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中宝投资等10家P2P网贷遭立案侦查投资人陷困境

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-16 06:17:42阅读：

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自去年以来，关于余额宝和p2p网络借贷等互联网金融的争论层出不穷。对浙江10个p2p网络借贷平台的调查进一步引发了人们对网络金融的思考。

大多数贷款项目的虚构

4月16日，浙江衢州警方通知媒体，鲍忠投资公司法定代表人周辉因涉嫌非法吸收公众存款被衢州市人民检察院逮捕。据说这也是浙江省使用p2p网络平台的最大案例。

据衢州警方报道，周辉，1982年2月出生，浙江省衢州市柯城区人。2013年12月13日，相关职能部门向衢州市公安局移交线索，举报浙江衢州鲍忠投资有限公司法定代表人周辉涉嫌违反财务管理秩序。接到举报后，衢州市公安局立即展开调查，发现周辉的个人银行账户交易异常，频繁接收来自全国各地的大量资金，涉案人数多，涉案范围广。

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据警方调查，周辉利用“鲍忠投资”网站吸收不明公众资金，符合非法集资罪的构成要件。因此，2014年1月2日，衢州市公安局以涉嫌非法吸收公众存款为由对周辉进行了立案调查。3月13日，犯罪嫌疑人周辉被依法刑事拘留。4月14日，周惠因涉嫌非法吸收公众存款而被捕。

据衢州市公安局有关负责人介绍，经初步调查，犯罪嫌疑人周辉自2011年2月以来，利用鲍忠投资公司及其在互联网上建立的网站“鲍忠投资”，租用服务器，以高利率为名推出p2p点对点借贷作为诱饵，发布含有虚假借款人和虚假借款目的的贷款信息，吸收了全国公众的大量资金。

其操作方法是先吸引投资者在“鲍忠投资”网站注册，然后通过网上银行或汇款充值。所有这些充值都记入周惠的个人银行账户。随后，周辉假借他人之名虚构了贷款人和贷款目的，并在网站上频繁发布贷款协议，以吸引投资者用自己账户中的资金投资贷款协议。贷款协议到期后，公司会将相应的本金加利息转到投资者在网站上的账户。投资者可以选择投资另一份贷款协议，或者提取现金。经过网上申请和审核，这笔钱将从周辉的账户转到投资者的账户。

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据警方报告，周辉本人在网站上注册了两个会员账户，并以他人名义注册掌握了40多个会员账户，其中20多个会员身份信息经核实为虚假信息。

衢州警方介绍说，经过调查，他们发现“鲍忠投资”自网站开通以来发明了大部分贷款项目。

同时，周辉在“鲍忠投资”平台上的收款账户直接用于消费，金额巨大。2013年，其汽车、手表等高端消费品的消费量达到1200多万元；2014年1月，周惠在汽车上花了1000多万元。警方称，周辉实际上是利用“鲍忠投资”网站作为自己的融资平台。

投资者来自全国30多个省市

“此案涉及大量投资者，涉及全国30多个省市，包括浙江、广东、上海、江苏、北京、福建、四川、山东和湖北的50多名投资者。”衢州经济调查支队负责人说。

据了解，“鲍忠投资”属于浙江衢州鲍忠投资有限公司，该公司是一家专门从事私人点对点借贷的p2p网站，注册资本为100万元。

相关信息显示，“鲍忠投资”于2011年2月21日启动，截至警方调查时已运营近3年零1个月。在中国现有的p2p交易平台中，“鲍忠投资”已经运营了三年多，成为一个“老平台”。

从其网站数据来看，截至3月14日，也就是衢州警方在“鲍忠投资”网站上发布“网站暂停营业”通知的当天，该平台总竞价金额超过48.8亿元，实际贷款金额超过45.39亿元，平均每笔竞价金额为82.28万元。今年1月份的交易额为3.3亿元，在众多网上贷款平台中排名第一。

据初步统计，周辉在全国30多个省市向1600多名投资者募集资金，仍有1100多名投资者3亿多元本金未归还。根据网上贷款置业研究所的统计，截至2014年3月13日，“鲍忠投资”的有效本金为4.69亿元，接收的投资者人数为1068人。

截至事件发生时，公安机关扣押了周惠本人和以“鲍忠投资”名义购买的劳斯莱斯等8辆豪华品牌汽车及其妻子。此外，警方在他们的个人账户中发现了1.7亿元的存款。

衢州警方表示，除个人消费外，“鲍忠投资”剩余资金的去向仍在调查中。其次，加快办案进度，全面收回涉案资产，最大限度地减少投资者损失；与相关部门共同研究制定资产处置方案，按照合规、公开透明、多方参与(包括投资者)和分阶段实施的原则，尽快返还投资者本金。同时，投资者也应该理性、理解和合作。

投资者“不理解”

然而，一些鲍忠投资者对警方的声明表示怀疑。

3月14日事件后，许多鲍忠投资者对此案提出质疑，并以多种方式向上级报告了情况。多位投资者多次向记者表示，“鲍忠投资”已运营三年多，一直“经营稳定，取现快捷，信誉良好，从未发生违约事件”。并且认为如果没有警方的干预，鲍忠投资可以继续运营。

