七类洗钱方式浮现 互联网金融成监管重点

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网络金融已经成为反洗钱的关键领域之一。

近日，反洗钱部际联席会议第八次工作会议在北京召开。央行副行长郭庆平表示，当前国内恐怖融资和洗钱犯罪形势依然严峻，对国际反洗钱监管和评估提出了新的要求。要加大重点领域反洗钱工作力度，加强网络金融反洗钱监管。

此前，央行等10部委发布的《关于促进网络金融健康发展的指导意见》(以下简称《意见》)也明确表示，要坚决打击非法集资的网络金融犯罪，防范金融风险，维护金融秩序。

网络金融以其电子化程度高、交易不间断、受众广泛等特点成为洗钱等犯罪的新方式，自然引起了监管部门的关注。

加强网络金融反洗钱监管

在本次工作会议上，郭庆平强调，为做好金融行动特别工作组第四轮反洗钱和反恐融资互评工作，扎实推进反洗钱工作成效，重点抓好四个方面:一是加强协调合作和分工，建立互评工作机制；二是着力解决重大制度性问题，协调推进特定非金融行业反洗钱管理，建立健全反恐怖融资和反扩散融资体系，构建反洗钱数据统计体系，开展全国反洗钱风险评估工作。三是加大重点领域反洗钱工作力度，加强网络金融反洗钱监管；四是建立高水平的人才队伍，为相互评价提供工作保障。

此前，包括央行在内的10个部委发布的《意见》指出，要完善制度，规范网络金融市场秩序，坚决打击非法集资的网络金融犯罪，防范金融风险，维护金融秩序。《意见》要求员工采取有效措施识别客户，积极监控和报告可疑交易，妥善保存客户信息和交易记录。金融机构在与互联网企业合作和代理时，应根据相关法律法规，签订包括反洗钱和金融犯罪预防要求在内的合作和代理协议，确保反洗钱和金融犯罪的实施标准不会因合作和代理关系而降低。

据悉，央行牵头监管员工履行反洗钱义务，并制定相关监管规定，公安部牵头打击网络金融犯罪。

信封面系统具有指导价值

近年来，洗钱犯罪的特点呈现出从传统支付工具向信息化支付工具转移的趋势。目前，我国网络洗钱犯罪高发，犯罪分子利用网络交易洗钱是正常的。

值得注意的是，早在2013年12月5日，央行等五部委就发布了《防范比特币风险的通知》，将虚拟货币定义为虚拟商品，要求防范比特币可能产生的洗钱风险。

一位业内人士向《国家商报》表示，鉴于比特币洗钱问题突出，《意见》中关于客户资金第三方存管系统、信息披露、风险预警、合格投资者制度、消费者权益保护、网络信息安全、反洗钱和金融犯罪防范、行业自律等互联网金融市场体系和秩序的指引，对类似比特币的行业也有很大的指导价值。

据了解，这是互联网金融领域监管当局对洗钱的早期预防。事实上，除了比特币，在互联网金融领域还有许多其他的洗钱方式。

此前，公安反洗钱部门的一位负责人曾表示，网上金融洗钱主要有七种类型:利用网上银行在地下银行实施非法犯罪活动；利用第三方支付平台转移和清算网上赌博、非法集资等犯罪资金；网络投机和投机；网络营销；证券期货违法犯罪活动；银行卡犯罪；在网上卖假货。网络洗钱给办案带来巨大挑战。