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信融财富董事长谈中国的Lending Club

来源：沈阳新闻网作者：莎莎更新时间：2020-09-21 17:21:41阅读：

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与国外成熟市场不同的是，新荣财富董事长祁阳表示:目前国内互联网金融面临着长期缺乏监管、制度不完善、平台运行事件频发、以国家前缀为背景的各种金融机构和平台大量涌入、全民抢蛋糕现象加剧等问题。如何在这个混乱的行业背景下做大做强，成为行业的领导者，已经成为包括新荣财富在内的p2p平台研究的焦点。

所有的p2p在线借贷，无论是美国的借贷俱乐部还是中国的在线借贷平台，都一直被用作传统银行的补充，以填补金融市场的空缺口。据财富不完全统计，中国债务规模与国内生产总值之比已达到2.2: 1，企业债务比率已超过100%，成为世界最高。银行承受不起如此巨大的贷款需求，多元化的融资体系应运而生，这直接决定了网络金融的野蛮发展。

以借贷俱乐部为代表的国外p2p模式进入中国市场后发生了很大变化。目前，中国的p2p公司已经本地化。

首先，传统的p2p是投资者自己承担风险，而平台只承担信息中介的角色，这是一个纯粹的中间人，匹配交易。贷款人根据借款人提供的信息自行判断风险的大小。一旦发生坏账，损失自行承担，平台不参与赔偿。然而，在目前国内投资者风险接受能力的情况下，这一模型极难被认可。目前，我国信用信息系统尚不完善，投资者自主识别风险的环境尚未建立。因此，许多平台引入第三方融资担保机构来变相担保本金和利息。以新荣财富平台为例，采用了这种方法。企业自成立以来，一直与专业第三方融资担保机构合作，合作伙伴承担项目风险，平台本身就是一个纯粹的中介信息服务平台。新荣财富董事长祁阳表示，自两年多前成立以来，该平台的总营业额已达到近20亿元，得到了投资者的广泛认可。

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其次，是贷款项目的准入方式。贷款俱乐部的模式是纯在线的，贷款人和中间平台完全通过互联网在线连接，平台和借款人不会上门联系或实地考察。然而，新荣财富等国内平台采取网上营销和线下风险控制相结合的方式，牺牲了平台的大量人力成本，以应对中国信贷数据尚未公开的情况，并增加对投资者的保护。平台风险控制总监表示，新荣财富和第三方担保公司对资金周转频繁的企业或个人提交的贷款申请的还款能力和身份资格进行严格审查，确保符合平台准入标准。

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到目前为止，中国有1283个平台，每天都有新平台上线，而旧平台运行或关闭。2014年上半年，p2p平台的总交易量已经超过1000亿元。面对如此巨大的市场，谁能成为中国的贷款俱乐部？新荣财富董事长祁阳认为，应该做到以下几点:

1.中国的贷款俱乐部应该符合监管要求。

深圳23号文件、上海20号互联网金融指导意见等地方政策，p2p平台已经看到了希望的曙光，市场的规范化和身份的确立指日可待。只有积极与监管机构打交道，正确处理贷款平台，才能体现平台的正规运作和管理人员的知识水平，符合中国国情，融入国内金融市场，成为行业领导者。

2.中国的贷款俱乐部应该能够为投资者赚钱。

余额宝等婴童产品的收入已经突破4大关，理财收入保持在5%至6%之间。贵金属和股票基金市场疲软，更多不满意的投资者将目光投向了高风险、高收益的互联网金融。例如，新荣财富平台的平均收益率一直保持在行业平均水平的17%左右，吸引了大量投资者的关注。收入差距是p2p平台吸收快速发展的资本的最大推动力。风险控制严格、收益可观的平台可以为投资者赚钱，是未来成功的平台。

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3.中国的贷款俱乐部应该对借款人有选择性。

网上市场的谨慎选择与网络的固有优势之间存在着内在的矛盾，但投资平台的谨慎选择策略仍然非常重要，因为投资平台希望投资者投资成功，违约率较低。为初学者选择最直观的目标之一来启动平台，降低违约率无疑是为了提高平台的竞争力。

4.中国的贷款俱乐部必须保持在线特色

从长远来看，网络市场是目前最好的商业模式，并且在未来会越来越强大。行业巨头在线市场的成功运作将带动整个行业的网络效应。一些平台已经开始建设微信公共平台和电子客户端。这款相信财富的手机应用已于今年年初推出，引领行业发展。该平台的在线推广和各种网络接口的开通吸引了更多的投资者从传统金融机构转向p2p平台，迅速抢占市场。

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展望未来，p2p平台最大的价值在于服务于中小企业的融资和个人创业。它为普通投资者提供丰富的产品，获取更大的投资利润，促进金融交易信用体系的建设，有助于民间融资的公开透明。但迄今为止，除了强吸金效果显著外，其他领域仍存在一些不足。社会期待着p2p网络借贷在中国互联网金融中的探索，走出自己的特色，成为金融体系的重要补充。然而，如果任其无序发展，必将成为互联网金融风险最集中的重灾区。

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