央行：鼓励互联网金融发展创新理念不变

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央行为何暂停相关支付业务？制定网上支付服务管理办法有哪些考虑？央行对网络金融的发展持什么态度？这个领域的监管将走向何方？新华社记者24日采访了央行相关负责人。

据央行介绍，二维码已经广泛应用于制造、物流、零售等领域。近年来，二维码技术在国内外移动支付中得到尝试和推广，但相关技术和业务模式仍处于探索阶段，没有统一的技术标准和测试认证标准，存在一定的潜在风险。首先，二维码生成机制和传输过程存在潜在风险；二是支付终端的安全性难以保证；第三，二维码支付指令的验证方法相对简单，安全屏障不足。

有关中央银行、银行卡组织和金融机构出于风险考虑，对二维码支付在金融领域的应用持谨慎态度，目前全球金融服务领域还没有大规模应用的案例。近年来，我国出现了许多二维码支付的风险案例，其中客户的个人信息因扫描二维码而被泄露，账户资金被盗。如果没有相关的安全技术标准、统一的业务规则和相应的消费者权益保护制度安排，很难想象拥有数亿用户的支付公司会全面推广二维码支付。

“虚拟信用卡”的整个发卡过程是网络化的，省略了风险控制的关键环节，突破了现有的发卡面对面验证等基本管理要求，对反洗钱法律制度和账户实名制产生了重大影响。同时，由于卡处理过程不能有效确认客户办理卡的意愿，仍然存在冒领办理卡的巨大风险，容易损害消费者的合法权益。此外，发行“虚拟信用卡”的监管标准与发行实体信用卡的监管标准不一致，这将不可避免地导致发卡市场的不公平竞争。

央行只暂停而非终止相关机构提出的上述两项业务。中国人民银行将从技术安全、消费者保护、反洗钱、实名制金融体系等方面与包括上述支付机构在内的各方充分论证，以安全为底线，在进一步完善业务流程和规则、保障支付资金安全、切实落实相应的消费者权益保护制度安排等基础上，支持相关支付机构开展相关业务。，以保持支付市场的健康有序发展。

中国人民银行一贯重视互联网金融等各项金融创新，按照《国务院关于促进信息消费、扩大内需的若干意见》中“推进互联网金融创新、规范互联网金融服务”的要求，引导市场机构优化产品创新机制，加强金融基础设施建设，促进互联网金融持续健康稳定发展。最近，中国人民银行正在研究落实党的十八届三中全会和政府工作报告关于促进互联网金融健康发展的要求。鼓励互联网金融发展和创新的理念、方向和政策从未改变，也不会改变。强调保护消费者权益、防范风险、更好地为实体经济服务与鼓励创新是并行不悖的。

目前，互联网应用的普及和金融服务包容性功能的提升呈现出深度融合、相互促进的大趋势。互联网金融创新有利于普惠金融的发展，市场需求强劲，应积极支持，并占有相应的市场份额。一些新业务应该冷静观察和分析。所有有利于服务实体经济和促进创业增长的金融创新都应该受到尊重和鼓励。然而，我们必须清醒地认识网络金融的金融功能属性和金融风险属性。为了鼓励创新，我们必须容忍错误，但要在可预测和可承受的范围内控制错误可能导致的风险。这就需要坚持底线思维，加强规范化管理，在可持续发展的轨道上，推动创新驱动的新型金融服务业健康发展。

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