一位姓刘的投资者表示，《衢州经济调查》强调，周惠的资产无法覆盖投资者的本金，存在约1亿元的资金缺口，但资金流向没有明确说明。同时，警方在去年12月中旬接到报案，今年1月初立案，并在3月13日突然逮捕并冻结资产。从去年12月到今年3月，大量投资者继续为他们的投资充值，因为他们不知道。

由于警方的执法行动，“鲍忠投资”的运作暂停。3月14日，漳州市公安局经济侦查支队在“鲍忠投资”网站上宣布，“鲍忠公司因涉嫌经济犯罪被漳州市公安局立案侦查，网站业务暂停。”3月30日，警方再次发出通知，称“鲍忠投资”的活动不是互联网金融的创新业务。有充分证据表明，周辉利用该平台发布虚假贷款信息，吸收公众资金，并将大量资金存入其个人银行账户。资金主要用于偿还投资者的本金、利息和个人消费，没有实体经营或有效投资。

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然而，在许多投资者眼中，警方的突然行动让投资者没有时间提取资金。这些资金通常从多种渠道筹集。现在他们面临巨大的经济压力，一些人开始卖房子和汽车，他们的生活陷入困境。

记者了解到，很多投资者提出的主要要求是:第一，公安机关要解冻现金，按本金比例返还给投资者，以解决投资者的迫切需求。第二，根据警方的承诺，应公布被扣押资产的清单，以防止暗箱操作和资产出售。

但是，据了解，根据现行司法规定，被冻结的资产不能在诉讼结束前用于偿还损失。

“已经确定了87个p2p在线借贷平台”

随着“鲍忠投资”案的调查及其法定代表人的落网，p2p点对点借贷平台再次成为市场热议的焦点。

P2p网上借贷平台可以为个人借贷行为提供供求对接服务。需要钱的人发布需求，投资者参与竞价，平台匹配双方交易的完成，并收取一定的服务费。

据了解，这种起源于英国的商业模式自2005年诞生以来，在世界许多国家发展迅速。2007年，p2p网络借贷模式进入中国。

此后，作为互联网金融的一种创新模式，网上贷款平台的数量在全国范围内迅速发展，并以其跨地区、门槛低、操作方便等优势迅速渗透到小额贷款市场。

根据浙江警方提供的一份文件，中国有2000多个p2p网络借贷平台。然而，随着行业的快速增长，行业风险也频繁发生。据统计，自2013年以来，有不少于70个p2p网络借贷平台出现了诸如高管流失和现金提取困难等问题。今年以来，十几个p2p平台遭遇了事故。

4月16日，浙江警方发布消息称，浙江10家平台因涉嫌利用p2p网络借贷平台进行非法集资活动，被公安机关立案调查。除衢州“鲍忠投资”外，宁波“阿拉贷款”、湖州“佳佳贷款”和绍兴“李和风险投资”也在其中，这些案件正在“进一步调查中”。

据报道，浙江省公安厅经济调查处近日联合相关部门、公安派出所和网络警察，通过网上搜索、小额金融广告梳理和走访调查等方式，对涉及浙江的p2p网络借贷平台进行了调查。“已经确定了87个p2p在线借贷平台。”浙江省公安厅经济调查总队相关负责人表示，目前工作仍在进行中。

浙江警方表示，据办案人员了解，利用p2p网络借贷平台进行非法集资犯罪的方式基本上是以发展p2p点对点借贷为名，以高利率为诱饵，发布含有虚假借款人和虚假借款目的的贷款信息，从全国各地吸收大量资金。一些通过p2p平台非法筹集的资金形成一个“资金池”，然后以高额利润借给其他人；其他人将把筹集到的资金用于自己的公司运营或个人消费，并支付高利率。从所涉犯罪来看，主要是非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。

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警方表示，有关部门已将“以p2p点对点借贷业务为名的非法集资活动”定义为三类。第一类是目前相当普遍的“财务管理——资金池”模式；第二类是不合格借款人造成的非法集资风险，主要指虚假项目或虚假借款人；第三类是典型的庞氏骗局，在中国也被称为“拆东墙补西墙”和“空手套白狼”。也就是说，新投资者的钱被用来支付利息和旧投资者的短期回报，从而制造赚钱的假象，骗取更多的投资。

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关于p2p网络借贷平台的潜在风险，警方认为首先是信息不对称。普通投资者被骗是因为他们不知道一些p2p网络借贷平台的资质，不知道他们借出的项目，不知道标准化p2p网络借贷平台的运作模式和标准。二是引发非法集资犯罪。P2p网上借贷平台最初是一个对等借贷资金匹配的中介平台。然而，公安机关在办案过程中发现，一些p2p网络借贷平台非法集资形成“资金池”,将资金汇集在一起，形成一个像水库一样的空储藏间，然后以高额利润借给他人。一些p2p网上借贷平台虚构借款理由，将筹集到的资金用于自己的公司运营，以达到“自负盈亏”的目的。其他p2p平台忽视对借款人和借款目的的检查，导致大量虚假借款需求。

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