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起底P2P最大坏账事件

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-18 21:05:42阅读：

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金山联等广州四纸企业的控制者成立了数十家关联公司。

重复抵押贷款、虚假仓单和新增贷款近9亿元

随着红菱风险投资在p2p平台上最大的坏账事件，广州金三莲纸业有限公司(以下简称金三莲)、广州崔月纸业、广州林风鑫纸业、广州明锐贸易公司的联合贷款欺诈真相也浮出水面。《新快报》记者近日走访现场，了解到上述四家企业的实际控制人郝一元已于8月下旬“失去联系”，实际由郝一元控制的广东省浆纸交易所也已关闭。据知情人士透露，目前，郝一元的关联企业欠7家银行近7亿元，债权机构还包括至少两家私人资产管理机构和数量不详的私人借款人、信托公司和上下游商户。据他以前的员工说，郝怡园已经成立了几十家公司来促进融资，这些公司“表面上无关紧要，但实际上都是附属企业。”新快报记者从全国企业信用信息公示系统中发现的信息也表明，这些企业与郝一元的关系确实非同寻常(见右图)。

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多方债权人陷入其中

“利润空来了，慢慢消化吧。”8月28日上午，红菱创业投资董事长周世平在其官方网站社区发布消息称，红菱创业投资涉及广州四家造纸企业，共支付贷款本金1亿元。8月29日和9月2日，日本报纸先后报道了“广州四家纸品贸易公司老板涉嫌出境”和“红菱创投实现了首笔还款”。

当周世平第一次在红菱创业官方网站上披露坏账消息时，他表示“由于案情复杂，他已经向广州经济调查中心报案，并向深圳福田法院提起诉讼。”更多关于此次坏账事件的细节浮出水面。

金山联合前员工张春(化名)告诉《新快报》记者，供应链融资、重复抵押和出具虚假仓单已成为郝一元许多企业的惯用融资策略。其中，主要涉及的债权人很多，七大银行也参与其中，包括一家大型国有银行，涉及金额约7亿元。此前，据媒体报道，本行回应称，据媒体报道，金山联合旗下子公司广东金鑫通集团有限公司(以下简称“金鑫通”)的贷款主要以房地产担保为主，本行将密切关注信贷客户的业务发展，尽最大努力防范信贷风险，保护资产。

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除银行外，张春表示，金鑫通仍欠有5000万元的民间贷款，涉及广州几家小额贷款公司，这些贷款的月利率高达4个百分点以上。小额贷款行业的资深人士表示:“对于月息高于5/3的贷款，本金几乎是‘浪费’，也就是说，这取决于谁能承受最后一击。”

与此同时，他还爆出消息称，郝一元也参与了许多上下游企业的欠款。据说金鑫通欠了广西和湖南四五家上游造纸厂4.5亿元的贷款。此外，还包括金山联合、崔月纸业等四家企业至少2000万元的预付款。

郝一元的游戏也吸引了一些国有企业。广州田健物流园区有限公司是郝怡园的下属企业，在一家大型国有集团下租用了三个仓库。据记者获得的一份文件显示，郝怡园与该仓库合作开具假仓单，并将其用于融资。张春还透露，2010年后，金鑫通80%的关联交易融资都是“欺诈性贷款”。据张春介绍，记者再次走访了一些涉案企业，但未能见到公司负责人，留守员工也以“不清楚”为由拒绝了记者的采访。

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直到新闻发布前，金鑫通公司的律师一周前都没有回复采访提纲。

老式的“借新还旧”的货币游戏

有业内人士指出，郝一元玩的是“借新还旧”的老式资本游戏。然而，在去年的上海钢铁贸易事件后，银行对向造纸行业放贷格外谨慎。据一名前雇员称，银行从去年年底开始向他收取贷款。“因为没还钱，我去民间借贷了。我本来想从银行还钱，然后用银行贷款来偿还民间借贷的钱。”没想到“这次红菱风险投资向警方报案，成为压垮郝怡园的‘最后一根稻草’。”

