一模式。这也可能是中信银行积极与互联网公司合作的初衷之一。

然而，该公司未能起步，产品也没有普及。最近，中国央行已发出一封信，暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品以及条形码(二维码)支付等面对面支付服务。

与此同时，对转账金额没有限制的银行突然变得“吝啬”，纷纷将转账金额下调至支付宝和李彩通。

据了解，工行电脑侧支付宝转账额度已下调至每天2万元，农行支付宝转账额度为每天1万元，建行微信理财月转账额度也由50万元调整至10万元。兴业银行、民生银行、广发银行和中国光大银行等10多家中小银行也调整了限额。民生银行和兴业银行的微信李彩通的每日限额为5000元。

摸别人奶酪的“婴儿”经常堵塞与银行合作的道路。最近，由于流动性宽松，一些银行暂停了与一些互联网货币基金的合作。

业内人士表示，面对利差收窄、利润增长承压、货币“封杀战”愈演愈烈的现实，银行很难保持“风度”。

监管变成了“心脏病”，创新就像在薄冰上行走

虚拟信用卡产品突然暂停，幻想与互联网公司携手进入互联网金融“春天”的中信银行，似乎面临着急转入冬的可能。

虽然中信银行回复称尚未收到央行的相关通知，但对于合作能否继续的问题，中信银行并未给出确切答案。其面向互联网商家的产品原本计划在3月底与腾讯一起推出，但也将被搁置和放缓。

知情人士认为，央行的暂停主要是出于安全和风险考虑。

“即使银行对信用卡审批如此严格，信用卡的坏账率仍在继续上升，更不用说审批速度快、无需提供更多申请材料的虚拟信用卡了。”华明认为，此外，信用卡被盗的问题一直困扰着发卡银行，一旦用户的手机丢失，用户资金的安全性令人担忧。

专家认为，虚拟信用卡的暂停反映了监管部门对互联网金融快速发展新形势的审慎态度，这迫使第三方支付平台提出更高标准的安全体系，防患于未然。

面对监管问题，互联网企业表现出一种纠结的心态，期待“另一只脚”尽快落地，担心监管会束缚手脚。

“由于没有明确的监管，我们的创新一直如履薄冰，这要求我们更加关注风险。”阿里小额信贷研究所所长陈达伟告诉记者，“事实上，只有监管足够明确，企业创新才能继续发展，否则创新就永远是鬼鬼祟祟、难以启齿的。”

“放水养鱼”将被关闭。不要谈论它。

“以前监管部门一直‘放水养鱼’，只要不突破‘蓄水’和‘放贷’的底线，监管部门一直都是宽容的。”慢牛投资公司董事长张化桥表示，一旦涉及公共利益，或者发现风险迅速蔓延，监管机构将停止“放水和养鱼”。

金融问题专家赵庆明表示:“互联网金融的迅速扩张已经让很多人看到了这一点，市场监管确实不到位。现在是明确识别风险的时候了。”

央行行长周小川在两会上也承认，互联网金融业务不能完全适应政策、监管和控制，需要进一步完善。

“互联网金融”首次被写入政府工作报告，但对其“健康发展”的要求并未放松。政府工作报告指出，要完善金融监管协调机制，密切监控跨境资本流动，不要出现系统性和区域性金融风险底线。

评论员余丰慧认为，政府将互联网金融定位为金融创新，提出了鼓励、支持和宽容的监管理念，这是开放经济的监管态度。

建行行长张建国在接受记者专访时表示，希望互联网金融各方能够秉持开放的心态，通过加强产品和数据合作，共同为公众提供更好的金融服务，实现共赢。

“你不能害怕当别人发展迅速时，他们会在别人面前切断道路。面对竞争，银行需要有一颗正常的心。”赵庆明表示，银行和互联网公司应该通过合作寻求双赢，不要让开放的心态成为一种声明。

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