爱投资被指“庞氏骗局” 多事之秋如何自圆其说？

本篇文章3406字，读完约9分钟

如何通过热爱投资度过这个多事之秋？

“我在2014年投资了爱投资，然后就退出了。我更喜欢研究平台目标的真实性，不仅针对投资平台，也针对其他平台。我发现其中一个赤峰项目的信息有问题，所以我对赤峰项目做了大量的调查研究。”这位知情人士向Uniangular Finance透露了这一消息，并再次强调了他的个人判断:“(爱情投资)平台的坏账(率)过高，借壳融资被用来填补坏账，即庞氏骗局。”

正是这个人打破了新闻，把爱情投资推到了风口浪尖。10月7日晚，据《标准镜报》报道，网上贷款之家贴出帖子称，经调查，艾投资项目诈骗案涉嫌自筹资金。被询问的借款公司包括赤峰市陆丰公路运输有限公司、赤峰市吴佳万晶物业管理有限公司、赤峰市艾莉亚涂装有限公司、赤峰市顺通物流运输有限公司、赤峰市岳龙煤炭储运有限公司、赤峰市惠德风电设备维修有限公司、赤峰市江润贸易有限公司

标准镜像给出的理由主要包括以下几点(这里只列出了几个主要证据，请点击全文):

1.这家借款企业被怀疑是一家空壳公司

主要原因是借款企业的工商注册信息相似，而且两家公司2015年的年报显示，去年的营业收入为零，与艾投资网站披露的数千万元的营业收入不一致。

在这方面，统一金融搜索了国家企业信用信息公开系统(gsxt.saic.gov)，结果如下:

赤峰陆丰道路运输有限公司、赤峰顺通物流运输有限公司和赤峰惠德风电设备维修有限公司，从这三家借款企业2015年年报中可以看出，他们的联系电话和通讯地址确实是一样的。

对此，艾投资董事长赵回应称:“工商信息披露与实际情况不符。这是中小企业将做的100%。艾投资完全按照企业提供的实际信息披露。”

然而，根据《标准镜像》，即使这一前提得到承认，一个企业将年营业收入列为0，总资产低于10万元，仍然是一种明显的异常行为。

在这方面，Uniangular Finance在全国企业信用信息公示系统中进行了验证。赤峰顺通物流运输有限公司和赤峰惠德风电设备维修有限公司2015年度报告如下:

赤峰顺通物流运输有限公司总资产99，824元，2015年营业总收入0元。

赤峰惠德风电设备维修有限公司总资产为99825元，2015年总营业收入为0元。

2.临时资本增加

据《标准镜报》报道，在贷款项目上线前的20天内，参与调查的7家企业中有4家突然增加了注册资本。增资前，四家企业中有三家注册资本不超过50万元，其中两家只有10万元。

对此，一隅金融在全国企业信用信息公示系统中进行了查询。

2016年5月24日，赤峰吴佳万晶物业管理有限公司的注册资本由50万元增加至1000万元。

2016年6月29日，赤峰顺通物流运输有限公司注册资本由10万元增加至1000万元。

2016年7月5日，赤峰跃龙煤炭储运有限公司注册资本由200万元增加至1000万元。

2016年6月29日，赤峰汇德风电设备维修有限公司注册资本由10万元增加至1000万元。

对此，艾投资董事长赵回答说:“个体企业的正常经营需要融资，企业也需要注册资本的体现。目前，工商部门取消了对企业注册资本的要求，企业将根据发展需要增加注册资本。”

然而，在贷款项目落户艾投资之前的20天内，四家公司都突然增加了注册资本，这很难用“巧合”来解释。

3.关系

根据标准，三家借款企业“赤峰吴佳万晶物业管理有限公司”、“赤峰跃龙煤炭储运有限公司”、“赤峰江润贸易有限公司”均为投资相关企业，均与房地产开发企业“赤峰吴佳万晶房地产有限公司”相关。

对此，艾投资解释说，自2013年以来，艾投资在包括内蒙古赤峰在内的多个地方相继成立了项目开发办公室，内蒙古办公室负责万晶项目的后续工作。2014年4月，吴佳万晶向两个实体(赤峰吴佳万晶和大连吴佳)借款3000万元。然而，2015年，平台风险控制发现企业存在还款风险，之后通过多方协调，北京梅朵中和资产管理有限公司完成了相关债权的收购。

梅朵中和收购吴佳万晶后，其项目仍在实施中，需要投入营运资金继续完成相应项目。因此，吴佳万晶继续实施该项目。与吴佳万晶关联的所谓公司是真正的公司，所有贷款都是根据相关项目进行的。热爱投资的风险控制人员和多才多艺、团结一致的项目管理人员在项目提交、评审和在线环节严格履行各自的职责。

