银监会王岩岫:P2P应该有一定的行业门槛
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对于互联网金融的实践,王艳更详细地阐述了p2p监管的十大理念。他特别强调,p2p机构不是信用中介,信用中介应该承担信用风险,它们不是交易平台,而是信息中介。“p2p是一个为双方小额贷款提供信息服务的机构。它应明确其业务范围,并应区别于其他法定许可金融服务。”他说。
差异化监管、适度监管、分类监管和协同监管
近年来,随着互联网技术的不断发展和成熟,互联网技术变得越来越便捷,网上金融活动日益渗透到人们的日常生活中。互联网孕育了一种极具时代特征的生活方式和思维方式。实践证明,网络金融有效促进了实体经济的模式创新和运行效率,为小微企业和个人提供了便利,正成为传统金融领域的有利补充。
王艳表示,在互联网金融过程中,尤其是在支付、结算、网上销售渠道和电子商务平台方面,银行发展非常迅速。互联网金融与银行业的融合催生了一些新的模式、新产品和新机制。
“银行和互联网的业务创新是一种互补关系,不存在谁颠覆谁的问题。”王艳表示,银行拥有强大的风险控制能力和资本约束,它们绝对不会轻易被颠覆。
对于如火如荼的金融创新,王艳指出,它必须坚持四个原则,包括真实需求原则,即围绕客户和企业的真实需求进行创新;风险控制的原则,创新必须是风险可控的;合规管理的原则必须在法律法规的框架下;信息公开的原则使事情变得简单和透明。
对于互联网金融的发展,王艳表示,中国总体上坚持开放包容、鼓励创新的原则,根据互联网的特点,实行差别监管、适度监管、分类监管和协同监管。
同时,互联网金融应以线上线下一致的原则为出发点,逐步完善监管体系。他说:“由于互联网金融在本质上仍然是金融,一些监管理念可以具有互联网的特点,但总的来说,有必要以金融监管的目标为原则,明确业务边界和风险底线。”
此外,王艳认为,互联网金融应重视信息披露,提高透明度,从业人员必须提高业务透明度,接受市场监管,重视风险披露。
“互联网公司不能利用自身的商业优势侵犯投资者的合法权益,包括客户的知情权和个人信息权。任何机构不得利用自身优势擅自使用客户资产或披露客户信息。”他表示,互联网金融应更加注重保护消费者的合法权益,保护消费者的金融安全和知情权。
p2p十大监管理念
自今年年初以来,尽管有媒体报道称p2p已被纳入银监会创新部,但银监会并未出台任何针对p2p的监管措施。
对此,王艳表示,目前行业规范、法律法规仍在制定之中,这既要适应互联网金融监管的总体原则,又要有一定的针对性。“加快p2p金融法规建设,这也是为了大家。未来开展这项业务有一个方向。”王艳洞穴强调了p2p监管的十大理念。
首先,p2p监管应该遵循p2p业务的本质。所谓业务的本质是项目应该有一对一的对应关系。p2p机构不能持有投资者的资金,也不能建立资金池。p2p不是经营基金的金融机构;
二是落实实名制原则。投资者和金融家必须以真实姓名注册,资金流动应清晰,以避免违反反洗钱法规;
第三,我们应该明确p2p机构不是信用中介。信用中介应该承担信用风险,不是交易平台,而是信息中介。p2p是为双方小额贷款提供信息服务的机构。应明确其业务范围,并与其他法定许可金融服务区分开来。
第四,p2p应该有一定的行业门槛。P2p信息平台作为分析和选择新闻信息、提供参考的信用分析平台,专业性很强,应该有一定的门槛。对从业人员应当有一定的注册资本,对高级管理人员的专业背景、工作年限和组织结构也应当有一定的要求。同时,对其风险控制、it设备和资金托管也应有一定的资质要求。P2p机构应当对风险评估、风险预警和投融资限额做出规定;
第五,投资者的资金应该由第三方管理,而不是存款。监管是一项独立的监管法案。与此同时,尽可能引入正式的审计机制,p2p机构本身不能接触资金,这也是避免非法集资的一种行为;
第六,p2p机构不得为投资者提供担保,不得为投资者自身提供担保,不得承诺贷款本金或收益,不得承担系统性风险和流动性风险。他们只是信息的提供者,不允许从事贷款和委托投资业务,也不允许保护自己。这也是为了避免非法集资和欺诈。第七,走可持续发展之路,不要盲目追求高利率融资项目。目前,规范p2p机构融资的利率已逐步下降,接近合理水平;
第八,p2p行业应充分披露信息,充分提高信息披露程度,揭示风险。有必要向市场披露自身的管理和经营信息,并向投资者发出风险警示,进行必要的外部审计;
第九,p2p投资者平台应促进行业规则的制定和实施,加强行业自律的作用;第十,要坚持量小的原则,支持个人和小微企业的发展,与项目一一对应。
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