互联网金融八面威风 2015年谁会在风中飞扬

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编者按:“当风来的时候，猪可以飞向天空。”互联网巨头雷军的这句话如今已成为人们嘲笑的“引语”。2015年，哪头猪将被互联网金融之风送上天堂？哪只猪会从天上掉下来？因此，我们期待着互联网金融的八大发展，并期待着与业内同仁共同探讨。

互联网金融监管即将到来

本地p2p监管意见首次登陆

近年来，互联网金融发展迅速，p2p在线借贷平台、众筹平台和第三方支付遍地开花。然而，混乱却层出不穷——业务范围不清、涉嫌自筹资金、洗钱、非法集资、集资建房、信息披露混乱等。

因此，自2014年以来，网络金融监管的话题不断被提出。去年4月，非法集资问题部际联席会议办公室主任刘表示，p2p应该定义四条底线。今年7月，市场传出消息称，央行将很快出台互联网金融监管措施。9月，银监会创新监管司司长王艳首次明确了p2p的十大监管原则。应实行实名制原则，资金流向应明确，反洗钱法律法规应回避。12月，《私募股权众筹融资管理办法(试行)》(征求意见稿)颁布。

从监管部门的上述行动可以看出，互联网金融监管有望在今年出台，监管的规范化也可以为中国互联网金融的发展创造更好的市场环境。国务院参事、国务院发展研究中心金融研究所名誉所长夏斌在最近召开的“第三届中国金融业创新发展试点高峰论坛”上指出，互联网金融反映了金融改革的方向，客观上提高了社会资金的配置效率。“我们应该充分肯定金融创新活动，但不是金融创新活动可以无限地、无限地发展。互联网金融就是金融。金融业必须遵守金融法，并接受适当的金融监督。”

随着网上贷款平台风险的日益暴露，许多地方互联网金融协会的规范性指导意见纷纷落地。据媒体报道，湖北省近日发布了《关于规范民间融资机构发展的意见》，将参照民间融资注册服务机构的规定，规范网上贷款平台。同时，意见还对网上贷款平台高级管理人员的任职资格提出了具体要求，其中高级管理人员应具有3年以上的金融业从业经验。关于平台的建立程序，意见指出，区域网上贷款平台建立前，应预先核准名称，并将筹建方案、章程或协议、主要管理制度和高级管理团队上报当地县级政府财务管理部门。县级政府财政管理部门会同工商、民政、公安、银行等中国人民银行监管机构。，可以在工商或民政部门进行机构登记。

2015年，互联网金融将迎来真正的“监管年”。

传统金融机构和企业

加速互联网金融的拥抱

2014年12月31日，由广州基金和民生银行资产管理联合投资的互联网金融平台戴敏天下正式上线，提前拉开了2015年金融机构p2p测试的序幕。

互联网金融去年非常流行，如果你不去碰它，就好像你会被视为一个“局外人”。今年，银行、保险公司、经纪公司等传统金融机构纷纷登陆互联网，一些电子商务、企业和上市公司加快了与互联网和金融融合的步伐。例如，在拥抱互联网金融的几种形式中，最常见的方式是参与p2p平台。据大智慧通讯社不完全统计，40多家a股上市公司通过收购、参股和设立子公司等方式涉足p2p行业。这些参与p2p的公司中，超过90%在2014年加入了p2p的扩张。然而，大多数上市公司只是尝试试水，并没有计划改变他们的主要业务。一些公司也借此机会进行了转型。例如，2014年11月，上市公司绵世股份有限公司(报价、询价)、用友软件(报价、询价)和365.com(报价、询价)先后宣布参与p2p网络借贷。

此外，不久前，中国招商银行和中国联通联合成立了兆联消费金融有限公司，该公司已获中国银监会批准。双方以互联网金融为目标，开展深入的业务合作。一位互联网行业官员表示，移动通信提供商的用户和门户的优势长期以来一直为许多金融机构所觊觎。移动通信提供商已经掌握了大量的用户和现有的连接用户的渠道，这对互联网金融的扩张无疑具有极大的优势。中国移动、中国联通和中国电信相继推出“宝贝”理财产品，如何进一步将用户资源转化为新的服务成为运营商考虑的焦点。

不仅如此，家电巨头也在布局互联网金融，苏宁、美的和格力也在不断渗透到金融领域，发展私人银行。日前，tcl集团(报价、询价)宣布，其在Be的金融业务总部正式成立，负责协调公司金融服务业务的管理。

一些行业分析师表示:“家电企业纷纷进入金融领域。据认为，在与上下游企业的合作中，包括零部件供应商和分销商在内的许多中小企业将会有一个紧密的资金链。建立小额贷款公司、金融公司和支付平台，在互联网转型和信息化发展过程中，与上下游合作伙伴建立支付和贷款对接平台。”

