银行系P2P平台加速上线 业内称尚无可持续模式

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专家:为了做少量的表外业务，

由于银行的独特地位，p2p一直是业界关注的焦点。今年以来，银行部门的p2p网速明显加快，如宝商银行的“小马银行”、陕西金港与CDB陕西分行联合推出的金凯贷款、青岛银行的“财富电子屋”、兰州银行的电子金融电子贷款、宁波银行的投融资平台(报价、询价)直投等。

随着越来越多的银行加入，第一网上贷款总经理胡尔一表示，传统银行通过p2p进入p2p领域是为了降低监管成本，规避监管，获取超额回报。他进一步指出，银行作为传统金融业的代表，长期以来形成了固有的经营模式。在互联网的冲击下，银行参与p2p不仅是为了调整原有的运营模式，也是为了向互联网金融学习。

网上贷款之家的首席运营官石在接受《商业日报》采访时表示，p2p业务在银行已经变得非常普遍。然而，银行这样做更多的是为了布局或增加另一项业务，或许它也可以通过这一块做少量的表外业务。

有业内人士表示，该行参与p2p大军拓宽了企业融资渠道。例如，对于最近暂停的广州从化柳荫村镇银行与p2p平台融资平台easy的合作，融资平台Easy首席执行官徐克飞表示:“这种合作可以降低从村镇银行获取客户存款的成本，最终降低中小企业的融资成本。单纯依靠银行的传统业务不能满足所有中小企业的融资需求。"

零点财经研究总监李耀东说:“银行做p2p业务是因为这个行业发展迅速。此外，作为一项可以上市的业务，p2p业务对银行有一定的推动力。但总的来说，(银行做p2p业务)还没有看到一个可持续的模式，更多的是一个创新的尝试。”

还没有直面草根平台

一些银行声称他们做的不是p2p平台，而是投融资平台，他们在业务上更倾向于p2b(个人对非金融机构企业)，他们的融资客户大多是小企业。然而，国家商报记者注意到，其中一些平台开始为个人投资者做一些生意。比如宁波银行的投融资平台上，有一些个人投资者的消费贷款，贷款金额在10万元到50万元之间，可以用于消费和装修。

此外，记者注意到，银行p2p平台的运作方式有所不同。有的在银行下搭建平台，比如招商银行在小企业e家下搭建的投融资平台；有些在直接银行业务下开展这项业务，如宁波银行；其他人成立了一个单独的团队来做这项业务，如辛凯贷款和金凯贷款。

此前，一些业内人士告诉记者，该行凭借其庞大的信贷、风险控制、资本和客户体系进入网上贷款行业，对基层p2p公司产生了强烈影响。然而，草根p2p公司和银行p2p公司的目标客户是不同的，比如投资门槛，这对私人p2p来说是一个机会。

另外，从目前情况来看，银行p2p平台的盈利能力低于基层p2p平台。石表示，草根p2p和银行p2p的目标不同，双方还没有正面交锋。

施表示，无论是银行p2p平台，还是既没有国有背景、也没有银行背书的草根平台，每一个p2p平台都有自己的优势。首先，最直观的是，它们的收益率会有所不同。从许多平台来看，银行p2p平台的收益率一般在5%~8%之间，大部分在6%左右。相比之下，目前的草根p2p平台通常具有更高的收益。

石指出，银行p2p平台拥有银行信用背书，因此即使它们的回报率相对较低，也会吸引更多的投资者。与一些非政府组织相比，一些银行的p2p平台项目披露并不完善。但是，在投资者眼里，银行项目有银行的信用背书，所以没有必要看太多的信息。即使项目不是特别透明，也会有很多人来。

《联合制作在线》总经理朱彦君在接受《国家商报》采访时表示，银行仍享有较大的存贷款息差，因此它们不愿意放弃这项业务，p2p的推动力也不太大。目前，一些银行正在尝试做(p2p业务)，他们也想多元化和扩大他们的行业，不是作为他们的主要业务，而是作为其他业务的补充。

李耀东表示，与银行相比，他更关注大型互联网企业的进入，如百度、JD.com等流量巨头。互联网打开了资金渠道。“银行的进入对这个行业产生了影响，可能会带来许多变化，但我认为这种变化没有我们所说的互联网来得快。”

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