主页 > 新闻 > P2P平台瞄准二手车市场重复抵押问题恐难破解

P2P平台瞄准二手车市场重复抵押问题恐难破解

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-18 07:43:43阅读：

本篇文章3392字，读完约8分钟

对此，ceo隋指出，“p2p平台与二手车市场的合作不同于一般的p2p车贷业务，主要体现在解决第三方担保，而二手车市场则负责贷款项目的开发。”该平台的主要任务是连接在线投资者，两者在各自专业领域发挥各自优势，实现优势互补。与此同时，二手车市场在当地根深蒂固，贷款项目不断流动。此外，由于二手车市场承担连带责任担保，提供的贷款项目质量也很高，因此平台获得高质量贷款项目的成本较低。”

对于很多平台遇到的车贷诈骗，很多业内人士表示，他们主要采用按揭贷款模式，没有去车管所办理按揭登记；平台员工的水平参差不齐，尤其是对财务缺乏经验和了解。此外，对于二手车贷款能否解决车辆重复抵押问题，业界也有不同看法。

P2p已经涉足二手车市场

“自2005年以来，中国二手车市场一直保持稳定增长。2013年，交易规模达到2916.49亿元。围绕二手车的供应链金融和消费金融不仅可以为消费者购车提供贷款，还可以为汽车经销商的运营提供稳定的金融支持。考虑到市场和自身情况，Gongfu.com从事供应链金融p2b和消费金融p2p，实现二手车经销商和购车者的全覆盖，并致力于从规划购车者到构建线上和线下的闭环系统。车主和二手车经销商形成了一个完整的汽车交易生态链，并利用自身作为信息中介的优势，为他们提供融资、信贷等金融服务。”隋指出:

P2P平台瞄准二手车市场重复抵押问题恐难破解

严表示，个人平台与二手车市场的合作模式是:一是进入门槛高，平台将对二手车市场进行调研和信用审查；二是控制合作业务担保总额。在信用调查的基础上，二手车市场总量得到控制，没有放大风险；第三，贷款项目完全由二手车市场担保；第四，二手车市场的大股东承担无限连带责任保证，平台收取5% ~ 10%的风险保证金。

P2P平台瞄准二手车市场重复抵押问题恐难破解

小额积累金营销总监郑强也表示，其平台整合了一些似乎与互联网无关的传统企业，如私人汽车贷款机构和二手汽车银行，形成了一种创新的o2o互联网金融模式，为汽车提供投融资对接服务。合作二手车经销商相当于自下而上的一方，专门从事回购和车辆处置，并独立运作。毕竟，二手车经销商通常会获得抵押贷款业务。

短期金融网首席执行官王琨在接受《国家商报》采访时表示，该平台为有短期贷款需求的客户推出了一项融资产品——“汽车博彩”。具体操作方法是客户提出融资申请后，平台专业团队进行审核评估，审核通过后，车辆评估员对车辆进行评估；同时，平台尽职调查人员将调查客户的还款能力、还款意愿和信用状况，最终确定客户的贷款金额。然后，将客户数据提交给平台风险控制人员进行风险控制审核。客户的贷款申请获得批准后，客户需要开车到短期融资网络的指定地点，平台将指定专人监管质押。在质押车辆被保管后，平台将启动项目以筹集资金。当项目全部中标后，投资者的资金将通过托管的第三方直接转移给借款人。借出后，平台会定期进行贷后检查，提醒客户及时还款。

P2P平台瞄准二手车市场重复抵押问题恐难破解

关于风险控制问题，王坤指出，首先需要对客户个人名下质押车辆的价值进行专业的审核和评估，质押率不超过评估价格的80%；车辆产权应清晰无瑕疵，流动性强。其次，对车辆进行质押监管，并存放在平台的指定地点，平台保存车辆的相关文件；最后，平台与二手车市场合作，当客户贷款违约时，将委托二手车市场处置质押车辆。

P2P平台瞄准二手车市场重复抵押问题恐难破解

该行业表示，它无法解决重复抵押贷款的风险

最近，许多p2p平台报告称，他们遇到了一个汽车贷款骗局，即借款人先在平台上抵押汽车，然后将汽车抵押给第三方重复贷款。最后，在线贷款平台无法收回贷款，必须首先支付。