”2014年4月，赤峰科技和大连科技分别向艾投资借款3000万元。当时，这两家公司仍在正常运营，都是高科技企业。后来，实际控制人搬到赤峰，参与赤峰吴佳房地产的开发。当时艾投资担保公司以赤峰房地产的名义抵押了两栋价值1.2亿元的办公楼。2015年4月，赤峰吴佳房地产遇到还款困难，驯化路取得债权。最后，在政府的领导下，驯化路控制了赤峰吴佳房地产，并继续联合处置付款。目前，该项目已经结束，国内路可以全部收回本金和利息。”“崔春光作为多美慈路的股东，直接参与了项目的处置过程，充分代表和维护了艾投资的利益。因此，为了整合更多资源，崔春光于2015年6月加入艾投资，负责投资资产的投资。2015年7月，他增资扩股成为艾投资的小股东，持股比例不到5%。艾投资的股东包括创始人和若干出资方，董事长由董事会任命，因此不构成关联交易。”赵说这话。

4.抵押品欺诈

按照该标准，投资相关企业“赤峰吴佳万晶房地产有限公司”为7家借款企业提供土地或商业地产作为抵押物，抵押物的所有权完全不属于借款企业，属于抵押物欺诈行为。

10月8日，爱投资在官方网站上发布了一篇回应文章《爱投资平台项目真实情况描述》，称“爱投资发布的所有项目都是真实的借款企业和真实的抵押物。在收到项目后，艾投资的项目经理将首先对项目进行初步筛选。经项目部筛选后，向风险控制部报告。项目经理和风险控制经理进行联合入户调查后，将分别出具项目调整报告和风险控制报告，并向风险审计委员会报告。只有在风险审计委员会成员在会议上讨论并投票后，批准的项目才能进入在线流程。在线流程的第一步是签署合同并实施担保品。在此过程中，投资项目经理和法律部需要到企业签订合同并落实抵押手续。抵押可以由借款企业或第三方提供。在所有手续完成后，该项目可以获准上网。”并提供了抵押物和贷款抵押合同的扫描件。

但是，7家借款企业的所有贷款都是以大型土地或大型商业地产抵押的，相关抵押物在艾投资发布的贷款信息中已向国土房管部门登记，这一点毋庸置疑。

赵的回应是因为，“由于内蒙古当地的限制，房管局不会抵押非金融机构，所以所有的担保公司都是同意抵押并接受相关手续的。该协议也是真实有效的，对方不得将其用于其他目的，否则我们有绝对追索权。”

一些网友在网上贴出支持爱情投资的贷款，称标准镜子的质疑存在明显缺陷。他们认为“在实际的抵押登记中，确实存在抵押不能办理的问题。此外，p2p抵押登记所需的贷款流程和协议将更加复杂。在实际操作中不能办理抵押登记，这是可以理解的。”

“赤峰的这些项目是典型的中小企业流动性抵押贷款。我们在审计过程中与银行的信贷政策有90%的相似性，主要取决于抵押品和还款来源。抵押品的充分价值是第一个要求。目前，这些公司都运行正常，没有空壳问题。”赵夏纯说这话。

在这个问题上，大成律师事务所的冯刚律师告诉Uniangular Finance:“该公司尚未注册，对第三方不具有法律效力。”

大标准模型需要兼容

在这次事件中，除了爱心投资的信任危机外，还值得注意的是，这七家企业的贷款融资总额达2亿元，其中一家为2000万元，另外六家为3000万元。它已经远远超过了监管规定中规定的借款限额。

《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》第十七条要求，同一自然人在同一网上拆借平台和所有网上拆借平台的贷款余额分别不超过20万元和100万元，同一法人或其他组织的额度分别为100万元和500万元。当然，规则也为p2p留出了12个月的整改期。

这对于像艾投资这样的大平台来说是一个很大的打击。

关于爱投资的模式，爱投资的创始人兼首席执行官王波曾经说过:“我们在整个行业中是第一个，发放了数百万的企业贷款，后来又完成了数千万的订单。”作为典型的企业贷款平台，大标准是爱投资的一大特色。

对于《标准镜报》质疑大手笔收购超监管限额和艾投资坏账率的问题，欧康金融联系了艾投资相关负责人，但截至发稿时，对方没有进一步回应。不过，艾投资对统一角金融表示，将在媒体见面会上对公众关注的问题给出更详细的回答。