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用户用脚投票：互联网金融银行博弈升级

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-17 07:29:42阅读：

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互联网金融和银行业之间的斗争正面临逆转。无限风光的互联网金融“宝贝军团”近期理财收入持续跳水，收益率降至5%的“生死关口”，用户资本外逃风险加大；然而，在五一假期期间，银行业进行了全面反击，一些银行的年化预期回报率甚至超过7%，吸引了大量用户弃之不顾。与此同时，对互联网金融的审慎监管搁置了创新空，探索性监管日益增多。央行近日发布了《中国金融稳定报告》(2014)，首次列出了互联网金融的五大监管原则，并坚持底线思维，推动互联网金融健康持续发展。无论如何，随着金融市场的不断开放，用户投资渠道的多样化，以及银行收钱的历史，金融市场的用户之争变得更加激烈，这将把金融市场推回到买方市场。银行理财收入对宝贝军团产生了适得其反的影响随着市场资金的逐步放松，网络金融的宝贝军团处境艰难，年化回报率徘徊在5%左右。截止5月6日，余额宝7日的年化收益率为5.022%，离突破还有5步之遥；微信财务管理规则跌破5%，至4.8180%；就百度的财务管理而言，7日的年化回报率为5.364%，而柏菲则降至4.791%；苏宁广发基金每日红色货币为4.608%；网易汇天富的现金财富是4.945%......另一方面，银行业的财务管理收益率正在上升。据Yinxian.com统计，五一期间，5家银行发行了14种“五一专属”理财产品，平均预期收益率为5.68%，其中4种产品的预期收益率超过6%。截至5月6日上午10: 00，共有13种理财产品在出售，预期年化回报率超过6.3%。其中，上海浦东发展银行瞄准天津两大理财产品，中信银行瞄准全国中信银行乐盈系列1449元人民币理财产品1097天，预期年化收益7%。随着银行收益的增加，一些用户开始返回银行。特别是对于长期理财产品，银行理财产品的收益率高于互联网理财产品。划定政策界限，监管博弈与市场前景相关如果2013年是中国互联网金融的第一年，那么2014年就是互联网金融监管的第一年。如今，监管当局行动频繁，不仅是为了支持网络金融的发展和创新，也是为了防范网络金融的风险。这也使得具体的政策落地阶段，互联网金融和银行都将面临更多的政策风险。随着高回报的消失，互联网金融的属性和安全性被频繁提及。此外，随着互联网金融与银行业之间的不断摩擦，监管本身也被提上了游戏和测试的议程。中国人民银行近日发布的《中国金融稳定报告(2014)》重点关注网络金融，提出网络金融监管应坚持底线思维，促进其健康持续发展。报告提出了五大监管原则，即互联网金融创新必须坚持金融服务实体经济，服从宏观调控和金融稳定，维护消费者合法权益，维护公平竞争的市场秩序，充分发挥行业自律作用。就互联网金融而言，“宝贝军团”凭借其高流动性和高回报在短时间内吸引了大量用户。由于宝贝军团投资的货币资金主要是银行协议存款，随着市场资金相对宽松，收入也呈现下降趋势。中国央行调查统计司司长盛松成最近写道，应对余额宝等货币基金实施存款准备金管理，以减少空.的监管套利预计余额宝支付存款准备金后，年化收益率将下降约1个百分点。这意味着婴儿军团赖以生存的高收入将不复存在，回报率将保持在3%-5%。如何吸引用户成为一个大问题。对于银行业来说，互联网金融的出现在一定程度上影响了银行存款，尤其是活期存款。根据四大国有银行公布的第一季度财务报告，平安证券的报告指出，余额宝和互联网产品等货币资金的分流确实影响了零售存款比重较高的大银行。分析人士认为，在企业活期存款增长缓慢和互联网金融攻击的影响下，传统的基于存贷差的盈利模式已经“一去不复返”，这意味着商业银行也需要不断改进服务、创新产品来抢占用户。一个明显的例子是，今年年初，国有银行纷纷上调存款利率。用户用脚投票，金融市场加速回归买方市场在互联网金融带来的鲶鱼效应中，第一件事就是增加投资渠道和选择，给予用户用脚投票的权利。这也将是金融市场改革的导火索之一。从长远来看，被互联网金融撕裂的金融市场改革的帷幕是不可逆转的。中国金融工作协会会长李连仲最近表示，中国以前的金融体系脱离了基层金融，形成的卖方金融体系不符合当前市场发展的要求。金融体系的改革是为了恢复买方金融市场。首先，推动商业银行提高服务质量，创新销售渠道。例如，招商银行与主要电子商务平台和其他合作伙伴结成战略联盟，以增加资源投资和其他措施；民生银行将在技术平台和移动金融方面全力以赴。第二，推进利率市场化改革。香港永隆银行董事长、前招商银行行长马魏华认为，余额宝没有提高信贷成本，但在一定程度上加快了银行利率市场化进程，使市场回归现实，迫使银行加息。国务院总理李克强近日在《求是》杂志上发表署名文章《关于深化经济体制改革的若干问题》，指出了国内金融业存在的问题和今年金融业改革的方向。其中，今年我们将重点做好三件事:放宽市场准入，推进利率市场化，建立存款保险制度。第三是促进私营企业的进入。今年3月，中国银监会批准首批5家民营银行在天津、上海、浙江和广东开展试点。包括阿里巴巴、万向、腾讯和复星在内的10家私人资本参与了此次活动。

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