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大宗产品电商杀入P2P “三流合一”布局产业链金融

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-18 17:21:42阅读：

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九年前，金银岛开始尝试在其交易平台下为中小企业提供供应链融资服务。目前拥有80万会员用户，主要产品包括集体销售和集体采购、预付款融资、仓单融资、订单融资、应收账款融资、矿业股权融资等。，总投资400亿元。

根据金银岛官方网站，只要企业作为金银岛成员成立18个月以上，具有相关行业资质，在金融机构无不良信用记录，且有一年以上的交易记录和良好记录，就有资格申请融资服务。

“我们以前的财务管理主要是银行信托等金融机构。我们与中国建设银行(报价、咨询)、工商银行(报价、咨询)、广发银行、招商银行(报价、咨询)、中信信托、宏源证券(报价、咨询)、中能基金等进行了合作。”金银岛网络科技有限公司董事长王玉红对记者表示，“进入p2p行业的原因主要与监管部门对银行信贷的监管有关。我们希望，在银行收紧货币政策时，引入私人资金将使我们产业链中的企业拥有稳定的资金来源。”

大宗产品电商杀入P2P “三流合一”布局产业链金融

韧皮风控制模型

对于市场上最关心的风险控制问题，王玉红告诉记者:“金银岛的风险控制模式可以用巴斯特的话来概括。”

“b(大数据分析)指的是大数据。金银岛拥有大数据，对大宗市场有专业的了解。只有300多名分析师，它已经实现了与全球最大的能源信息服务提供商普氏的系统对接。金银岛最初是用来做信息的，这也是其他电子商务平台所没有的优势。我们的年度数据可以销售给近1亿和5万个收费用户。”王玉红说。

“a(资产支持)指的是资产抵押。对于有资产抵押的贷款项目，金银岛严格按照法定程序办理抵押和质押手续，并采用市值计价结算系统控制市场风险。”金银岛风险控制技术负责人告诉记者，“我们在所有仓库都安装了远程监控设备，24小时监控抵押品的状态。”

“s(供应链监管)是供应链监管。基于供应链上下游真实稳定的交易行为，跟踪控制企业贷款，根据情况控制企业账户和仓储物流，使风险控制形成一个闭环。”

“t(真理洞察)指的是企业信用信息洞察。全面检查业务数据、交易记录、履约能力、行业声誉、新闻报道、客户声誉等信息，调查企业在中国人民银行信用信息系统、工商局和法院的记录，包括是否有赌博习惯等。，并全面了解企业的状况。”

贸易融资的闭环运作

“经过多年的努力，我们已经在大宗产品交易领域完成了资本流动、物流和信息流的封闭循环。在资本流动方面，我们使用在线跟单交易进行贷款资金，贷款直接支付给交易对手、定向支付、锁定账户和清单管理。”王玉红介绍道。

在物流节点控制方面，“我们现在有200多个配送仓库。起初，我们采用第三方物流监管，租用别人的仓库，但后来发现仍然存在风险，所以我们只是建自己的仓库，以确保整个过程的风险控制。我们将向上下游客户派出交易员和监管人员，以确保交易的执行。”王玉红进一步说道。

金银岛一线业务人员告诉记者，风险主体有严格的筛选，应尽可能选择优质的上下游企业，国有(国有独资或国有控股)企业和上市公司应优先准入，如神华和五大电厂。此外，在区域或行业中处于领先地位的骨干企业或政府支持的企业(包括政府指定的清算公司)或在产业链中具有明显议价能力的企业也是优先考虑的对象。

“以订单融资为例，贸易商在收到订单后，可以从金融机构(未来的p2p平台)获得资金，资金将直接转到我们在上游企业的监管账户，上游企业将货物发送到我们指定的交货地点，通常是我们自建的仓库或租用的码头，然后我们在贸易商收到货款后将货物交付给下游企业。这样，整个交易的封闭循环就实现了。”王玉红在《21世纪经济报道》中向记者解释。

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