“对于利润越来越微薄的家电企业来说，消费信贷等互联网金融服务是未来的利润增长点。2015年，金融机构和一些大型企业也将着眼于此，加快互联网金融的步伐。”分析师告诉记者。

个人信用信息市场

1000亿蓝色海洋吸引了更多的捕食者

微信上一篇即将发布到中国个人信用信息市场的文章的标题是:“永远不要再对抗司机和快递员，阿里和腾讯的个人大数据就要来了。”

1月5日，央行发布通知，要求芝麻信贷、腾讯信贷等8家机构做好6个月的个人征信业务准备，这意味着个人征信市场正在逐步向互联网企业和民营金融机构开放。此前，央行向26家企业发放了信用信息许可证。因此，征信业的发展再次引发了热烈的讨论。

方正证券去年6月发布的《中国信用信息产业深度研究报告》判断，如果中国采取市场化模式，根据现有的价格、企业和个人总数的总量，在发展成熟后，中国信用信息产业仅个人信用信息市场空室就将在1000亿元左右，这比目前不足20亿元的总量大50倍

根据央行2013年底发布的报告和不完全调查，截至2012年底，中国有150多家征信机构，征信行业的收入约为20亿元。

目前，互联网金融的快速发展和大数据的应用将催生对征信行业的巨大需求，推动信贷市场的快速扩张。未来，基于互联网的金融模式将会越来越多，规模扩张将会加快。有必要检索贷款人的信用数据，并快速准确地对贷款人的信用评级进行评级。

房地产开发商、汽车制造商、p2p平台、金融机构等。是信用报告的主要用户，为了不受第三方的影响，越来越多的用户开始参与收集个人和企业的信用信息。拥有天然优势的互联网巨头们甚至更加热切，百度、腾讯和阿里处于领先地位。近年来，流行的p2p企业建立了自己的信用数据库，其中一些逐渐形成了自己的特色，这种趋势在行业内逐渐流行起来。

个人信用数据库的共享在未来是不可避免的。据业内人士称，以央行为首的主要信贷信息系统的开放只是时间问题。记者获悉，一些信用报告机构正计划分享自己的数据。

各种资本掠夺者

强化网络金融领域

随着金融的不断创新，互联网金融的新兴模式应运而生，其中最典型的是小额贷款、p2p和众筹三种平台模式。

目前，电子商务平台成熟度高，供应链金融已经成为b2b平台的重要业务创新手段。许多b2b平台，包括商业宝藏(报价、查询)和上海钢铁联盟(报价、查询)已经推出了供应链金融服务。同时，在新三板公司中，截至2014年10月，同里农业贷款、新庄农业贷款等10家小额贷款公司已在新三板上市或正在审核中。包括小商品、众筹、网络经纪公司和网络保险公司在内的子公司的证券化是可以预期的。在保险公司拓展互联网金融业务方面，平安无疑是领先者。

“2013年，草根元素占据了绝对优势。2014年，在多方的介入下，资本的力量开始搅动整个市场结构。预计2015年资本增速将继续加快，或初步形成格局。”业内人士告诉《证券日报》记者。

“国有资产、银行、互联网巨头等的涌入。，使得整个互联网金融行业更具竞争力，加剧了行业的洗牌，同时也促进了行业更加规范的发展。传统机构如上市公司和银行无疑重视其原有行业的整合。这些传统行业希望利用互联网金融来帮助用户和供应商解决财务问题。”荣360首席执行官叶大庆指出。

事实上，除了行业领先者中科金彩(报价、咨询)之外，专门从事中小金融机构创新和信贷报告的中科自2014年5月以来也增长了217%。在2014年转型年，许多it公司通过平台运营和金融外包运营服务成功实现了向互联金融业务模式的转型。

在上市公司中，恒生电子(报价、咨询)和郑锦有限公司(报价、咨询)、广电快递(报价、咨询)和Wins(报价、咨询)，通过平台运营实现业务模式转型，以及用友软件、熊猫烟花(报价、咨询)和丁洁软件(报价、咨询)为小微企业提供供应链金融服务。

英灿集团董事长兼总裁、网上贷款之家创始人徐宏伟对记者表示:“2014年对这个行业来说是非常复杂和双面的一年，网上贷款行业已经到了一个拐点。”

《英灿咨询年报》在分析行业未来发展趋势时，认为“2015年，更多的资产将通过平台进行对接，资本成本有望进一步降低；传统金融将全面介入，平台将从同质化竞争向差异化竞争转变；投资者规模继续高速增长，整体投资质量将得到提高，机构投资者规模也将爆发。”