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起底P2P掮客生意链：打法律擦边球赚高额利差

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-19 10:19:42阅读：

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新快报讯在周边游，有这样一群人在p2p平台上行走。他们通过了站台，但没有使用它。这群人被称为经纪人。随着p2p平台的爆炸式增长，经纪团队迅速扩张，他们利用p2p平台的“信息透明性”作为投资者，与平台竞争高质量的借款人。这种“高利贷”行为在互联网上被p2p行业的东风点燃，但风险是相伴而生的。

这个平台只是一个信息渠道

“我仍在投资p2p，有些人已经停止了。”“2011年，陈阳(化名)是一个行业老手，当时p2p平台只有少数人知道。”当时，许多投资者已经从网上转移到了网下，一些人成为了专业黑客，一些人成为了这些黑客的“群体”——把钱给人脉广、实力强的黑客，让他们操作基金。”陈阳告诉记者。

"因为贷款金额大，我通常去公司实地考察."据陈阳介绍，与他合作的券商单笔贷款金额一般不超过500万元，与他合作的投资者人均投资额在5万元至30万元之间。“黑客通常收取8%-10%的利息，然后以20%-30%甚至更高的利率放贷，以赚取差价。”陈阳说。

这些经纪人凭借自身的经验，在p2p平台上挖掘出他们眼中的优质借款人，然后用少量的资金成为项目的投资者，再利用这个身份获取借款企业的相关信息，配合互联网搜索引擎的强大功能直接联系企业。

陈阳向记者描述了他所做的“投资”。他看中了一家位于浙江的汽车零部件制造企业，因为生产出来的产品被下游企业收购后有一个支付周期，而且新产品的生产无法停止，所以急需资金周转。“这种单一业务不是那么简单，涉及下游企业，形成供应链的连锁效应。”陈阳回顾说，该决定不是在最初检查后立即作出的，直到企业提出货物可以抵押。“但是抵押品不是万能的。如果抵押品不能出售，它将再次陷入困境。”最后，经纪人联系了江苏一家对货物感兴趣的“收购”企业，以确保货物的正常销售，该企业最终被关闭。

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"对黑客的检查通常不是单独进行的，而是集体进行的."根据陈阳的说法，经纪人经常带来会计和审计的同事。一方面，他们可以准确判断企业的整体运作情况；另一方面，如果有抵押品，审计员可以评估抵押品的资产，以判断它是否能够覆盖投资。

一般企业在p2p平台上的资金周转通常是两三天的加急资金。通过该平台筹集如此紧急的资金有两大风险。首先，该平台长期筹资；第二，如果投资者在筹资期间被打断，企业将浪费时间和金钱。

高利贷的化身

事实上，无论是经纪人私下集资、通过个人贷款、获得最高20%至30%的利差，还是伴随借款人以“通过其他渠道获得资金”为借口跳单的行为，都是触及经纪人业务链法律底线的高风险行为。

《中国人民银行关于取缔地下钱庄和打击高利贷行为的通知》指出，在私人借贷中，贷款人的资金必须是属于其合法收入的自有货币资金，禁止吸收他人的资金进行手工借贷。个人贷款利率由双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的同期同档次(不含浮动)金融机构贷款利率的4倍。超过上述标准应被定义为高利贷。

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广东华商律师事务所资本律师王毅表示，券商的个人集资行为涉嫌非法吸收公众存款。《刑法》第一百七十六条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。对于4倍利率标准，同期银行贷款年利率约为6%，24%的贷款利率上限已经突破。

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陈阳告诉记者，为了规避风险，他将与券商签订《资金委托管理协议》，券商将保证本金的安全，以防借款企业流失。“但一旦发生意外，黑客不会100%返还每个投资者的本金，大约60%返还，大约80%返还。”陈阳说，经纪人的本金回报比例一方面取决于两人之间的关系，另一方面取决于投资者是否有具体的要求，如必须投资收益率超过30%的目标。

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