监管细则或为P2P与银行存管业务立规

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近日，《经济信息日报》记者从业内人士获悉，p2p监管规定可能要求p2p企业直接与银行签订资金存管协议。目前，平台与第三方支付公司共同托管，然后第三方支付公司在银行开户以节省资金的主流模式可能不符合监管要求。

根据网上贷款主页的数据，已有近30个平台与银行签署了战略合作协议，约占整个行业的1.2%。一位业内人士告诉记者，监管规定中对银行存管的严格规定可能会导致约99%的平台模型不符合规定。因此，为了在细则发布后不被淘汰，平台必须积极与银行联系，达成合作。

据记者了解，自今年7月《促进互联网金融健康发展的指导意见》出台以来，越来越多的平台积极与银行签订资金存管协议。此前，积木率先与民生银行(600016，BUY)达成资金存管协议，本月，瑞钱宝与中信银行(601998，BUY)长沙分行签署资金存管协议，实现平台资金与用户资金分离。

据创始人安介绍，严格来说，银行存管是指p2p平台的每个投资者和借款者在银行p2p存管系统中开立或指定一个存管账户，通过存管账户进行充值、投资、取现、转账等交易的存管模式。银行不仅提供资金账户，还监督平台的每个项目和资金流动。另一种“平台+第三方支付+银行”模式应属于联合存管，是对原有第三方支付托管的升级方案。

“但是，由于银行系统与p2p系统的巨大差异，在平台与银行签订资金存管协议后，第三方支付公司主要充当了银行与p2p系统嫁接的渠道。”瑞的创始人许说。

对于目前业内流行的“第三方支付+平台”托管模式，Touna.com CEO武先勇表示，这种模式是在第三方支付中设置的，因为账户系统违反了今年7月发布的《非银行支付机构网络支付服务管理办法》。支付机构不得为金融机构和从事信贷、融资、理财、担保、汇兑等金融服务的其他机构开立支付账户

首金总裁周建。com表示，事实上，无论是纯银行打包的“支付+存管”模式，还是所谓的“平台+第三方支付+银行”新模式，最终都必须将资金存入银行。根据中国的银行法，只有银行才有吸收储蓄的功能，这是使整个行业更加规范和健康的重要措施。

据了解，目前银行直接接入p2p平台的最大障碍是，除了监管规定不明确外，还存在技术问题。以爱前邦和尚辉银行的资金存管为例，从双方的技术对接到银行的存管系统，用了三个多月的时间。“只有确保投资者注册了平台账户，他们才能开立存管银行直销账户。此外，平台在投资和融资时，可以向银行发出交易指令，有效防止平台挪用账户资金。”爱钱帮助的联合创始人赵敬庭说。