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玩转P2P投资：搞清“历史问题”规避“踩雷”

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-14 11:35:43阅读：

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尽管p2p行业隐藏着巨大的风险，但它甚至背负着欺诈和非法集资的恶名；然而，在线贷款公司首席执行官徐宏伟认为，如果平台选择正确，p2p的绝对收入将是“第二杀手”。有不少像徐宏伟这样的人对p2p平台有这样的看法。随着楼市和股市逐渐失去吸引力，一些人将原本投资于楼市和股市的资金转移到网上贷款领域，期望获得超额回报。他们大多是80后，学历高，对互联网和电子商务有着深刻的理解和接受。他们组成了一个专门的qq群来交换p2p平台的投资信息。收入“尖峰”余额宝上海一位投资者认为，p2p是替代银行存款的可靠投资渠道，投资门槛低于信托产品。100万元以下的普通投资者可以参与；回报率高于余额宝等现有货币基金，年均收入水平在12%以上；并且投资风险低于股市和pe。就这样，投资者把股票市场的所有资金都转移到了网上贷款平台。从目前p2p平台给投资者的回报率来看，平台上一些短期目标的年化回报率可能高达60%，而平安旗下lufax给投资者的回报率相对较低，年化回报率约为8.6%。而排名靠前的人人网和红菱创业投资的收入水平在12%左右。徐宏伟认为，在中国目前的金融环境下，民间借贷将长期存在，并拥有庞大的空市场，并非所有的诈骗公司都提供高利率。相反，由于银行贷款很少涉及小微企业，p2p成为了很好的补充；对于投资者来说，p2p是一种具有一定革命性意义的新型金融产品。如果行业健康发展，p2p应该是一种有效的资源配置方式。上海爱图信息科技有限公司(以下简称“爱图科技”)总经理李志军在接受《中国商报》记者专访时介绍，很多p2p行业都是从民间融资转移过来的，有着丰富的地下贷款经验和熟人圈子。随着互联网金融的扩张，p2p已经开始面向公众。爱图科技是由上海财经大学的几位博士和硕士创建的在线贷款平台，已经运营了两年。据李志军介绍，在风险控制良好的情况下，p2p平台的理想状态是借款人的综合成本控制在每年24%，投资者的收入为12%，平台留出3%~5%的风险准备金，其余6%~7%作为平台的服务费。目前，爱图科技只让少数投资者受益15%。有来自p2p行业内部人士的统计数据。如果投资者获得的收益超过18%，这个平台就不会赚钱；也就是说，在商业上可行之前，投资者的收入小于或等于18%。回报率根本就不应该考虑徐宏伟认为，在p2p平台普遍承诺保证本金的背景下，“玩”p2p投资最重要的是选择正确的平台。以徐宏伟为代表的新投资者在2013年投资p2p，年化回报率超过30%。目前，徐宏伟在股市和楼市的投资资金已经全部转移到p2p投资上。如何选择p2p平台？新年伊始，义乌广荣贷款、富豪创业投资、深圳中岱新创等近10个p2p平台相继遭遇套现危机或濒临破产。这只是去年下半年以来p2p大规模崩溃的缩影:2013年，共有74个p2p平台难以提现或关闭，其中30个在11月关闭，平均每天关闭一个。在这种情况下，选择p2p平台最重要的目标就变成了:如何保证不“踩雷”？[/h/个人信用报告。其次，通过网上搜索，找出平台和平台所有者是否曾经卷入过案件纠纷，或者历史上还有其他“污点”；最后，我们应该去当地了解平台所有者是否有私人借贷和当地声誉，并核实他的资产，包括住房、工业、工厂和其他资产。以上调查的目的是明确平台所有者的“历史问题”和资产实力，然后调查其现有业务、借款人和风险控制措施。完成上述两项调整后，还需要分析平台的投标情况:如果经常发出短标(1月、2月，甚至10天、20天)，不可避免地会出现拆标；借款的原因基本上是一样的，而且可能存在自我膨胀。根据条款和借用原因确定平台是否有拆标或假标。最后，我们应该监控平台的交易量。“一般来说，p2p平台的3倍杠杆更合适。如果平台注册资本为3000万元，贷款余额达到1亿元。如果你继续向上跑，这个平台将面临风险，它无法应付坏账。此时，我们必须及时撤退。”此外，我们还需要关注平台的最大借款人。如果贷款余额为1亿元，最大单笔贷款为3000万元，那么风险就很大。“坏账平台将会下跌。” 通过上述基本分析和日常监测，徐宏伟认为踩雷的可能性可以降低甚至避免。在所有衡量平台的因素中，回报率是最不需要考虑的。但是，在非专业投资者难以具备上述能力和精力的情况下，徐宏伟建议选择行业排名最高、成立时间较长的p2p平台，以便在可控风险下获得相对可观的回报率。