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6家银行出手P2P 银行信用背书收益不高仍遭疯抢

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-18 19:45:42阅读：

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与其他“草根”p2p平台相比，银行p2p平台的年化回报率相对较低，只有5%-10%。然而，当p2p平台资金短缺的消息不时传出，触动投资者脆弱的神经时，拥有银行信贷支持的p2p银行似乎给了他们更多的安心。因此，p2p在这些银行推出的产品经常被抢，甚至被杀。然而，互联网金融分析师王伟忠指出，“银行的p2p风险与银行理财产品的风险仍有所不同，投资者应理性对待。”

六家银行是p2p平台

每个都有自己的特点

Lufax:由中国平安担保公司担保。在上述五大银行p2p平台中，平安集团旗下的lufax于2011年9月在上海注册成立，其在线投融资平台于2012年3月正式投入运营。目前，主要产品是无担保的“稳定收益和安业贷款”和有担保的“稳定收益和安业贷款”。初始投资资金分别为1万元和25万元，预期年利率分别为8.4%-8.61%和7.5%-7.8%。特别值得一提的是，这两种产品都是由平安的担保公司担保的。此外，还有一个名为“傅莹人寿”的产品，其初始投资金额为1000元，预期年化回报率为6.0%-7.0%。

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根据lufax的网站，截至昨日，已有300多万人注册了该平台。根据第三方信息网站田燕网贷发布的《2014年8月中国p2p市场报告》，去年8月，lufax的营业额超过了10亿元人民币。

辛凯贷款:小额贷款公司保证全部本金和利息。2012年底，由CDB全资子公司和江苏金农共同建立的辛凯贷款(贷款)上线，但投资者对该平台的熟悉源于央行南京分行今年5月底的一份研究报告。报告明确指出，辛凯贷款完全合规合法，这在p2p在线贷款行业尚属首次。目前，辛凯贷款有五种产品，包括苏信贷款、开心宝、银鑫汇、商业客票贷款和惠农贷款。初始投资额为5万元、1万元、1000元，平台综合年化收益率为10.35%。

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辛凯贷款有自己独特的“江苏模式”。该平台副总经理周在接受《证券日报》采访时表示，贷款与小额贷款公司密切合作，后者推荐优质项目，并保证足额还本付息，平台本身不承担风险。据悉，截至8月下旬，平台累计营业额超过47亿元，贷款余额为23亿元。

e小企业:不向投资者收取服务费。2013年4月，招商银行推出“小企业电子家园”。据了解，该平台的主要产品是“e+稳健融资项目”，初始投资额为5万元。目前，平台上已全部招标的20个项目中，有5个是特别招标，即只对特定投资者开放，其余15个项目普通投资者也可以参与。

值得注意的是，小企业e的预期年化回报率仅为5.5%至6.2%，与其他“草根”p2p平台10%以上的平均年化回报率相差甚远。然而，目前该平台不向投资者收取任何服务费，支持150多家银行为个人网上银行支付投资资金。

金凯贷款:CDB提供技术支持。继辛凯贷款之后，另一个“郭子皓”平台“金凯贷款”于今年5月26日推出，由CDB陕西分行和陕西金港联合推出。然而，CDB没有入股，因此金凯泰成为中国第一个国有独资的p2p在线借贷平台。然而，CDB仍将提供治理服务、技术支持和规划服务。平台网站显示，截至目前，金凯贷款交易总额已达1.488亿元，累计还本付息914.74万元。

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平台副总经理段在接受记者采访时表示，金凯泰主要与融资性担保机构合作，所有项目均由融资性担保机构推荐。该平台自推出以来，大部分项目的年化回报率为8.04%，段表示，这主要是考虑了中小企业真正能够承受的成本计算结果。

小马银行:这是中国第一家为客户进行风险评估的银行。由宝商银行推出的智能金融平台马骁银行于6月18日上线。推出初期推广的主要产品包括产品债券(最大值)和货币基金(马宝)。目前，马千里项目初始投资额为100元，投资期限为3-12个月，预期年化收益率为7.5%。另一个产品，马宝，与南方基金合作，7天的年化回报率为4.53%，免费和t+0赎回。截至昨日，累计购买金额达到326.67万元。

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特别值得注意的是，小马银行是中国第一家对客户进行风险评估的银行，并根据客户的风险偏好和财务状况提供专业的财务指导和理财产品配置建议。

民生贷款:投资者无担保承诺。民生银行的子公司民生电子商务也在7月中旬推出了p2p平台“民生易贷”。目前，民生易贷已经推出了三个系列，包括以票据质押融资为重点的电子客票系列、以银行定期存单为重点的如意系列和溢满系列。产品的预期年化利率与小企业类似，从5.5%到6.8%不等。

值得一提的是，民生易贷已经开始实行“去担保”，不向投资者提供担保承诺。对此，有知情人表示，民生电子商务主要考虑第三方担保公司担保能力的限制(第三方担保公司只能为p2p平台提供公司资本10倍的担保)，担保成本为2%-5%。

银行部门，私人部门p2p

今年将进入一场“混战”

事实上，从以上情况不难看出，与其他“草根”p2p平台相比，银行p2p平台的盈利能力普遍较低，但其目标与普通平台一样受欢迎。投资者王先生对记者说:“即使这个平台可以运行p2p，银行也不能一直运行。”

有不少投资者与王先生有着相同的看法，他们对“银行”这个金字招牌很感兴趣。然而，王伟忠告诉记者，“银行p2p会给人以银行背书的错觉，投资者往往将其等同于银行理财产品的风险。”然而，p2p在银行业的真正风险需要通过市场来检验。”。

“p2p与典型的小额信贷业务没有本质区别，国有商业银行的垄断地位已经存在很长时间了。”他们更关注国有企业、大中型民营企业、海外企业和合资企业的融资需求，对中小民营企业、小微企业和普通百姓关注不够。不参与p2p业务是该行“大店欺客”的一个重要表现。中国投资咨询公司金融行业研究员卞效愚在接受记者采访时表示，“但这并不意味着小额信贷市场整体规模较小，盈利前景黯淡。在互联网金融的冲击下，银行系统不得不关注中小企业和普通百姓的融资需求。这个领域今年正式进入混战阶段。

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卞效愚认为，“由于p2p业务没有本质创新，技术含量相对较低，加上我国信用体系不完善，信用机制抗风险能力较低，传统银行平台的优势非常明显，完全可以设计和推出收益率较高的理财产品，从而将大部分中小投资者重新引入银行。”同时，她认为已经推出p2p平台的银行，如平安银行(报价、咨询)、招商银行、民生银行，服务质量相对较高，现有的p2p平台大部分将被迫关闭，银行系统将“收集和编辑”p2p渠道。

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