网销保险“年味”浓厚 另类保险抓人眼球

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保险创新赶上电子商务“快车”

最近，在淘宝保险频道，华夏人寿推出了一项综合交通意外保险，保费仅为1美分，保险期为30天。意外死亡和伤残的最高保险金额为20万元。它不是唯一一家以1美分的价格在网上出售交通事故保险的公司。2013年11月，中国人寿推出了一项综合车辆事故保险，费用为1美分，最高保险金额为20万元，保修期最长为3个月。

平安的“春节保险”，五天的保证期是最噱头，自称“春节期间安全回家的第一保险。”意外死亡和伤残的最高保险金额为20万元，行李和文件丢失的最高保险金额为500元。当你投保时，你也可以得到一个红包。

搭乘电子商务快车的保险公司迅速扩大了他们的保险范围。一家保险公司为春节期间的儿童烟花爆竹推出了一种特殊的“小鞭炮”保险，保费为9.99元，保证期为45天。

即使天气好不好，也受到保险公司的“青睐”。安联财产保险推出了名为“Xi杨洋”的“阳光保险”，主要针对春节期间两大热门旅游城市哈尔滨和三亚。“2014年1月31日至2月6日，哈尔滨连续三天大雪，安联向您提供了全面的履约保证”；三亚版为“连续3天下雨，安联给您全面的履约保证”，春节阳光津贴保证金额为688元。

事实上，这种引人注目的“另类保险”并不仅仅针对春节市场。2013年8月，安联财产保险推出了“月亮增值保险”，引起了热烈的讨论。所谓的“赏月保险”是指如果被保险人所在的城市在2013年中秋节没有看到月亮，将得到赔偿。

随着电子商务的普及，保险产品的创新更加“小、新、多”，各种特色保险产品借助电子商务平台成为电子商务平台的一道风景线。

“替代保险”是个好主意吗？

“春节保险”和“赏月保险”受到了足够的重视，网络平台为它们提供了良好的推广渠道。所有保险公司都希望推出的“另类保险”不仅能赚钱，还能带来巨额利润。

“另类保险”真的能赢得一席之地吗？实际上不一定。

据淘宝网交易数据显示，截至1月23日20: 00，华夏人寿的一分“春节优惠价”综合交通事故保险已于1月15日推出，交易数量已超过600笔。人寿保险已经取消了1%的综合车辆意外保险，淘宝网的交易数据显示有4190份。

此前，安联财产保险的“月亮增值保险”在全国引起了广泛关注。然而，与流行的销售“月亮增值保险”相比，“阳光保险”被遗漏了。1月15日，“阳光保险”的销售被下架。根据淘宝的网页数据，两地之间有3笔“阳光保险”交易。

然而，安联P&C公共关系部的一名工作人员表示，安联P&C的上述两种保险产品的销量将不会公布。“‘阳光保险’只有去这两个地方的人才买。我们要求被保险人连续三天提交上述目的地的旅行证明。”

为什么除了少数几种产品外，大多数“另类保险”的销售平平？人们普遍认为，保险仍然是一种具有利基需求的产品，与服装、鞋帽等商品相比，其受众仍然有限；“另类保险”基本上是针对某个细分市场的，其受众将会更窄。

此外，绝对便宜的价格并不意味着相对便宜的价格。许多一年保证期的综合意外保险只需一两百元，而“替代保险”的保证期较短，并不比普通保险便宜。毕竟，“替代保险”在本质上仍然是意外保险，已经购买了一年综合意外保险的消费者不需要单独购买“替代保险”。

“替代保险”的前景如何？

一位业内人士表示，“另类保险”在过去不能被归类为任何保险，但它是一种额外的保险(津贴)，或者是一种现阶段主流保险的买卖服务，还不能被视为一种新的保险。业内人士表示，“另类保险”并没有突破保险法的相关规定，但“一些‘另类保险’并不具有保险意义”，更多的是一种营销方式的创新。

安联财产保险推出的“月亮增值保险”和“阳光保险”是主要风险之外的附加风险(或备抵)。“赏月保险”的主要保险是中秋节10万元的人身意外伤害保险，“阳光保险”的主要保险是个人旅游意外伤害保险。“春运保险”、“小鞭炮”和“h7n9流感综合保险”都是车险和人身意外险的细分市场。

随着我国保险业的发展和互联网金融的快速发展，“另类保险”是一种必然的衍生产品。尽管受众不多，“另类保险”通常会抓住一个细分市场，这样保险产品就能更好地服务于实际的细分市场需求。安联保险副首席运营官宋表示，推出“月球增值保险”是为了探索中国网络经济所产生的保险需求，“这是最重要的”。

然而，正如一些网民指出的，人们只有在规避风险的情况下才会购买保险，保险公司会根据概率设计产品。如果这不是一个值得规避的风险，那么根据这种情况设计的保险产品会有多大的市场需求？

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