你我贷成交额突破400亿 “风险评估测试”正式上线

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12月27日，上海网上贷款平台累计交易额超过400亿元。自2015年9月平台营业额突破100亿以来，您的贷款从200亿增加到2016年的400亿，增幅达三倍。

您2016年的贷款年营业额超过了过去四年总营业额的两倍。有业内人士表示:今年出台了一系列监管措施，大量平台面临优胜劣汰的局面。一些老的p2p平台，比如你和我，以少量分散的原则开始他们的业务。凭借其正确的经营理念和发展方向，多年来丰富的风险控制经验和投资者的信任，平台的发展有了显著的提升。

旧平台突破了400亿大关

贵行创始人严定贵先生透露，之所以能得到更多投资者的青睐，在于平台的三大风险防御机制:第一段用户群，如果某个群体不能通过数据分析判断其风险，即使能带来利润，我们也不会跟进；第二种方法是使用大数据来检查借款人的信用。我们已经与市场上主流的征信机构建立了合作关系，如芝麻信用、鹏远信用信息等，并进行了多维度的审计，以排除高风险的潜在用户；三是建立严格的内部控制机制，最早于2013年率先成立内部控制与合规部，防止内外部合谋引发欺诈。

众所周知，今年被称为黄金行业历史上监管最严格的一年。p2p产业面临大洗牌，马太效应出现。然而，这并不意味着这个行业的前景令人担忧，这个用心做事的平台最终会让投资者受益。

您的贷款平台的投资者朱先生坦率地说:我以前是一个房地产投机者，但后来我转到了互联网金融。起初，我的资金分散在8个p2p平台上。经过几年的调查和实践经验，我终于在你们的贷款平台上筹集到了大部分资金。让投资者赚钱和拥有良好的客户服务体验是吸引我们投资者的两大法宝。

接受合规性并坚持少量分散的原则

你我贷款平台成立于2011年6月。经过五年多的发展，累计注册人数现已超过1400万，投资者累计收入已超过40亿元。在它建立之初，你我都坚持少量分散的原则。根据2016年第三季度季报数据，贵行2016年第三季度贷款业务通过率仅为10.4%(批准贷款数/贷款申请数)，额度小于30万的小额贷款比例达到95.84%，人均贷款金额仅为7万元左右。

为了满足借款人的不同特点，您和我推出了诸如佳宝贷款、佳车贷款、佳颖贷款、佳佳贷款和秒杀等信贷产品。从你我透露的官方信息可以看出，该平台主要面向中国二、三线城市、乡镇和农村地区的小微企业主和个人。您的贷款服务覆盖了20多个省、市、自治区的300多个城市，为成千上万的借款人提供服务。

2016年，你和我成为中国互联网(爱智、净值、信息)金融协会的第一批成员。

走技术+数据和两轮驱动业务之路

据介绍，您贷款的风险控制已经形成了一个完整的风险控制流程，在贷款前、贷款中、贷款后，依靠完善准确的量化模型、庞大的信用数据、可与大银行相媲美的风险控制体系和精细的手工审计技巧，形成了一个持续评估的风险控制流程，从而建立了一个强大的贷款风险管理体系，将贷款逾期率保持在较低水平，保证了平台的健康稳定发展。目前，你我网上来文有95%是自动审批的，借款人在提交来文后几秒钟内就会发出审批结果。此外，它还有一个完善的贷后数据库，这大大提高了收款率。

最近，你的贷款平台的风险评估测试已经正式启动，它以主题的形式测试投资者的风险承受能力，包括年龄、健康状况、收入、投资经历、投资目的、愿意承担的风险等。最后，经过计算，投资者将得到一个评估结果，以判断哪一个是谨慎，稳定，平衡，进取和积极。然后，根据评估结果，我们将为投资者提供更加个性化的服务。

您贷款的创始人认为平台未来的发展应该走技术+数据和两轮驱动业务的道路。据他介绍，目前你在贷款平台上的平均月交易额约为12亿元，其中约3亿元是纯网上借款人。只要这些借款人通过应用程序填写信息，系统就会自动进行大数据信用报告，并在周末照常运行。

这篇文章完全基于大数据。相反，违约率和贷后表现比线下要好。举例来说，如果我们以“打工仔”的生意为目标，拖欠比率是低于3%，这样低的拖欠比率是不能在线下达到的。每月约有9亿笔离线交易，其中50%依赖离线数据进行信用报告。

在严定贵看来，人工干预的比例在未来将逐渐下降，大数据取代人工工作需要两三年的时间。人工智能也将应用于企业运营。通过it系统转型、人工智能、大数据转型和业务优化，我们将像siri一样投资智能语音作为智能客户服务。他说。