王坤指出，该平台遭遇了汽车贷款诈骗。一方面，抵押贷款模式没有到车辆管理处办理抵押登记，贷款人使用同一辆车进行抵押或质押，使得之前设定的抵押无法有效实现；另一方面，质押贷款模式没有严格控制质押车辆及相关证照，贷款人使用相同的车辆再次抵押或质押，使得以前的质押权利失效或存在缺陷。

那么，p2p平台与二手车市场合作和一般p2p汽车贷款业务有什么区别呢？它能解决汽车重复抵押的问题吗？

对此，严说，主要有以下区别:“一是与二手车市场的合作属于供应链金融和消费金融的范畴，属于p2b，即个人对机构，而一般的汽车贷款业务属于民间借贷的范畴，属于p2p，即个人对个人。”

“第二，信息中介和信用中介是有区别的。与二手车市场合作，p2p平台是一个纯粹的信息中介，不担保、不自我整合、不碰资金、不干预交易、不承担信用流动性风险、不承担贷款业务，而一般的汽车贷款业务应属于信用中介。”隋安伯平说:

隋告诉记者，第三，第三方担保和自我担保是有区别的。二手车市场为平台上发布的贷款项目提供担保，风险控制系统主要对二手车市场进行信用调查、监控和跟踪，而不是针对个人借款人和客户。一般汽车贷款业务本身提供担保，这是通过设立风险保证金等来实现的。其风险控制需要招聘大量的信用审计师，风险控制系统主要对个人借款人的客户进行信用调查、监控和跟踪。

P2P平台瞄准二手车市场重复抵押问题恐难破解

“第四，配合二手车市场。在解决第三方担保的同时，二手车市场负责贷款项目的开发。p2p的主要任务是在线连接投资者。二手车市场和平台在各自的专业领域发挥各自的优势，实现优势互补。平台不需要建立线下借款人营销团队，属于轻资产模式，成本可控；在一般的汽车贷款业务中，p2p平台不仅必须在线连接投资者，还必须离线连接借款者，这成本很高。”隋安伯平进一步说道。

P2P平台瞄准二手车市场重复抵押问题恐难破解

隋安伯平说，第五，获得贷款项目的成本高低是有区别的。p2p与二手车市场合作，很好地解决了风险控制问题。此外，二手车市场深深扎根于当地，贷款项目源源不断。由于二手车市场承担连带责任担保，提供的贷款项目质量很高，因此平台获得高质量贷款项目的成本较低。但是，一般汽车贷款业务平台需要投入大量资源自行寻找借款人的项目，还需要通过实地考察等信用审查的方式来确定贷款项目的质量。

P2P平台瞄准二手车市场重复抵押问题恐难破解

谈到重复抵押贷款，隋安伯平指出，二手车市场不是一个贷款机构，而是一个二手车交易机构。它与p2p平台的合作也是为了促进二手车的销售。因此，当平台与二手车市场合作时，不存在车辆重复抵押。

王琨指出，与二手车市场合作并不能从根本上解决双重抵押贷款问题。二手车市场的合作伙伴在汽车交易市场的信息方面有很大优势，但他们也可能由于片面追求业务规模而降低风险控制标准，甚至产生中间商的道德风险问题。解决重复抵押问题的根本途径是严格执行汽车贷款的风险控制标准:如果采用抵押模式，需要事先确定车辆上没有抵押或质押权，然后到车辆管理处申请抵押登记；如采用质押方式，需事先确认车辆上无抵押或质押权，然后控制车辆及相关证照。

P2P平台瞄准二手车市场重复抵押问题恐难破解

王坤告诉《国家商报》, p2p平台可以通过以下几点控制汽车贷款风险。首先，通过询问和调查，了解车辆是否已经登记抵押。只有未办理抵押登记、无权利瑕疵、车辆登记证、行驶证等证照齐全的车辆才能进行融资贷款；第二，与贷款人签订质押协议，平台公司控制一系列牌照，如车辆及车辆登记证、行驶证、保险单、完税证明等；最后，贷款人需要提前签署《委托销售协议授权书》。如未能偿还到期款项，平台公司可自行或委托合作伙伴直接处置车辆。通过这些手段，可以有效防范重复抵押、先抵后质、资产处置不及时等一系列汽车贷款风险。

P2P平台瞄准二手车市场重复抵押问题恐难破解