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京东“放贷”对银行信用卡冲击有限电商试水消费金融

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-14 17:15:43阅读：

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据业内人士介绍，与传统信用卡相比，网络金融在消费信贷方面的尝试可能会受到资金规模的限制，因此很难影响银行的普通信用卡业务。

电子商务已经尝试了水消费金融

上周，JD.com集团宣布推出个人消费贷款“京东白条”业务。通过对消费者的信用评估，白条的用户可以获得高达15000元的信用额度。在JD.com购物时，他们可以选择两种不同的消费支付方式:延期支付30天或分期付款3-12个月。首批50万个名额将陆续开放。

据悉，这是中国互联网金融中第一个面向个人用户的信用支付产品，这意味着JD.com正式涉足消费互联网金融业务。

事实上，除了针对个人消费者的“白条”之外，JD.com还在去年底推出了供应链金融服务“京宝北”，抛出了“三分钟到账融资”的概念，上线后一个月贷款总额就超过了10亿元。然而，京东主要竞争对手对互联网金融服务的攻击更为激烈:阿里巴巴也在用小额贷款和余额宝进行攻击，腾讯正努力通过微信管理金融服务，苏宁也在加紧新业务的试点。

京东“放贷”对银行信用卡冲击有限电商试水消费金融

调查“白条”的门槛很高

虽然京东的“白条”概念很有吸引力，但在京东开门申请第一批“白条”公测资格后，许多网民在微博和微信上抱怨他们被京东拒绝，消费者意识到“白条”的成功门槛真的很高。

记者进入“借条”申请页面，登录账户，看到为了获得信用额度，他必须回答三个问题。然而，他尝试了许多不同的选择，仍然被拒绝。

如何确定哪些消费者可以打白条？京东的公开解释是用大数据对用户进行评估，即通过对用户消费记录、送货信息、退货信息和购物评价的风险评级，给予部分信用良好的用户使用京东白条赊购商品的资格。

京东白条对银行信用卡的影响有限

至于京东白条，Yinxian.com分析师表示，京东白条有如下特点:先付后还，最长免息期为30天，可以选择分期付款。如果你不还钱，你需要支付违约金。可以说，京东白条基本涵盖了信用卡的基本特征，可以视为虚拟信用卡。

据该分析师称，信用卡在免息期、分期付款和可选期数方面都有优势。同时，京东白条第一次公测只有50万个名额，很难申请。另外，信用额度仅在京东商城使用，很难影响银行的普通信用卡业务。此外，互联网公司面临个人贷款，因此如何控制风险仍然是一个难题。

然而，京东白条的出现仍然让许多银行家担忧。一位银行信用卡中心的负责人认为，与传统银行相比，没有实体卡的虚拟信用卡对客户来说更方便。“京东白条”产品的出现直接冲击了传统银行的信用卡业务，也标志着互联网金融将逐步渗透到传统金融业务的各个领域。如果银行的信用卡业务网站被互联网金融侵蚀，将极大地影响银行的中间业务收入。目前，银行卡收入占银行全部中间业务收入的50%以上。

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