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互联网理财盯上黄金投资者获高收益不易

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-18 17:49:42阅读：

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同时，高收益p2p平台的生存现状、运营特点和未来发展趋势等诸多问题值得认真分析。

近日，国家商报记者获悉，由微财富、新浪支付、金策黄金和郭进普通基金联合推出的金圣宝上线。该产品集财富管理和黄金投资于一体，即投资者可以通过金圣宝自由买卖黄金。提取黄金；购买金圣宝后，黄金的克数每天都在增加，实物黄金也可以提取。

值得注意的是，招商银行最近推出了创新的黄金产品“李金生”，这也可以使金条产生兴趣。

“与传统的黄金投资产品相比，这两种产品更适合普通投资者投资。传统的黄金投资产品要么投资成本高，要么风险高回报低。这两种产品避免了存储费用，并且可以产生中等风险的利息。可提取实物或直接回购，收入稳定。”Yinzhou.com金融分析师毛亚斌表示。

然而，在许多业内人士看来，上述黄金理财产品投资价值的核心在于黄金价格。最近，黄金价格波动很大，没有逆转的迹象。此外，投资者很难通过这两种产品获得理想的回报。

“李金生”pk“金圣宝”/

据《国家商报》记者报道，投资者在招商银行网点柜台通过预付款方式购买招商银行投资金条，填写并签署《招商银行零售银行李金生产品预售申请表》，确认产品规格和到期交割日期，然后以标准整数规格的招商银行投资金条价格进行支付，在到期交割日期获得重量高于标准整数克的投资金条。

同时，客户在购买金条后应保留标准规格的克数，到期后应收回高于标准规格的克数。例如，投资者支付相当于50克“招商银行黄金”的投资金条购买价，并延迟交货。一年后，延迟交货的相应补偿为2%，即客户在到期时获得的金条重量增加1克。

“这款产品的特点主要体现在四个方面:第一，新的投资盈利方式，购买标准规格整数克的金条后，将由银行保管。到期后，将提取标准整数规格更高的金条。购买克数越大，利润越高；其次，节约存储成本，避免存放实物黄金的保管箱的成本，在购买后约定的到期日提货，避免存储不当的风险；第三，选择是灵活的，你可以根据到期交割日期时的市场情况选择是否回购；最后，工艺精良，质量有保证，锻造采用油压技术。原材料、加工、质量检验和物流的质量受到严格控制。黄金交易所指定的国家检测中心的检验证书可随时在线查询。”招商银行表示。

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《全国商报》记者注意到，在小额财富平台上推出的“金圣宝”业务模式是，投资者投资的资金将首先全额购买郭进新英通用货币基金(000439)，同时授权新浪支付自动操作费用。基金的购买和赎回将实现从金策黄金的黄金预订销售系统中预订、购买、取消和提取黄金。用于购买郭进新英通用货币基金的资金将每天进行赎回，同时金策金微钱包开立的专项资金监管账户的一部分用于黄金套期保值。

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具体来说，如果黄金是在小额财富平台“金圣宝”上登记的，如果不是暂时提取，它每天都会产生收入。收入以金豆的形式分配，一粒金豆等于0.0001克黄金，每天结算。以预订100克金圣宝黄金为例，如果用户不提取黄金，他们每天将产生75 ~ 85个金豆，一年后黄金约为3克。

这两种产品的结构明显不同

“在宝贝产品火爆的时候，新浪微博的存钱罐推出较晚，微博的财富属性与其他电子商务理财一样，与汇天富的现金宝贝联系在一起，可以说没有竞争力和吸引力。金圣宝是电子商务金融产品的新概念，将吸引更多投资者的关注。招商银行的考虑一方面是因为银行间的客户竞争，另一方面是为了应对网络财务管理。”中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱对上述两种产品进行了分析。

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毛亚斌还认为，招商银行可能想通过这一产品与其他银行争夺贵金属市场，这在一定程度上也有助于省钱，而金圣宝推出的金圣宝则是变相投资货币基金，要求至少60%的资金投资于货币基金，以确保抵御金价变动的风险。

值得注意的是，虽然李金生和金圣宝名称相近，但在产量等产品结构安排上仍存在明显差异。

“金胜利目前的利率是2%，最短期限是一年，类似于定期存款的投资方式，但是利率没有定期存款高，实物回购黄金也需要支付手续费。只有当黄金价格在未来一年或更长时间内上涨时，才能实现相当于一年整存整取定期存款的收入，且投资起点相对较高，要求最低购买50克黄金。“金圣宝”的利率为3%，相当于一年期定期一次总付基准利率，可随时兑现。这种形式类似于余额宝，投资者可以同时享受高收益和高流动性。投资起点低。”毛亚斌分析道。

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《全国商报》记者发现，就投资者最关心的回报率而言，对“金圣宝”的微财富收入描述如下:“以保留100克金圣宝黄金为例。”如果你不提取黄金，你每天都会出生。大约有75 ~ 85颗金豆，每年的黄金约为3克。”。年化回报率约为3%。与约4%的货币资金理财收入相比，其优势并不明显，但其优势在于允许投资者根据金价趋势随时选择投资和回购机会；招商银行“李金生”明确表示，其回报率为2%。

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在购买份额方面，小额财富“金圣宝”号称“1元钱可以认购”；招商银行“李金生”对其购买份额有严格限制，只能购买“标准规格和整数克的金条”。

此外，在理财周期中，小额财富“金圣宝”率先将基金理财与黄金投资相结合，支持存取款，与目前的基金理财不相上下，也可以看到黄金价格的上涨。决定检索的时间；招商银行的“黄金利润”时间相对固定，每月销售一次，财务管理时间超过一年，相当于常规财务管理。

投资者需要专业知识/

黄金作为一种抵御货币贬值和规避风险的投资品种，一度受到投资者的青睐。但自今年以来，黄金的价格趋势一直在下降。

那么，上述两种黄金产品的风险是什么？

钱认为的优势在于，在黄金市场价值不断变化的情况下，黄金到期时市场价值可能会飙升，转换所得高于存款利息；此外，银行里还有一群忠诚的顾客金条。同时，他们不必自己保留金条，一年后金条会增加；金圣宝是一种黄金投资，其收益与黄金价格走势有关。市场上有很多人购买黄金是为了保值和增值投资，尤其是中国的阿姨。对于这个群体来说，金圣宝的财务管理方法避免了自己保管黄金的不便。一般来说，黄金价格波动性很大，财务管理存在风险，所以入市时要谨慎。

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毛亚斌告诉《国家商报》，这两种产品的风险主要在于:第一，这两种产品的利率不高，一个2%，一个3%，不如银行定期存款

(一年期定期基准利率为3%，上调10%后为3.3%)。在黄金价格不上涨的前提下，购买这两种产品比定期存入银行要好。即使金圣宝可以随时回购，它的收入也不如目前的商品类产品；其次，近年来黄金价格的总体趋势是下降的，这反映在长期投资(几十年或更长时间)上，即使它具有一定的保值功能。此外，美联储已经开始讨论提高利率的问题，这从根本上抑制了黄金价格。从技术趋势来看，2月份以来月度图表所形成的盘整并没有突破其位置而继续下滑，但也没有逆转的迹象。投资金圣宝就像投资其他黄金产品一样，需要投资者具备专业的投资知识。因此，投资者很难通过这两种产品获得理想的回报。

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