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郁慕湛：阿里银行获批将产生真正的互联网金融

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-19 00:45:42阅读：

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中国银行业(报价、咨询)可以有民营银行的一席之地，这一事实表明，国有企业对中国银行业的垄断已经开始被打破，这可能在未来引发诸多竞争，促使商业银行提高自身的经营服务水平和效率，并可能促进中国银行业的健康发展。自从去年消息传出，中国准备批准成立私人银行以来，人们已经说了很多。

除了前海伟众银行和浙江网上银行，其他五家获批的民营银行在业务模式上与传统的国有或国有控股银行相似。

浙江互联网商业银行的最大股东是浙江蚂蚁金服集团，该集团由阿里巴巴电子商务更名而来。该行获批后不久，阿里披露了网上商业银行的详细情况，主要是通过互联网向小微企业和基层消费者提供金融服务。他们主要提供20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品。他们以互联网为主要手段和工具，在整个网络上运营，提供具有网络特征、适合网络运营、结构相对简单的金融服务和产品。像前海伟众一样，他们可能不会在线下设立网点。

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以前，中国有很多网络金融产品，在行业内外都被称为网络金融。事实上，无论是互联网公司销售和运营的互联网金融产品，还是银行销售和运营的互联网金融产品，都是在玩名词。他们都利用监管漏洞，利用资本价格差异来吸引客户。一旦监管得到加强，传统银行将重新获得优势。这些产品实际上是互联网加传统金融，或传统金融+互联网。

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根据阿里披露的浙江网上招商银行的业务模式，其存款和贷款的客户基本上都是其网站的客户，网站庞大的数据库为网上招商银行提供了最大、最基本的客户信用基础。网上商业银行的整个运营过程都是在自己的网络中进行的，银行和客户之间的资金流动也是在网上完成的。这样，资金、存款、贷款、服务、客户信用信息、资本流动和各种银行服务都与网络集成在一起。真正的互联网金融诞生了，而不是传统的互联网金融。

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银行应该为需要的人存钱，为需要的人借钱。然而，传统银行“太穷了，不爱富人”。你越穷，你越缺乏创业的资金，你就越需要贷款，但是银行不愿意贷款给你。难怪银行追踪这些贷款资金流的财力、物力和人力都很有限，中国的许多商业银行也在一定程度上失去了追踪资金流的业务能力。银行是否放贷只能主要依靠担保和抵押品。然而，那些最需要钱的穷人和企业家缺乏担保和抵押品。

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