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互联网金融激战双马“闹元宵”真相：不赚钱赚吆喝

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-14 16:27:43阅读：

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马年的情人节，2月14日，可以记录在互联网金融的历史上。这一天，马云和马正面交锋，腾讯推出的余额宝和鼎头堡“第二代”在金融市场上展开激烈较量。至此，腾讯的金融服务链切入a股，而阿里在保险领域做了纵向努力。在这场全新的战斗中，互联网巨头直接冲击了银行传统的财务管理和委托业务。然而，传统银行的核心业务并未受到实质性影响。目前，银行的平衡宝产品反击，但很难看到反击的力量。 2014年互联网金融大战刚刚开始。2月14日，支付宝酝酿了几个月的“宝月第二代”正式发布。这种理财产品被称为“7%的预期年化收益率”，在余额宝之后再次获得了足够的关注。据支付宝官方披露，该产品是支付宝与珠江人寿合作推出的“汇盈一号”特刊，本质上是一种全民保险。与余额宝不同，该产品仅限于余额宝的保留客户。单个用户的最高购买限额为200万元，不支持实时赎回，需要锁定一年。一般来说，全民保险的保证回报率是2.5%。支付宝表示，该产品保证本金的安全性，最低保证年收入为2.5%。据此前媒体报道，该保险的投资方向可能是大型基础设施项目。 “就收入而言，这种产品实际上不是很有吸引力，而且其流动性也很差。投资者应根据自己的需要谨慎选择。”市场分析师表示。然而，这并不妨碍这种产品在市场上的流行。支付宝官方显示，自2月8日起，截至元宵节前6点，已有222万用户预订。发售当天，空在3分钟内被抢总额达5 . 8亿元人民币，是中国保险理财产品销售最快的记录。这不是支付宝第一次涉足保险和财富管理销售。今年1月8日，支付宝首次以“拉巴抢年货”的名义推出一年期6.8%阳光保险产品，上线后一小时内销售一空。此外，在春节前，余额宝推出了“新年定制版”产品，也是专门为余额宝用户设计的，对接的是“昆仑保险——寸乐宝”。资本也需要锁定一年，总额为1亿元，预计年化收入也是7%。它还承诺保护资本和保证底部，也就是说，确保年化收入在2.5%以上。 2012年初，阿里集团旗下的淘宝网在“双十二”期间涉足理财保险销售，之后逐渐拓展到淘宝保险渠道，合作保险公司超过十家。据《财富管理周刊》(微信公众号:money-week)记者称，元宵灯会后，支付宝将不再像余额宝那样销售这类保险产品。 “有了这种与保险公司的合作，资金就会流入保险公司，而阿里仍然无法开辟自己的存贷款渠道，回报率也难以保证。”一名银行内部人士告诉《金融周刊》记者。与阿里的保险领域不同，腾讯将其财富管理产品打入了a股市场。同一天，腾讯和银河基金联合推出了“固定投资宝”。鼎头堡全称“银河鼎头堡沪深安腾100指数发起证券投资基金”，是银河基金公司推出的跟踪沪深安腾100指数的基金产品。该基金于今年1月获得批准。所谓的“沪深安腾100指数”是指由沪深指数公司、腾讯金融和吉安金鑫共同发行的指数基金。该指数于2013年5月18日在上海、深圳证券交易所挂牌系统正式发布，被称为中国第一个由网络媒体和专业机构联合发布的证券市场指数。截至2013年12月31日，过去6个月的市场走势明显强于主要市场指数，超过沪深300指数15.6%。定投宝不同于余额宝和李财通，它是一只股票型基金，其投资方向是股票市场，因此具有高回报、高风险的特点。然而，与其他股票基金不同，定投宝将门槛降至接近货币基金的水平，认购起点仅为10元，认购和赎回率为零。据报道，银河基金将以固有资金认购不少于1000万元人民币，认购的基金份额将持有不少于三年。由于腾讯的参与，定投宝被认为是首个互联网股票基金产品。然而，腾讯只起到了推广的作用。根据定投宝的招股说明书，除了银河基金的直销机构外，其销售渠道还包括场外销售机构，包括26家券商和3家独立的第三方销售机构，腾讯未上市。除了联盟基金公司，腾讯还率先与券商开展互联网金融合作。2月12日，郭进证券宣布了与腾讯的合作进展。未来，腾讯的金融服务链将在网上经纪、网上理财和线下投资活动方面再次加长。传统金融集团无力反击 “无论是会议还是小型会议，无论是大总裁还是小总裁，提到平衡宝都很有压力。”春节前夕，一家股份制银行总行电子银行部的一位高层人士坦率地告诉《金融周刊》记者。就在网上理财产品飙升至7%的时候，银行理财产品的收益率却降至6%左右。逐渐觉醒的传统银行开始推出像活期存款一样灵活的各种“类余额宝”产品。据《金融周刊》记者(微信公众号:money-week)报道，购买此类产品的客户可以在当天赎回，资金将立即到位。而预期回报率在2%到4%之间。例如，中国银行计划日复一日地管理金融产品，工行的童玲快递产品，交通银行的李甜甜系列。除了这些t+0理财产品，许多银行还与基金公司联手推出可随时赎回和变现的货币基金。例如，工行浙江分行与银瑞信基金公司联手推出货币基金“天一”；平安银行(市场、咨询)与南方基金联手推出货币基金“平安安迎”；交通银行推出“货币资金实时现金支取”业务。值得注意的是，无论是回报率还是用户体验，这些产品都很难与余额宝、李财通等互联网理财产品竞争。银行存款的流失是一个不争的事实。根据央行去年10月的金融统计报告，当月家庭存款损失严重，减少8967亿元，是全年损失最严重的月份。市场参与者对银行“宝月”产品的反击并不乐观。溥仪财富研究员吴宁江表示，“宝月”产品目前吸引银行活期存款。「随着市场推广及投资者的逐利性，更多活期存款，甚至定期存款将会流入宝月。如果定期进行调整，该行现有的盈利模式将面临更大的挑战。” 尽管如此，银行业提醒我们，绝大多数互联网理财产品主要与货币基金合作，货币基金的收入与基金的市场价格挂钩。目前，债券市场低迷，互联网公司很难通过“烧钱”营销来维持销售。上述股东告诉《金融周刊》记者，互联网金融对传统银行业务影响最大的是结算支付平台、金融理财、金融理财产品代销等中间业务。银行的主要核心业务是资产业务，包括信贷资产业务、信贷业务等。没有受到很大影响。