“宝宝”收益“奔四”后余额宝时代“货币战争”扩围

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大多数“婴儿”收入超过了5%

从4月28日到5月7日的一周时间里，通过中信银行在8个城市的渠道，这个被大肆宣传的薪酬大锅饭最终只筹集到了3.75亿元。然而，之前通过直销发行的嘉实薪金金宝在4月23日被提高了，因为它达到了2.05亿份。

这两个产品号称是3.0版的货币基金，但与之前高调的推广相比，最终的募集金额似乎并不理想。

“但这并不意味着互联网基金正在衰退。”据业内人士称，一方面，这与基金公司和合作银行的推广有关；另一方面，基金公司有意控制发行规模，两家公司在产品发行前已经制定了“在某一点设立”的计划。

“与其他理财产品相比，中信薪金实现了财务管理自动化，将货币资金的便利功能发挥到了极致。”据上海一家基金公司的内部人士透露，正因为如此，实时认购股份确认、自动柜员机取款、转账、消费自动赎回和每日收入结转等功能都是首次尝试，银行担心大型基金可能带来的影响。

然而，货币基金的收入下降是不争的事实。蔡小姐之前在余额宝存了10万元，因为她看到了这笔钱的高收益。后来，华夏生命通行证出来了，她又把它存入了生命通行证。“最近的回报率已经降到了5%以下，提取现金的难度也增加了，所以我打算寻找其他更好的投资方式。”她说。

随着资金的逐步放松和银行间拆借利率的下降，理财产品的收益率一直在下降。据好买基金网统计，截至5月16日，除利润率为100%外，其他产品的利润率已进入“四倍”。然而，银行产品的收益率大多保持在5%以上。

互联网理财产品与货币基金挂钩，货币基金的收益主要与市场基金有关。由于协议存款是货币基金的主要投资，一旦市场资金松动，货币基金的收益率自然会下降。

货币市场竞争的扩大

根据天翔投资发布的最新数据，全行业公募基金的总规模已从2013年年中的3042.5亿元扩大至2014年第一季度末的14436.7亿元，占公共资产管理规模的比重从此前的12%上升至42%。货币基金已经超越股票基金成为最大的基金类型；截至2014年第一季度末，理财产品占全部货币资金的70%，规模已超过1万亿元，其中余额宝的规模已超过5400亿元。

《国家商报》记者了解到，在互联网金融管理浪潮的冲击下，一些尚未发行货币产品的基金公司终于忍不住开始准备发行货币基金。然而，一些大型基金公司今年仍专注于货币基金。

“预计未来货币基金产品数量将进一步增加，公共资产管理规模预计将超过50%。”一位来自一家基金公司的人说，他正在准备一种新的货币产品。

货币基金规模大幅增长的背后是银行存款的“转移”。根据央行的统计，4月份人民币存款大幅缩水，其中家庭存款减少了1.23万亿元。

为此，银行开始与基金公司合作推出一系列理财产品。去年12月，平安银行(报价、咨询)率先推出了平安的余额理财服务，其对手平安大华每日利润于去年年底成立。第一季度的规模从1.67亿增加到5.85亿，增长了2.5倍。

今年2月，民生银行(报价、询价)推出如意宝，其对手民生银行现金宝货币(爱记、净值、信息)从第一季度的6.53亿份增加到13.32亿份。目前，越来越多的银行加入了“婴儿军团”。

随着银行的进入，货币基金市场的竞争变得更加激烈，银行之间也存在竞争。据了解，民生银行近日关闭了兴业银行“前大司库”的理财产品转账功能。

“中小银行创新理财产品主要是为了吸引其他银行的资金，这也将导致其他银行的反击。”据业内人士分析，未来可能会有更多的中小银行加入存款竞争，但就客户体验而言，互联网基金的推广力度更大。

据了解，基金目前的主要任务之一是打造余额宝生态圈，不断改善客户体验，提高客户粘性。

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