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险企触网迎规范“高收益”噱头被叫停

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-16 06:09:43阅读：

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4月15日，中国保监会正式发布《关于规范寿险公司网上保险的通知》(征求意见稿)，严厉打击“高收入”的噱头。《意见稿》明确指出，寿险公司在网上宣传和销售分红保险、投资连结保险和万能保险产品时，“不得单方面或夸大其过往业绩，不得违规承诺收益或承担损失”。 “预期年回报率为7.12%！”这种“诱惑”将不再出现在全民保险的销售中。根据新规定，产品销售者应该在显眼的位置清楚地标明收入的不确定性。要提高“风险控制”的水平在寿险市场低迷的情况下，万能保险因其“高收益”的噱头而受到许多投资者的青睐。然而，今年以来，实际收入低于“承诺”，成为保险业新的投诉热点。5年前，陈女士通过银行渠道购买了一家保险公司的万能保险产品，一次性存入5万元，为期5年。根据“承诺”，收入高于银行存款，但结算时的年回报率仅为2.3%，这与承诺相差甚远。 “普遍保险的回报率往往是不确定的。所谓高回报率，过去只是以良好的表现来宣传。保险公司和相关的在线销售渠道向消费者销售产品。尽你的责任解释和提醒。”面对近日频频出现的" 7% "高回报，一些业内人士坦言。在这个意见稿中，“高收益”的噱头显然被制止了。要求寿险公司通过互联网宣传和销售分红保险、投资连结保险和万能保险产品，并在产品销售页面的显著位置以不低于产品名称的粗体字标注收入的不确定性，不得单方面或夸大以往业绩、承诺收入或违规承担损失。此外，风险管理也成为意见稿的亮点。如人身保险公司经营网络保险，应增加强制性条件，如“在经营期内保持足够的偿付能力”和“咨询销售人员已取得中国保监会颁发的销售人员资格证书(A级证书)。”《办法》还指出:“寿险公司不得委托未取得保险代理业务许可证或者保险经纪业务许可证的合作机构代收保费，履行销售、承保、保全、理赔、回访和服务等关键职能。” 前中国保监会官员姚红曾指出，网络保险深陷洗钱泥潭，信息披露是一种威胁。针对这些“不足”，意见稿不仅指出“寿险公司应加强网上保险业务的收付管理，重视资金收付的安全性，严格遵守相关反洗钱规定”，还明确“寿险公司应加强客户信息的使用和保密管理，未经客户同意不得在任何第三方机构使用”，并要求“加强信息安全管理，明确信息安全责任人”。建议允许跨区域销售本意见草案的另一个亮点无疑是“如果保险公司通过互联网销售短期意外险、定期寿险和全寿险产品，具备内部控制管理能力，能够满足客户服务需求，可以将业务范围扩大到不设分支机构的区域。”据了解，以前，在传统保险领域，保险公司不在某个地方设立分支机构就不能在那里销售保险产品。这种“自由化”也意味着保险企业跨区域经营的瓶颈将被突破。然而，意见草案还要求“对于住所、惯常居所和银行开户不在寿险公司业务范围内的客户，寿险公司必须通过有效渠道提示可能存在的服务不足问题。” 此外，今年以来，网络保险业利用“互联网金融”的东风，孕育了一批创新产品，其中不乏“赏月”、“脱衣服”、“求医”、“爱情保险”等异国保险类型，并与众多家电经销商一起为网络群体推出个性化的“定制”保险。在这方面，意见稿明确指出，寿险公司在网上宣传和销售保险产品时，必须清晰表达保险产品的属性，全面、客观、真实地反映保险产品的主要特征和与产品相关的重要事实，语言表达真实、准确、清晰，充分履行风险预警义务。销售页面至少应包括产品名称(宣传名称和条款名称)、销售区域、保险责任和免责条款、初始费用和退保损失、付款方式、客户服务方式、保单获取和查询方式等。值得注意的是，从2011年到2013年，中国网络保险的保费规模从32亿元增加到291亿元，增幅约为8倍。对于保险公司来说，低成本的互联网渠道已经成为他们军事战略家的战场。然而，与其蓬勃发展并不相称的是，相关的监管领域始终是空白色。虽然早在2011年4月，中国保监会就发布了《网络保险业务监管规定(征求意见稿)》，但时隔三年，正式的监管规定尚未出台。因此，从行业角度来看，中国保监会有意规范网络保险的发展，这意味着保险“联姻”互联网以获得管理支持，而这份意见稿也将成为网络保险领域的第一份规范性文件。

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