闫冰竹：推动传统金融业和互联网融合

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改变银行业发展模式

《中国证券报》:自2013年以来，“宝月”等互联网金融产品因其高回报和灵活的期限吸引了大量投资者，而银行存款正在流失。请谈谈互联网金融对传统金融服务的影响和冲击。

严:互联网金融为跨境竞争合作搭建了多元化平台，创造了共生竞争的经营环境，深刻改变了银行业的发展格局。同时，银行业可以充分利用资本、客户资源、信用和风险控制能力等优势，充分利用互联网平台，更有效地将现有优势与新兴技术相结合，获得新的发展机遇。

目前，由于网络金融主要涉及传统金融机构不太发达的领域，并与原有的传统金融服务形成互补趋势，短期内网络金融不会给传统金融机构带来市场规模方面的巨大冲击。然而，互联网金融的商业模式、创新理念和高效率给传统金融机构带来了巨大冲击，也促使传统金融机构进一步加快与互联网的融合。

纳入反洗钱监管

中国证券报:随着网络金融在中国的快速发展，网络金融风险防范问题日益突出。你如何看待这个问题？

严:中国互联网金融目前面临的主要问题。一是互联网金融监管主体缺失，现有金融监管体系不能完全覆盖，监管存在一定的缺失，相关业务没有明确的监管部门；二是互联网金融监管法律法规不健全，对互联网融资平台的资金监管、借贷双方的信用管理、个人信息保护、业务范围等没有明确的规定；第三，网络金融信用体系建设有待加强。例如，第三方支付机构不够严格，无法检查用户和交易，这可能为洗钱交易提供渠道。此外，网络金融交易的主体无法确认各方的法律地位，这将导致金融产品的虚假销售，给消费者造成财产和精神损失。

《中国证券报》:您对互联网金融未来的监管和发展有什么建议？

严:对于互联网金融的未来发展，建议国家鼓励互联网金融的发展，推动传统金融业与互联网产业的融合，搭建合作平台，使互联网金融产生更大的活力，提高全社会的金融服务效率。同时，要加强网络财务的规范化管理。

一是明确监管主体，完善互联网金融监管体系。包括理顺各种互联网金融模式的业务范围，并在此基础上明确互联网金融监管的主体、对象和范围。

二是从法律法规层面加强网络金融立法。建议明确网络金融交易主体的责任和权利、行业进入壁垒和交易行为规范，修订和完善网络金融配套法律制度，补充制定有利于网络金融健康发展的行业法规。

第三，加快信用体系建设，加强网络金融监管和消费者权益保护。根据“具体非”反洗钱监管要求，互联网金融将纳入反洗钱监管范围。

第四，加强网络金融消费者权益保护，完善相关立法，明确机构责任，加强信息披露，建立司法保护机制，有效保护消费者权益。

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