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安全性待考微信银行暂仅限“轻服务”

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-14 06:43:43阅读：

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日前，微信“李彩通”正式上线，互联网金融的旋风正从个人电脑向手机渗透。对互联网金融持谨慎态度的传统商业银行正试图拥抱移动互联网服务渠道。信用卡微信客服和微信银行推出后，招商银行于1月8日再次对微信银行进行升级。据记者了解，目前，工行、农行、中信、平安、光大等大多数大中型银行都开通了微信客户服务渠道。 “在移动互联网时代到来之后，银行的宗旨已经成为我们在哪里，客户在哪里。(银行的变化)必须围绕顾客的行为习惯来进行。”招商银行零售银行部总经理胡涛在接受《21世纪经济报道》采访时表示。尽管如此，微信作为一个移动互联网平台，被定位为一种轻体验，而微信银行无法跳出轻服务的范畴。基于风险控制的商业银行如何应对繁重的业务？大数据定位精准营销目前，银行与微信的合作是以服务号的形式实现的。主要有两种模式，一种是单一的信用卡微信客服号，如“中信银行(报价、查询)信用卡、平安银行(报价、查询)信用卡、农行(报价、查询)信用卡”，另一种是借记卡和信用卡业务相结合的综合服务平台，即微信银行，如招商银行、农行。此外，还有一些为特定业务开通的服务平台，如“平安银行公司业务”，这是一个专门为企业客户开通的服务平台；“借平安名片”是专为小微企业客户推出的服务平台。这次，招商银行升级了微信银行，推出了金融日历提醒服务，并在没有微信卡的情况下取款。胡涛表示，没有卡取款，就没有必要跳转到手机银行，它可以通过两个简单的步骤在微信平台上完成。金融日历提醒服务是根据客户情况提前提示个人贷款还款、理财产品到期、转账计划等信息。据了解，目前招商银行手机银行客户端下载量超过2200万，微信银行用户超过50万，信用卡服务数量达到600万。 “智能客户服务的背后是一个基于关键词的庞大数据库，它已经积累了70，000个问题和答案。财务日历还基于后台系统来处理和分析客户的资产交易，并将结果发送到前台以完成提醒功能。”胡涛说。招商银行零售综合管理部副总经理吴燕萍表示:“我们希望通过未来的大数据分析，深入了解客户的具体需求，进而准确推荐一些信息。” 基于微信的多媒体功能，未来还可以突破账户经理服务的空壁垒。“例如，当理财规划师与客户谈论理财计划时，他们可以通过微信进行面对面交流。” 微信银行“让人无法忍受” 微信改变了7亿人的生活习惯，其中有很多银行客户。但对银行来说，微信银行只是其多元化客户服务渠道之一。 “微信不想通过这个平台来满足所有的财务需求，这让人无法忍受。”微信不是万能的。”胡伟表示，微信银行只是一个先锋，其功能定位以服务为主；一些复杂的业务，如客户财富管理和资产配置，应该放在手机银行和网上银行，而繁重的业务，如私人银行业务，必须去网点。目前，招商银行主要基于风险控制下的安全考虑，将微信银行定位为客户服务、小额取款和财务提醒等轻服务。 “互联网公司以前从未做过金融业务。他们认为便利和增值是最重要的。相反，风险要求相对简单，为了更好地改善客户体验，通常会牺牲一定程度的安全性。”胡伟说:“微信银行不能成为和客户一样的平台。我们必须确保客户资金的安全，而且我们必须控制自己手中的机制和流程。” 为此，兼顾安全性和便利性的最终解决方案是微信平台向招商银行开放其界面，并通过该界面连接到微信服务专门开发的数据系统；对于与客户资金或账户相关的信息数据，他们不会进入与微信对接的专用数据系统，而是通过微信银行跳转到招商银行控制的手机银行客户端。如果余额查询涉及客户的资金信息，招商银行微信银行不支持，而是采用跳转到手机银行的方式。 “微信转客户系统是腾讯开发的，微信为招商银行打开了界面。我行微信专用数据系统是我行自行开发和对接的，但接口必须统一定义。”胡涛说:“关键是要在客户体验的便利性和资金的安全性之间找到一个平衡点。” 关注微信渠道的安全性已经成为传统商业银行的共识。据记者了解，平安银行的企业业务微信定位为供应链金融平台的移动渠道之一，与企业手机银行平行，微信提供信息服务，交易服务由手机银行提供；中信银行也明确表示:“我们的微信平台首先是一个服务渠道。” 在这一点上，腾讯与银行基本达成共识。胡涛认为，腾讯并不急于让微信建立赚钱的商业模式，他们有足够的时间探索与银行和其他行业的商业合作模式。(赵平主编)

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