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银行授信垫资中信货基 “宝宝”可ATM取现

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-18 07:13:43阅读：

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[如果货币基金的回报率持续下降，无法支付预付费用，基金公司仍需要在预付金额和成本之间找到平衡。尽管许多银行推出了“t+0”货币基金产品，但大多数银行似乎都非常低调，真正大规模推广这些产品的银行并不多。] 银行的“宝贝”军团在不断壮大的同时，其职能也在进一步升级。据《中国商报》记者了解，中信银行和新城基金将于4月28日在其金融平台“中信银行薪酬金宝”上推出首个产品“薪酬金宝”。该产品最大的亮点是自动购买和兑现，可以直接在自动取款机上兑现。通过预付款直接提取现金目前，工行(报价、咨询)、平安银行(报价、咨询)、中国银行(报价、咨询)、兴业银行(报价、咨询)、民生银行(报价、咨询)、广发银行等。推出了余额宝等与货币资金对接的产品。中信银行的“工资宝”采用“全自动”的申购和赎回模式。客户可以设定最低金额，超出部分将自动购买货币资金。当客户需要使用资金时，他们不需要发出赎回指令，他们可以直接通过自动取款机取钱或用信用卡消费。中信银行后台将自动实现货币资金的快速赎回。中信银行薪酬财富背后是新城薪酬财富货币基金。与传统的“t+0”赎回货币基金相比，工资宝可以直接在自动取款机上兑现或消费，无需人工赎回指令。然而，从其背景来看，这一功能仍由基金公司完成。据了解，新城基金将在中信银行开立一个预付款账户。当用户提取现金或消费时，资金将从预付资金账户中支付，同时发出货币资金赎回指令，t+1日赎回的货币资金将直接进入预付资金账户。与目前大多数基金公司使用自有资金垫付资金的情况不同，新城基金是通过中信银行的授信实现垫付资金的，中信银行为新城基金提供垫付资金，新城基金支付一定的资金费用。一般来说，由于货币资金的收入归预付资金所有，货币资金的收入通常可以弥补一定的银行信贷成本。然而，由于自动取款机取现和信用卡消费是通过预付款来实现的，因此存在预付款限额的问题。目前，金宝工资设定的单个账户的总速动变现率为100万元，但没有披露具体的总额限额。信诚基金副首席运营官陈宜欣向《中国商报》记者表示，如果客户的快速变现申请超过当日快速变现的总限额，客户的交易将会失败，或者显示为“余额不足”。“我们将根据产品的运作情况灵活设定预付款金额，理论上最高可达基金规模的10%。” 目前，许多由基金公司“t+0”赎回的货币基金已经在月底、季末和年底停牌。微信李彩通对快速取款有一定的限制，一天最多只能提取三次。 “主要是因为大多数基金公司用自己的资金来垫付资金。”一位基金业内人士告诉《中国商报》记者，基金公司自有资金有限，一些基金公司也找到了股东垫付资金。为了解决自有资金的限制，基金公司开始向银行寻求信贷，但真正可以讨论的事情并不多，因为银行不愿意这样做。薪资金宝的优势是通过银行信贷解决预付款问题，但是对于基金公司来说，他们仍然需要支付一定的预付款。如果货币基金的回报率持续下降，无法支付预付费用，基金公司仍需要在预付金额和成本之间找到平衡。目前，虽然许多银行推出了“t+0”货币基金产品，但大多数银行都非常低调，很少有银行真正大规模推广。因为对于银行来说，如果客户的资金被用来购买货币资金，他们的活期存款将会大大减少，这无疑会影响他们的存款指数评估。更重要的是，许多银行的“t+0”货币基金产品是由财政部推广的，同一批人不得不拉存款、卖货币基金，这显然缺乏动力。相对而言，股份制银行在这方面更为活跃。“对于股份制银行来说，存款的比例本来就很小。”上述基金业内人士指出，虽然这项业务的推广将涉及将原有的活期储蓄转化为货币资金，但股份制银行更愿意通过这项业务吸引新客户。目前，民生银行和兴业银行都通过直接银行业务推出“t+0”货币基金产品，并通过设立独立部门进行推广。然而，中信银行对“薪酬宝藏”项目的态度仍不明朗。目前，“金宝薪酬”的推广主要由新城基金进行，中信银行没有直接推广。有分析师指出，今年以来，中信银行在互联网金融领域的行动不断，与支付宝、微信的虚拟信用卡业务暂时停止，这可能是其目前在互联网金融业务中保持低调的原因。