“宝宝军团”魅力减退 互联网理财跨界合作渐增

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相比之下，最近，互联网金融的跨境合作正在增加。例如，广发银行与p2p平台联手投资哪个网络，91金融与海通证券(报价、咨询)推出资产证券化产品。

昨日(7月3日)，有报道称，百度、广发基金和中国证券指数公司计划联合推出互联网指数基金，以创造新的互联网金融产品。

“宝贝”产品收入持续下降/

据基金日前发布的数据显示，余额宝的规模和用户增长率不仅有所下降，而且其7日的年化回报率昨天也降至4.23%，其他“宝贝”如微信李彩通的回报率也在继续下降。

据中国基金业协会统计，截至2014年5月底，中国货币资金规模达到1.92万亿元，与去年年底的3.92万亿元公共资金整体规模相比，增幅高达48.93%。据业内人士透露，余额宝等“宝贝”理财产品的规模将达到瓶颈期。

6月29日，清华五道口金融学院院长、前央行副行长吴晓灵在新金融联盟峰会上表示，与传统金融机构相比，第三方支付平台基金销售发展空间不大。“宝月基本上已经尽力了。”

与此同时，一些媒体最近报道称，央行停止了“两个利率一致”的窗口操作

(为了赢得客户，大多数银行会同意在协议存款上注明，如果发生提前支取，将按照正常协议存款的利率计算。)协议存款要求商业银行在使用货币资金进行协议存款时，签署不同利率的协议存款。这意味着，货币基金等机构如果提前提取其在银行的约定存款，将面临罚息。

以余额宝为例，其资产配置中持有的协议存款高达80%~90%。据分析，如果取消无罚息退钱的特权，“娃娃军团”的最终年化收益率将回到3% ~ 4%的正常状态。

加强跨境合作/

随着收入的持续下降，“婴儿军团”似乎已经达到了极限。与此同时，p2p公司与传统金融机构联手，专注于核心企业，以满足其供应链融资需求。在资产证券化领域，新产品逐渐浮出水面，JD.com等大型电子商务公司也纷纷推出自己的众筹平台。

本周，p2p平台91金融超市宣布已获得海通证券直接投资子公司的投资，并将参与资产证券化。91财经的联合创始人吴在接受《商业日报》采访时表示，91财经需要与金融机构建立联系。海通证券拥有包括公司债券在内的大量优质资产，同时也需要打造证券互联网。

郑海阳，容道投资总监。com表示，91王采有担保，这在资产证券化方面有很大优势，但仍需注意风险防控。

网上贷款之家的首席研究员马军也告诉记者，资产证券化在中国还不成熟。最初，p2p被认为是为了解决信息不对称问题，实现对等交易。现在，通过联合传统金融机构进行资产证券化已经绕了一个圈。

参与p2p的还有广发证券(报价、咨询)，广发证券通过其子公司广发新德旁路投资Qunar.com，与传统金融机构相结合，也带来了p2p的新产品形式。

Touna.com一位相关人士表示，计划与广发部多家金融机构开展业务合作，并已与广发证券场外交易部协商，共同发行投资p2p收益权的理财产品。

米保360的创始合伙人潘告诉记者，广发银行共同投资建立了场外交易产品。一方面，可以将p2p产品加入投资组合，提高广发otc产品的整体收益率；另一方面，我们也可以尝试将otc产品引入p2p产品的销售渠道，通过债权转让提高otc产品的流动性。

“这一联盟表明，传统券商对p2p行业从产品到渠道都有一定程度的乐观，这对p2p行业是一个巨大的推动。”潘对说道。

对于互联网公司来说，他们的海量数据在金融产品设计领域有着明显的优势。昨日，有报道称，百度、广发基金和中国证券指数公司将利用各自优势，合作开发新的互联网金融产品。

但潘表示，大数据在互联网金融中的应用还缺乏足够的数据和模型支持，要将互联网金融用户的信息数据与传统金融消费数据、电子商务数据等社会化数据进行匹配，形成大数据分析环境，还有很长的路要走。

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