红岭创投P2P坏账启示录

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有必要选择正确的模式，选择蓬勃发展的行业，并进行多元化投资

红菱创投的1亿坏账也成为p2p历史上最大的坏账。尽管老周(红菱创投董事长)首先将广州纸业欺诈性贷款融资问题踢出局，并公开、坦诚地向投资者公布了事情的进展和细节，但他也承诺平台将向投资者支付预付款，并于9月10日支付了第一批欠款3000万元。但我不得不说，如果我们换到其他平台，我们能承受这样的后果吗？除了学习选择平台，投资者还应该学习选择模型、项目和投资行业，并且知道投资是有风险的。

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选择的p2p适合大额贷款吗？

目前，p2p平台正处于遍地开花的阶段，注册资金可能有几千万元。然而，有上亿的大型融资项目，这让人们感到担忧。p2p行业适合大额贷款吗？记者采访了很多人，大多数业内人士表示，小额贷款违背了p2p微分散的本质。“赚大钱的核心理念是成为高质量的借款人和高质量的风险控制。但基本上有一个常识，然后“好”借款人，风险控制越强，也有一个时候，总是有一个稀疏的百个秘密。”知名网上贷款学者叶茵告诉《新快报》记者。

虽然红菱创投邀请了深圳发展银行原副行长张宇作为总经理加入，而且这个大规模的项目是按照银行标准进行的，但即使是拥有最优质的贷款资源和第一手抵押品的银行，每年也会出现坏账。这一次，红菱创投凭借平台的实力得以生存。“但对于许多注册资金数千万的平台来说，一个数千万的目标被打破，这是100%的风险。”叶茵说道。

“资金数额很大。一旦存在风险，诉讼期限为1-2年。对于现金为王、流动性为王的p2p，很容易引发流动性风险。”该平台负责人表示，如果p2p网上借贷盲目追求大额贷款，甚至动辄超过1亿元，无异于抢银行等传统金融机构的蛋糕。

叶茵建议投资者应该首先选择制作小而分散的产品的平台。“一个标准决定生死，投资者不被推荐投票。网上贷款投资的收入确实很高，但还不足以像股票一样赌博。”

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融资项目所在行业的风险几何是什么？

如何选择项目也是筛选p2p平台的一个主要问题。各行各业都在通过这个平台融资，这是多种多样的。网上贷款屋首席研究员马军告诉《新快报》记者，投资者在选择大额目标时，行业风险应该是首要考虑因素。"例如，投资房地产、钢铁贸易、造纸、大宗商品等行业应该谨慎."他表示，大宗商品质押风险难以控制，因为价格波动较大。“例如，铜价一直呈下降趋势”。与广州造纸企业融资事件类似，青岛港铜融资仓单重复抵押事件也曾曝光。

以房地产行业为例。“目前，大部分涉及房地产企业融资的借款项目将采取先预付后转让的方式，即将借款资金一次性发放给企业，并获得企业房地产或土地的相关抵押。多个项目将在不同时期被拆除。”据知情人士透露，拆标已成为许多平台发出大额标书的主要手段，导致时限与金额不匹配。“平台必须承受一定的还款压力，容易造成流动性风险”。

虽然许多平台为了保护融资客户的信息隐私，不能公布融资方的所有信息，但从公布的信息中可以看出一些端倪。“造纸行业本身就是夕阳行业，行业发展缓慢，造纸产能也严重过剩，利润不高。”陆标金融首席执行官刘表示。马军还建议投资者选择朝阳产业，比如it和教育产业。

此外，投资者应该注意向金融家借钱的目的，对于利润周期特别长的行业要格外谨慎。如果借款企业的资金回笼周期较长，p2p平台将面临巨大的流动性压力，需要随时回笼资金。一旦现金提取或平台运行出现问题，它可能会面临破产。

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衡量风险承受能力的几何图形是什么？

多元化一直被认为是投资p2p的唯一途径。然而，通过广州纸业的坏账事件，新快报记者发现投资者的集中度在数量和金额上仍然很高。网上贷款公司的研究员杨灵池说，在涉及1亿元坏账的4567名投资者中，第一个投资者投资了240万元。对于前10%和20%的投资者来说，投资额分别占投资总额的64.3%和80.7%。

对于这一现象，很多业内人士认为，红菱创投作为华南地区的老平台，有着良好的声誉。红菱创业投资的坏账爆发后，记者还采访了几位有坏账的投资者。他们都说他们不太担心。"我相信老周会还钱的."但是这是不可复制的。刘还表示，无论投资者选择哪种模式，都有风险。“即使产品只有千分之一的风险，如果投资者遇到它，它也是100%的风险。风险并不可怕。关键是看这种坏账能否见底。这取决于平台的能力和意愿。”

资深网上贷款投资者木子表示，根据投资者的风险承受能力，低利率资金可以在7..3、70%的人可以选择有银行背景的平台，如lufax、辛凯贷款、金凯贷款，收入约为8%；30%可以选择、钱立方和仁安资本，收入约为15%。如果风险承受能力高，你可以按3: 7投资。马军还表示，多元化投资不仅仅是针对平台的多元化，还包括投资平台、行业、利率等的多元化。

贷款帮助的创始人殷飞也提醒投资者，网上贷款本身就是一种投资行为。“投资网上贷款不能太大，必须是闲置资金。”对于普通投资者来说，选择他们能够理解的项目，比如融资。该党借钱给小企业，如餐馆经营。“但是像纸张融资、高科技项目等。，必须谨慎，因为即使是专门研究信贷的人也可能无法清楚地区分，更不用说普通投资者了。”

此外，在投资平台之后，就像投资股票市场一样，你应该在投资之后定期关注它，关注平台的信息，关注相关的新闻，关注平台的运行等等。

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