白条花呗套现丛生 平台忙于监测风险

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哪里有人，哪里就有河流和湖泊，哪里有信用卡消费，哪里就有现金流出。随着互联网金融平台迅速渗透到人们的生活中，人们发现自己不仅可以向银行申请贷款和信用卡，还可以从京东金融、蚂蚁金融等互联网金融机构获得贷款，这也使得白质、柏华等产品成为套现的“方式”。

近日，四川成都透露，一名专门帮助他人套现的空钻石人因诈骗被捕。他的盈利方式是让资金需求者在京东网上购买商品并发送给他，然后他将现金支付给需求者。如果这是唯一的办法，那也只是违规，但问题是他不是一个有“职业道德”的现金钻工。

司钻收到货物后，没有向需方支付现金，需方没有兑现，反而被吞了下去，失去了妻子，失去了部队，最后做了一个愤怒的报告，使得90个订单后才兑现交易。然而，在这90份订单中，京东的非法交易拦截系统拦截了95%以上的交易，司钻空已被公安机关带走。

蚂蚁花园将清理数千家涉嫌套现的非法企业，以打击套现行为。蚂蚁花店在9月初宣布了打击套现的结果。在过去的六个月里，蚂蚁花店清理了数千家涉嫌套现的非法企业，遏制了套现及相关欺诈行为。一旦商家参与套现，他们不仅会查封和关闭店铺，还会被列入黑名单，永远被禁止进入支付宝和淘宝。情节严重的，将追究其法律责任。

分析师认为，白质和柏华等产品的初衷是为了方便消费者，是缓解现金压力的阶段性工具。然而，许多投机者扭曲了整套现金工具，并演变成了一个抓我的收银员和金融机构。翻新骗局使收银行为越来越不安全，不仅损害了收银员的权益，也考验了互联网平台的风险控制和交易监控拦截系统。

京东财经人士表示，白质队在很多环节都有控风拦截。首先，在开欠条阶段，可以利用积累的大数据筛选出一些违约风险高的用户。未来当用户使用借据时，京东的拦截系统将实时监控整个交易过程，绝大多数的提款行为都无法突破这个系统。此外，JD.com一直在积极对接央行的信贷系统，交换信息和交叉筛选。只要欠条违约，用户就可能无法通过银行渠道完成贷款。