中消协出手防金融风险 汽车合格证或不能再抵押贷款

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11月28日，蓝鲸汽车，中国消费者协会今天上午呼吁监管当局停止全国金融机构的汽车证书担保贷款。中国消费者协会认为，汽车证明担保贷款缺乏法律依据，侵犯了消费者的合法权益，相关金融机构应主动停止汽车证明担保贷款业务。

不合格的批准证书

什么是车辆证书？合格证是汽车的重要证明，也是汽车进入家庭的必备证明。只有持证车辆才能达到国家对机动车设备质量的要求和相关标准。也就是说，汽车证明相当于出生证明。没有这个证书，你就买不到车，你只能是一个黑人家庭。

当几乎所有的消费者都买新车的时候，拿到汽车合格证总是要晚几天，有的甚至会晚一个多月。原因是汽车经销商将汽车证书作为融资工具，并将其抵押给银行或投资公司。如果经销商未能及时偿还贷款，车主将无法及时获得证书。

原来这是一个三方协议，即由制造商、汽车经销商和银行签署，经销商通过银行贷款从制造商处提货，制造商在将汽车发送给经销商的同时将合格证抵押给银行。然后，每次汽车售出，经销商就拿钱去银行兑换汽车证书。在特殊情况下，如果经销商使用基金在其他地方出售汽车作为营运资金，并且不能立即偿还与证书相关的贷款，消费者将延迟获得证书。

为什么汽车公司抵押汽车证书？据业内资深人士透露，近年来，中国汽车行业产能供应充足，卖方市场正在向买方市场过渡。制造商的预期与市场的实际增长之间存在差距，汽车经销商的库存压力急剧增加，因此存在大范围资金周转紧张的问题。因此，汽车公司以汽车证书为抵押向商业银行借钱是很常见的。

2015年，中国汽车市场增长缓慢，资金链断裂，4s店倒闭，老板不时逃跑。因此，购车的消费者在购车后无法获得车辆合格证，车辆也无法获得牌照上路行驶。汽车合格证的担保涉及长安雪铁龙、广汽国际、宝马、东风雪铁龙、东风标致、东风日产、斯柯达、上汽大众等多个品牌。相关的消费者纠纷数量庞大且分布广泛。其中，南京某经销商比亚迪无力偿还银行贷款，导致大量车主凭证被赎回，经销商老板最终自杀。

非法存在

汽车证书质押行为不受法律保护。一是汽车合格证只能一一对应，只能用于合格证中指定的汽车，不能转让给其他汽车的合格证，不能转让；其次，汽车合格证只是汽车合格证，属于汽车出厂附加信息，是一种特殊的动产，不具有任何财产价值；第三，汽车制造商、汽车经销商和银行关于合格证书质押的协议属于其内部协议，其内部协议对不知情的善意购买者不具有约束力。

因此，将汽车合格证作为质押没有法律依据，不具有质押的法律效力。因此，无论是汽车销售者、银行还是证书的非法持有人，都应该归还给车主。

为了保护消费者的合法权益，中国消费者协会今年3月8日重点采访了29个国内主要汽车品牌，敦促制造商加强经销商管理，采取措施防止问题扩散。

目前，中国消费者协会已致函中国人民银行和中国银行业监督管理委员会，希望这两个部门从保护消费者合法权益的角度出发，加强对金融机构的监管，维护金融市场秩序；同时，相关金融机构应主动停止汽车凭证担保贷款业务，防范金融信用风险。