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据报道，郝一元对融资的依赖从2007年开始增加。“当时，造纸业的利润开始下降，赚钱也不像以前那么容易了。不过，当时银行鼓励造纸企业融资，融资渠道也很方便。”。为了便于融资，郝一元已经成立了几十家公司。“这种融资是由关联方担保的。通过向银行借款，四家纸业公司可以为通提供担保，并从私营部门借款。金鑫通用原则作为一家担保公司，为四家造纸公司提供担保。这就形成了一个封闭的借贷循环。”张春说。

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周世平还表示，这起事件是与仓储物流合作的企业所犯下的罪行，这些货物被多次抵押给银行用于欺诈性贷款。

这一事件并非没有预兆。今年7月初，金鑫通的一些高管相继辞职。张春说，随着郝怡园的融资板块越来越大，企业管理也很混乱。，这也导致企业融资成本上升:“公司的高管也成了‘货币经纪人’，有的人向公司报告每月利率为四五个百分点，但实际上只有三个百分点”

浆纸交易成为债权竞争的焦点

早在8月16日，当风第一次蔓延时，债权机构就派人到德惠物流仓库(崔月纸业和林峰鑫纸业质押纸仓库)搬运纸制品，并开始了一场“抢纸战”。“有一家机构发现有几十个人包围了仓库，阻止其他人进入。”目睹这一事件的人说。

由于纸制品的反复质押，它远远不能覆盖所有的坏账。如何分割剩余资产是债权机构竞争的核心。现在只有广东浆纸交易所成为许多债权人的焦点。虽然该交易所此前曾宣布与金山公司没有股权关系，但记者登录全国企业信用信息公示系统，发现广东浆纸交易所董事长郝一元泄露了他控制该交易所90%股份的消息。

张春说，在郝一元的蓝图中，他想模仿“广州塑料交易所”，会员集中交易，然后通过交易所筹集资金。与塑料行业不同，造纸行业很难标准化。业内人士表示，目前行业内采用的是制造商定价规则，即每个制造商的纸张出厂价格不同，行业标准无法统一。因此，纸浆和纸张交易所无法获得定价权。

即便如此，在没有郝一元的核心和资产转移的情况下，该交易所已成为公众批评的对象。据知情人士透露，红菱风险投资有意收购纸浆和造纸交易所的股权。首先，它与自己的p2p平台整合，以获得整体估值增长，其次，它进入了广州市场。

据一位知情人士透露，该交易所目前的估值为6.8亿元人民币。然而，有媒体报道称，截至今年一季度，浆纸交易所的固定资产总额为476.4万元，占总资产的13.7%，预计总资产为3477万元

一些造纸行业的人认为，即使他们获得了交易所的许可，如果他们不能实现其价值，那将是徒劳的。这位知情人士表示:“交易所的盈利模式有问题。”“为什么造纸企业要通过交易所进行交易和融资？如果你不能吸引会员公司，交易所将名存实亡。同时，他还透露，虽然该交易所有数百名注册会员，但活跃会员不超过20名。

造纸行业的低迷加剧了融资困境

虽然广东浆纸交易所的信息门户“国际浆纸网”的主页最近有所更新，但记者在“最新供货”栏目中发现，最新更新的企业信息是2014年7月14日，企业的最新供货信息之前每个月都有更新。

《新快报》记者还联系了中山的一家造纸企业做交易。该企业负责人表示，去年5000元/吨的白卡纸、轻量涂布纸和涂布纸可以卖到4000元/吨。“我已经欠了几百万的债，亏本出售了。一吨的买价是4500元。我只想现在就兑现。”他说如果我能接管他所有的报纸，我就能得到更低的价格。"每吨可以便宜一两百元."他热切地希望记者能立即接手这项工作。张春还表示，铜版纸价格已经从高峰期的8000元/吨下降到现在的5000元/吨至6000元/吨，降幅接近40%。

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