POS机套现产业链 地下现金疯狂流通谁之过

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信用卡兑现链从新快递恢复和转移

独家调查

调查显示，银行、银联、持卡人、现金公司以及现金支付产业链中的各个环节都从现金支付中获益，这使得监管成为一个薄弱环节

提款机？每个用卡的人都知道一两件事。如果你有一张信用卡，但是你手里没有现金，有一个专门的pos机，公司愿意为你服务，这样你就可以把金额换成现金。当然，你必须为此支付一些手续费。根据最高人民检察院和最高人民法院2009年12月发布的《关于办理影响信用卡管理的刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对商户严重套现行为将按非法经营罪处罚。从pos机提款是非法的，但这是禁止重复的。《新快报》的记者进行了一次不请自来的访问，以揭示pos机提现背后的产业利益链。

从pos机提款扰乱了正常的金融秩序，因此被列为刑事犯罪。然而，全国各地仍然禁止使用pos机兑现。熟悉“信用卡套现”行业的人认为，高额利润是促使人们冒险的根本原因。"信用卡机器兑现可以被描述为稳定的利润."

持卡人甲在现金公司乙在银行(收单银行)开设的pos机刷卡10，000元，甲方账户信息将立即发送至银联，银联再发送至发卡行，发卡行将从甲方账户中扣10，000元，并将款项转到乙方开户银行。同时，乙方将以现金或转账的方式向甲方支付1万元。由于信用卡消费后会立即到达，所以兑现公司通常可以在第二天从开户行提取除手续费以外的现金，并再次进行兑现交易。在套现过程中，包括银联、发卡机构、收单机构和套现公司在内的各方都可以获得手续费收入。据不完全统计，广州每天用信用卡套现的金额高达数亿元。

暗访

“驳脚”接头

不久前，记者拨打了一家信用卡兑现公司留下的电话号码，该公司在其网站上称杜悦为收银员。该网站称，杜悦拥有8年的信用卡融资经验，并标榜自己为“广州信用卡现金还款及卡筹优质服务提供商”。

"我想兑现，我该怎么办？"记者在拨通电话后说道。

马上，电话的另一端说，刷就设置好了，银行不受限制。“大量的现金需要预留，如果你有少量的现金，你可以马上准备。你只需带上你的卡和身份证，当你到达预定地点时给我打电话，我会安排人来接你或带你去。”也许是出于谨慎，对方没有透露他的姓。

到达预定地点(天河南二路华润万家楼下)后，记者再次拨通了对方的电话。这时，对方说他会安排其他同事把记者领到门口。10分钟后，一名自称是现金公司员工的人将记者带到天河南二路一栋住宅楼的14楼，他的公司就在那里。

一位知情人士解释说，第一次接通记者电话的人在业内被称为“驳脚”，即一个中间人，主要负责通过互联网吸引客人，发送名片等手段，然后将他们转移到他们熟悉的各种提现公司。“拒绝脚”可以将客人介绍给提款公司一次，然后从提款公司提取手续费作为提款交易的佣金。

现金支付点隐藏在住宅中

因为电话是事先打好的，当记者来到现金公司办公室所在的单位时，门只是虚掩着。

当你看着门，所谓的办公室实际上是一个大约60平方米的住宅。除了厨房和卫生间，所有空的房间都被开放成一个大客厅。客厅里有三张沙发和两张茶几，里面有四张电脑桌。除了两台电脑外，还有10台各种类型的pos机并排放置，两台处于工作状态的pos机放置在电脑桌后面的玻璃柜上。公司现场只有两名员工，没有营业执照和其他证件。

"你打算用哪种银行卡？"一位王兴经理问道:“我们可以在这里与招商银行、工行、民生银行、中行、广发银行和建行擦肩而过。”记者立即表示，他将使用其中一家银行的卡。“第一次来？它值多少钱？现金还是转账？”在谈话中，王经理还要求记者提供身份证以核实他们的身份。

当记者说要刷2000元的时候，王经理说:“刷3000元比较好。所有地方都在3000元以下，平均价格是100元手续费。就像出租车一样，100元起标，刷的钱越多，手续费就越低。”根据规定，超过起价后，收取的现金手续费从1.5%到3%不等。

十分钟后，提款完成了。王经理从抽屉里拿出3000元现金，核对了一下金额，然后拿回100元放回抽屉里，剩下的2900元给了记者。当记者取回pos机打印的pos订单时，发现上面清楚地显示着“××天河区电子商行”。上一页12345下一页