透视“钱荒”背后的冷热两重天
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随着我国货币信贷政策的逐步收紧,中小企业融资难问题近来再次引起人们的关注,“资金短缺”成为业界的焦点话题。为什么会出现“资金短缺”以及如何避免“资金短缺”对中小企业造成伤害。带着这些问题,记者采访了浙江和福建的相关企业和金融专家。
中小企业“资金流”紧张
林博是福建泉州一家工艺品公司的负责人,几个月来一直受到资金链紧张的困扰。他表示:“自去年底以来,我们向银行申请贷款变得越来越困难,民间信贷的月利率现在已达到两位数。这真是一个两难的问题。”
今年以来,我国一些中小银行和中小企业面临着资金短缺的困境。连续五次上调存款准备金率后,银行体系流动性冻结超过1.8万亿元,部分中小银行可贷资金明显紧张。5月下旬,拆除银行间市场的中短期利率一度达到5%以上的高位。
当前的宏观信贷形势让一些小银行感受尤为深刻。“一些客户在无法从大银行借钱后找到我们,因此我们当前的贷款需求开始增加;另一方面,随着存款压力的增加,可贷资金较去年有所减少。今年,两者之间的差距尤其明显。”福建当地一家商业银行的账户经理告诉记者。
由于中小银行的客户主要集中在中小企业,银行可贷资金的减少也直接导致一些中小企业融资压力的增加,一些企业不得不缩减生产规模。
“毕竟,我们这个行业的利润非常低,通过私人贷款来维持这个规模并不划算。因此,我们宁愿减少生产,维持企业的基本运作。”林老板说道。
“资金短缺”背后有两个冷天和热天
然而,在看似紧张的“资金流动”背后,市场呈现出一个忽冷忽热的一天。记者的调查发现,虽然一些小企业不得不缩小规模,但一些大企业并不缺钱,继续购买建筑和土地进行开发;尽管制造业的传统工业部门总体上“渴求资本”,但投资领域的资金相对充足。
中央财经大学教授何强表示,这一现象凸显了当前市场中资本流动的结构性矛盾。“在流动性紧缩的背景下,我们的资本流动存在结构性问题。具体来说,有些企业不知道在哪里投入大量资金,有些企业急需资金,又找不到资金;由于融资链紧张,一些行业不得不缩小规模并关闭,而一些行业由于资金积累,产品价格异常高,泡沫严重。”
在各部门解决了“资金短缺”的同时,市场也听到了放松货币信贷政策的呼声。中国人民银行宁波市中心支行行长宋汉光在接受新华社采访时表示,总体而言,尽管当前的货币信贷增速与前两年相比有所下降,但与金融危机前的正常年份相比有所上升;此外,当前稳健的货币政策也有利于中国经济的结构调整和可持续发展。
“目前,一些南方省份的一些企业已经倒闭,并非所有这些都是由于资金短缺造成的。我们了解到,除了一些企业因融资渠道不畅而可能倒闭外,还有一些企业是由于市场正常调整而倒闭的,还有一些是由于出口环境恶化导致订单减少而倒闭的。”宋汉光指出。
避免“资金短缺”意外伤害中小企业
针对结构性“资金短缺”问题,专家指出,一方面要努力改善中小企业的融资渠道,使高素质的中小企业能够获得信贷资金;另一方面,我们应该加强宏观政策的结构调整和控制,使信贷资金能够进入它们应该进入的地方。
洪是浙江宁波一家布艺沙发店的老板。今年上半年,当一些小企业无法获得贷款时,他很快从当地泰隆银行获得了40万元的贷款。洪可能没有意识到,在他为这样一个微型企业成功获得银行贷款的背后,当地财政部门已经专门为小企业建立了一个快速的融资渠道。
“一方面,我们通过‘扫街’的主动营销模式找到高质量的小企业客户。另一方面,当地金融部门建立的快速通道也为我们开发客户提供了便利。”泰隆银行宁波分行行长严立红说。
记者了解到,为了加快小银行与小企业的需求对接,中国人民银行宁波中心支行建立了中小企业信息数据库,帮助银行监控企业的经营信息,另一方面,为企业建立了“网上24小时融资平台”,加强用资企业与银行的对接,并建立了担保体系和评估体系。在为中小企业融资铺好这样一条快车道后,上半年中小企业新增贷款比例占宁波新增贷款的85%以上。
专家指出,除了为中小企业开辟融资渠道外,还应在不放松总体监管的同时,加强结构性监管。国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌认为,目前可以发挥财政政策在结构调整中的优势,在财税方面可以给予中小企业更多优惠。
中国社会科学院金融研究所中国经济评估中心主任刘煜辉指出,要让资金进入应该进入的领域,关键是要打破行业垄断,给中小企业更多平等的行业准入机会。“如果你赚钱了,这些领域就可以交给民营企业,自然就不会有资金堆积在投资产品领域的现象。”(结束)
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